Universeel levensbeleid van de groep
Wat is een universeel levensbeleid van een groep?
De term universele levensverzekering van een groep verwijst naar een vorm van universele levensverzekering die aan een groep mensen wordt aangeboden tegen lagere kosten dan wat doorgaans aan een individu wordt aangeboden. Universele collectieve levensverzekeringen worden vaak gekocht door bedrijven die hun werknemers een levensverzekeringsdekking willen bieden. Deze polissen bieden elke verzekerde een permanente verzekeringsdekking met een optie om hun spaargeld te laten groeien.
Belangrijkste leerpunten
- Een universele levensverzekering voor groepen is een universele levensverzekering die aan een groep mensen wordt aangeboden tegen lagere kosten dan wat doorgaans aan een individu wordt aangeboden.
- Werkgevers kunnen de volledige kosten van dekking of gedeelde premies met werknemers dekken door middel van regelmatige inhoudingen vóór belastingen.
- Deze polissen hebben ook een spaarcomponent, waardoor contanten kunnen worden opgebouwd op een gegarandeerde rekening met een vaste rente.
- Werknemers kunnen er op elk moment voor kiezen om geld op te nemen zonder belastingboetes of om het geld te laten accumuleren.
Hoe het universele levensbeleid van de groep werkt
Veel bedrijven hebben collectieve universele levensverzekeringen als onderdeel van hun uitkering bij overlijden aan de begunstigden van de verzekerde, maar kent ze ook een spaarcomponent: twee duidelijk verschillende financiële voordelen.
Verzekeringnemers kunnen overal dekking kiezen, het bedrag van hun salaris of hoger. De hoogte van de dekking hangt af van de financiële situatie van het individu en de behoeften van hun begunstigden. Iemand die bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar verdient, kan kiezen voor een dekkingsoptie van $ 150.000 – driemaal zijn salaris – op basis van zijn huidige situatie. Dit bedrag wordt betaald aan hun begunstigden bij hun overlijden, zolang de premies worden betaald.
Werkgevers kunnen de kosten van de premies in hun geheel dekken, terwijl anderen de kosten van de dekking met hun werknemers delen door middel van inhoudingen vóór belastingen. De kosten van dekking zijn veel lager dan die voor een individuele polis. Het is vergelijkbaar met het kopen van voedselproducten in bulk. De kosten om elk individu te dekken, zijn veel goedkoper omdat de polis bedoeld is om een grote groep te dekken, net zoals het kopen van een grote hoeveelheid van een bepaald kruidenierswarenartikel per artikel goedkoper is dan het afzonderlijk kopen van elk artikel.
Over het algemeen wordt de contante waarde na ongeveer een jaar opgebouwd – een bedrag dat daarna elk jaar toeneemt. Deze bedragen worden gedegradeerd naar een gegarandeerde rekening, waardoor de verzekeringnemer een minimale vaste rente krijgt. Contante waarde is beschikbaar voor terugtrekking op elk moment, op elke leeftijd- meestal zonder fiscale boetes. Polishouders kunnen ervoor kiezen om de besparingen in de polis te laten en de contante waarde te laten groeien. Werknemers kunnen op elk moment gratis premies starten, wijzigen of stopzetten. Verzekeringnemers krijgen ook het gemak van het betalen van bijdragen via inhoudingen op de loonlijst, of ze kunnen naast hun premies een forfaitair bedrag bijdragen.
Contante waarden stapelen zich over het algemeen op na een jaar, groeien tegen een vast tarief en zijn op elk moment belastingvrij toegankelijk.
Speciale overwegingen
Een universeel levensverzekeringsbeleid van de groep kan ook dividenden ontvangen. Het bedrag van een dividend wordt elk jaar bepaald door de raad van bestuur van een onderneming en is niet gegarandeerd. Wanneer een dividend betaalbaar is, kan een verzekeringnemer dit in contanten opnemen of het gebruiken om meer verzekeringen aan te schaffen. Ze kunnen ook worden gebruikt om premies te betalen of te verlagen. Verdiende dividenden hebben de neiging om van jaar tot jaar te fluctueren.
Voordelen en nadelen van een universeel levensverzekeringsbeleid van de groep
Verzekering kan duur zijn en kan veel verschillende vereisten hebben. Groepsdekking via uw werkgever kan goedkoper zijn dan zelf een individuele polis afsluiten. U kunt mogelijk ook een gegarandeerde dekking krijgen zonder al te veel medische vragen te moeten beantwoorden.
Sommige werkgevers bieden ook enkele andere voordelen met dit beleid:
- Draagbare dekking: hiermee kunt u de dekking blijven behouden, zelfs als u van baan verandert of met pensioen gaat.
- Versnelde voordelen : dit type dekking wordt uitgebreid tot iedereen bij wie een terminale ziekte is vastgesteld
- Premievrijstelling : het kan zijn dat u geen premie hoeft te betalen als u volledig arbeidsongeschikt wordt.
Er zijn ook enkele duidelijke nadelen aan groepsdekking. Ten eerste, als u geen draagbare dekking heeft, verliest u uw polis als en wanneer u vertrekt of uw baan verliest. Ten tweede, omdat de polis wordt verstrekt via uw werkgever, kunt u mogelijk niet zoveel dekking krijgen als u wilt en / of nodig heeft. Houd er rekening mee dat als u de dekking wilt verhogen, u waarschijnlijk meer zult moeten betalen en waarschijnlijk een medisch onderzoek moet ondergaan.