5 Financiële fouten die nieuwe afgestudeerden moeten vermijden

Hoe afgestudeerden financiële planning benaderen tijdens hun eerste jaren in de echte wereld na de universiteit, bepaalt vaak het patroon voor hun financiële gewoonten op de weg. Hier zijn vijf veelvoorkomende financiële en budgettaire valkuilen waar jonge volwassenen in kunnen trappen – en hoe ze te vermijden.

Fout # 1: niet streven naar sparen

Pas afgestudeerden krijgen vaak te maken met stickerschok als ze hun nieuwe leven beginnen. Als ze het comfort van het ouderlijk huis verlaten, kan het hele salaris worden besteed aan reguliere uitgaven – huur, nutsvoorzieningen, autobetalingen – en aan het inrichten van hun nieuwe nesten. Zelfs als ze dat niet doen, maken ze vaak nog steeds onkosten, zoals transportkosten naar het werk of aflossing van studieleningen; zij kunnen zich verplicht voelen om ook een bijdrage te leveren aan het gezinsbudget.

Ondanks al deze eisen die aan uw nieuw verdiende dollars worden gesteld, moet u ernaar streven om geld te besparen door extra cashflow te plaatsen in een combinatie van aandelen, obligatie- en geldmarktinvesteringen. Het is ook verstandig om rekening te houden met onvoorziene gebeurtenissen, zoals auto-ongelukken, persoonlijk letsel, ontslagen en andere onvoorziene uitgaven.

Fout # 2: uitgegeven geld is verloren geld

Pas afgestudeerden stellen natuurlijk een vast salaris gelijk aan hernieuwde rijkdom en onafhankelijkheid. Er wordt niet langer geld aan hen uitgedeeld, in de beperkte vorm van een toelage of studiebeurs of financiële hulp; het is geld dat ze verdienen – en het is allemaal van hen. Het gevoel van autonomie kan leiden tot onredelijke bestedingsgewoonten: geld verspillen aan discretionaire artikelen of recreatieve ervaringen.

Loonstrookjes geven alleen de illusie van veiligheid; het is hoe u uw salaris gebruikt dat uw financiële welzijn bepaalt. In de echte wereld waarderen activa of worden ze afgeschreven. De aankoop van een auto is de aankoop van een waardeverminderend goed, omdat de auto in waarde afneemt zodra hij de kavel verlaat. Hetzelfde geldt voor meubels, kleding en dure tv’s. Vliegen naar Cabo San Lucas tijdens de voorjaarsvakantie is een kostenpost : contant geld dat uw portemonnee verlaat en nooit meer terugkeert. Hetzelfde geldt voor lekker eten en barhopping in het weekend.

Verschillende acties kunnen helpen om echte financiële zekerheid te creëren. Een daarvan heeft, zoals hierboven vermeld, te maken met beleggen: uw geld steken in activa die in de loop van de tijd in waarde stijgen, zoals blue chipaandelen, dividenduitkerende obligaties en zelfs residentieel vastgoed (dwz het kopen van een huis).

Er wordt ook in uzelf geïnvesteerd om uw groeivooruitzichten en een hoger inkomen te verbeteren. Door elke maand geld te besteden aan het verbeteren van uw prestaties als professional, kunt u op de lange termijn meer promoties en hogere lonen verwachten dan uw zelfgenoegzame tegenhangers. Deze persoonlijke investeringen kunnen de vorm aannemen van training, online lessen, branchecertificeringen, boeken en seminars.

Fout # 3: de schuld uit de hand laten lopen

Afschrijvingen op activa en roekeloze uitgaven leiden vaak maar tot één ding: schulden. Als een salaris alleen de illusie van zekerheid biedt, dan zou schulden moeten zorgen voor echte angst voor de negatieve dingen die kunnen gebeuren, vooral als er onvoorziene gebeurtenissen plaatsvinden (zoals het verminderen of helemaal afsnijden van inkomen). Schulden verslinden uw cashflow en maken uw bezittingen teniet, waardoor uw persoonlijke nettowaarde naar de negatieve kant wordt verschoven. Stel tijdlijnen in voor het elimineren van uw verschillende schulden, inclusief school, auto, creditcard- en woningleningen. Betaal eerst de schulden af ​​met de hoogste rentetarieven – dat is gewoon gezond verstand.

Er bestaat zoiets als een goede schuld; u kunt het geld van andere mensen gebruiken om waardevolle bezittingen te kopen, waarbij u in wezen het geld van anderen gebruikt om geld voor uzelf te verdienen. Dat is hoe de private equity mensen het doen. Maar de vuistregel is om jezelf te disciplineren bij het uitvoeren van je aanvalsplan. Dood het schuldenbeest, in welke vorm dan ook, binnen een bepaalde termijn.

Fout # 4: een slecht kredietrisico worden

Als slechte gewoonten en consumptiegedrag niet onder controle worden gehouden, kan de schuld financieel rampzalig zijn. Er zijn echter grote transacties die het gebruik van schulden noodzakelijk maken. De wielen van de economie zouden immers tot stilstand komen als consumenten zakken met contant geld zouden moeten meenemen om de volledige waarde van een auto of huis vooraf te betalen. Dat is waar krediet binnenkomt.

Beheersbare schulden, als middel hoofdsom gemakkelijk betaalbaar zijn en dat er een streefcijfer is voor een eventuele aflossing. Het is geen excuus om geld naar de craps-tafel in Vegas te gooien. Dat is een nog gemener konijnenhol.

Fout # 5: levensverzekeringen vergeten

Recente afgestudeerden denken zelden aan levensverzekeringen. En toegegeven, vanuit financieel oogpunt heeft het echt geen zin tenzij je al personen ten laste hebt. Maar als u dat doet, als er kinderen of een echtgenoot zijn die afhankelijk zijn van uw inkomen, dan is het een groot voordeel om een ​​polis af te sluiten als u jong bent. Een levensverzekering voor een 22-jarige is een betere propositie dan een levensverzekering voor een 55-jarige. In termen van premies is het altijd goedkoper – soms aanzienlijk goedkoper – voor een jongere om een ​​verzekering af te sluiten dan een oudere.

Hoewel een overlijdensrisicoverzekering meestal wordt aanbevolen voor de jonge, heeft een permanente levensverzekering – waarbij een deel van de premie naar beleggingen binnen de polis gaat – zo zijn punten. Een contante waarde die tientallen jaren opbouwt, kan oplopen tot honderdduizenden dollars aan toekomstige belastingvrije inkomsten.

Het komt neer op

Persoonlijke financiën zijn een cruciaal gebied voor uw mentale en emotionele welzijn. Als je eenmaal bent afgestudeerd, zou het beheren van je geld en het opbouwen van een sterke persoonlijke balans een van je dominante prioriteiten moeten worden.