Uw naam van een geleende lening halen
Als je zijn handtekening enige vorm van lening of lijn van het krediet, aansprakelijk voor het bedrag van het geleende geld je wordt. Dit kan van invloed zijn op uw vermogen om voor uzelf geld te lenen, omdat een geldverstrekker het bedrag van de lening waaraan u mede-ondertekende, zal opnemen als onderdeel van uw schuldenlast bij het berekenen van uw schuld inkomenverhouding.
Plus, wordt de betaling geschiedenis op de cosigned lening of lijn van het krediet verslag uit over zowel de lener en de cosigner’s credit verslagen. Als u ermee heeft ingestemd om samen een lening voor een vriend of familielid te ondertekenen, maar niet langer de verantwoordelijkheid voor een gedeeld krediet wilt, hoe krijgt u dan uw naam van de lening? Gelukkig zijn er vier belangrijke manieren.
Belangrijkste leerpunten
- De beste optie om uw naam van een grote mede-ondertekende lening te krijgen, is door de persoon die het geld gebruikt de lening te laten herfinancieren zonder uw naam op de nieuwe lening.
- Een andere optie is om de kredietnemer te helpen zijn kredietgeschiedenis te verbeteren.
- U kunt de persoon die het geld gebruikt, vragen om extra betalingen te doen om de lening sneller af te lossen.
- Als u een gezamenlijke rekeninghouder bent met een creditcard of kredietlijn, is de beste manier om eruit te komen door de schuld af te betalen of het saldo over te dragen en vervolgens de rekening te sluiten.
Herfinanciering
Bij een lening met een groter saldo is het de beste optie om de persoon die het geld gebruikt, de lening te laten herfinancieren. Deze regel is van toepassing op de meeste soorten leningen, zoals persoonlijke leningen, autoleningen, particuliere studieleningen en hypotheken.
Leningen met een groter saldo zijn moeilijker af te betalen binnen een paar maanden, dus door herfinanciering kan de lener het bedrag van zijn maandelijkse betalingen verlagen. De persoon leent ook een lager bedrag, ervan uitgaande dat een aanzienlijk deel van de lening is terugbetaald, wat kan betekenen dat hij de lening zonder medeondertekenaar kan beveiligen.
U kunt ook een versie van deze strategie gebruiken met creditcards door saldi over te boeken naar een nieuwe kaart onder de naam van de persoon voor wie u medeondertekende. Stel dat de creditcard die onder uw beide namen staat, een saldo van $ 1.000 heeft. Als uw vriend of familielid goedkeuring kan krijgen voor een kaart van meer dan $ 1.000, kan het geld worden overgemaakt. Vervolgens kunnen jullie allebei besluiten om de huidige creditcard te sluiten (of open te houden, maar ongebruikt). Deze strategie werkt echter vooral voor kleinere bedragen.
Verbeter de kredietwaardigheid van de hoofdlener
De opties zijn vrij klein als de persoon voor wie je hebt getekend een niet zo geweldige of minimale kredietgeschiedenis heeft. De hieronder uiteengezette strategie van vijf stappen is erop gericht de persoon te helpen zijn kredietwaardigheid te verbeteren.
Stap 1: kredietrapporten ophalen
Met Annualcreditreport.com kunnen individuen één keer per jaar gratis hun kredietrapporten opvragen bij alle drie de kredietbureaus. Uw vriend of familielid kan ook myfico.com. Dit zal je vertellen wat hun startpunt is. Bovendien is er een verklaring van welke factoren een lagere score veroorzaken. Zodra de persoon voor wie je hebt getekend zijn score verbetert, kan hij of zij de lening op eigen kracht behouden.
Stap 2: Evalueer welke problemen de kredietscore beïnvloeden
Zijn er veel te late betalingen voor leningen of creditcards? Is het saldo op de creditcard meer dan 50% van de beschikbare kredietlimiet? Heeft de persoon recente run-ins met collecties? Zijn er rekeningen die met een goede reputatie moeten worden gerapporteerd en die een laattijdige betaling vertonen of die zijn geïncasseerd wegens niet-betaling? Zo ja, dan moeten deze worden verholpen om de score te verbeteren.
Stap 3: Concentreer u op een paar problemen die momenteel de score schaden
De strategie moet het vermogen van de lener om krediet te krijgen verbeteren. Het kan zo simpel zijn als alle rekeningen zes maanden op tijd betalen. Als de kredietgeschiedenis van de persoon alleen bestaat uit de lening waarop u mede-ondertekende – en het is geen openstaande creditcardbetaling – dan moet uw mede-ondertekenaar één creditcard openen, het saldo onder de 15% van de kredietlimiet houden en betalen op tijd. Dit komt omdat een groot deel van de kredietscore van een persoon de manier is waarop ze doorlopende schulden, zoals creditcards, beheren.
Volgens Experian is het kredietgebruik ongeveer 30% van de kredietscore van een persoon.
Stap 4: Ontwikkel een plan met een tijdschema
Als het enige probleem onjuiste informatie is, kunt u deze geschillen over kredietrapporten in ongeveer twee maanden oplossen. Andere acties moeten zes maanden worden gegeven om een merkbare impact te hebben.
Stap 5: Controleer de FICO-score opnieuw
Controleer na een paar maanden opnieuw de kredietscore van de lener om te zien of uw inspanningen tot verbetering hebben geleid. Zoals we al zeiden, kunt u al binnen een paar maanden resultaten beginnen te zien, hoewel het tot zes maanden kan duren voordat u verbeteringen in de kredietscore ziet. Als u niet veel verbetering ziet, gaat u terug naar het kredietrapport om te zien of u gebieden heeft gemist die u kunt corrigeren om de score te verbeteren.
Betaal de lening sneller af
Een andere optie om uit een mede-ondertekende lening te komen, is door de persoon die het geld gebruikt te vragen om extra betalingen te doen om de lening sneller af te betalen. Misschien wilt u het saldo in rekening brengen, zodat u een einde kunt maken aan de kredietlast op uw account.
Chippen heeft zin in twee omstandigheden:
- Als het saldo een klein bedrag is dat u zich kunt veroorloven te betalen en er al een te late of niet-betaling heeft plaatsgevonden of wordt verwacht.
- U bent van plan om in de nabije toekomst een huis of auto te kopen en kunt zich geen ding op uw kredietwaardigheid veroorloven.
Sluit het account
Bij bepaalde soorten leningen is de beste manier om eruit te komen, door de rekening te sluiten. Dit is het beste wanneer u een gezamenlijke rekeninghouder bent met een creditcard of kredietlijn. Als er een resterend saldo is, moet dit eerst worden afbetaald of overgemaakt. Huurcontracten voor appartementen kunnen ook worden gesloten en heropend aan het einde van de huurovereenkomst door de persoon die het appartement bewoont.
Als u of de andere persoon een geautoriseerde gebruiker is in plaats van een gezamenlijke accounthouder op een creditcard of een andere kredietlijn, kan de geautoriseerde gebruiker worden verwijderd op verzoek van de primaire accounthouder.
Het komt neer op
Een van de risico’s van het mede-ondertekenen van een lening is dat u op een gegeven moment misschien niet langer uw naam op de lening wilt hebben. Gelukkig kunt u uw naam laten verwijderen, maar u zult de nodige stappen moeten ondernemen, afhankelijk van het mede-ondertekende leentype.
In principe heeft u twee opties: u kunt de hoofdlener in staat stellen om de volledige controle over de schuld over te nemen of u kunt de schuld volledig kwijtschelden. Bedenk goed of u de persoon wilt helpen de lening af te betalen. Het doel is om voor uzelf financiële zekerheid en financieringsopties te creëren, niet om uw eigen financiën te schaden door iemand anders geld te geven dat u zich niet kunt veroorloven – of dat ze gewoon verspillen.