Hoe u uzelf kunt beschermen tegen HELOC-fraude
Als u uw home equity-kredietlijn (HELOC) niet vaak controleert, is dit het juiste moment. Dieven kunnen toegang krijgen tot deze accounts en duizenden dollars overhevelen door identiteiten te stelen en geldschieters voor de gek te houden. Het risico kan echter worden verkleind en het krediet van de slachtoffers kan worden hersteld door een paar eenvoudige stappen te volgen.
Belangrijkste leerpunten
- Dieven kunnen toegang krijgen tot uw HELOC en uw geld opnemen door uw identiteit te stelen en geldschieters te misleiden.
- Om het risico op fraude te verkleinen, controleert u regelmatig uw HELOC-verklaringen en onderzoekt u uw kredietrapporten op onnauwkeurige informatie.
- Als u fraude vermoedt, belt u uw geldschieter, dient u een politierapport in en neemt u contact op met de kredietbeoordelingsbureaus om te vragen dat er een fraudewaarschuwing op uw kredietrapporten wordt geplaatst.
Hoe HELOC’s werken
Een HELOC is een soort doorlopend krediet waarbij huiseigenaren lenen tegen het bedrag van het eigen vermogen in hun woning – hun eigendomsbelang als hypotheek wordt afbetaald. Huiseigenaren worden goedgekeurd voor een bepaald bedrag, dat hun kredietlimiet wordt, en er kunnen enkele beperkingen gelden voor het gebruik ervan.
Kredietverstrekkers laten u doorgaans tot 85% van de geschatte waarde van uw huislenen, minus het bedrag dat u nog moet betalen voor uw normale hypotheek. Veel HELOC’s hebben een vaste periode om dit geld te lenen, waarna het krediet kan worden verlengd.
De meeste mensen gebruiken een HELOC om te betalen voor verbeteringen aan het huis, in tegenstelling tot de dagelijkse rekeningen. Als gevolg hiervan controleren ze het account mogelijk niet of vergeten ze dat ze er zelfs maar een hebben. Helaas zijn criminelen op de hoogte van dit gebrek aan bewustzijn en vinden ze HELOC’s een aantrekkelijk doelwit.
Iedereen met eigen vermogen in zijn huis kan het slachtoffer worden, vooral huiseigenaren met een goede kredietwaardigheid en oudere volwassenen die hun hypotheek hebben afbetaald.
Hoe HELOC-fraudeurs werken
Hypotheekfraude omvat onjuiste opgaven, verkeerde voorstellingen en weglatingen waarop vervolgens onbewust wordt vertrouwd door een geldschieter, volgens het Federal Bureau of Investigation (FBI). Fraude met hypotheekleningen is een vorm van hypotheekfraude. Criminelen hebben verschillende methoden gebruikt om HELOC-accounts te beroven, met nameoplichtingmet identiteitsdiefstal.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Consumer Financial Protection Bureau of bij hetAmerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).3
Hier is hoe het gebeurt. Identiteitsdieven krijgen uw persoonlijke gegevens, zoals geboortedatum, burgerservicenummer, bankrekeningnummer en meisjesnaam van de moeder, op verschillende manieren, zoals openbare registers of phishing via e-mail. De criminelen gebruiken deze informatie om zich voor te doen als klanten, in het bijzonder u.
De dieven kunnen uw persoonlijke gegevens bijvoorbeeld gebruiken om een nep-online bankrekening op te zetten en deze aan uw HELOC te koppelen. Ze doen zich voor als jij en bellen de bank voor meer informatie over de rekeningen, om cheques te bestellen en om de dagelijkse opnamelimiet te verhogen. Vervolgens openen de fraudeurs de accounts online en maken ze geld over van uw HELOC naar de account die ze hebben aangemaakt en nemen ze het geld op of maken ze over.
Met andere woorden, ze gebruiken uw persoonlijke gegevens, kredietscore en de waarde van uw huis om geld te stelen. Een van de redenen waarom criminelen met deze misdaad weg kunnen komen, is dat er maar weinig documenten nodig zijn om een HELOC te openen, vooral als de HELOC wordt afgesloten van de geldschieter die uw hypotheek heeft.
U kunt alleen over het misdrijf te weten komen wanneer de financiële instelling u belt over een te late betaling, u een schriftelijke melding ontvangt van een gemiste betaling (omdat de dieven het geld natuurlijk niet terugbetalen), of u uw kredietrapport controleert en spot onjuiste informatie.
Wanneer u een HELOC afsluit, wordt uw woning gebruikt als onderpand voor het geleende geld. Als een betaling te laat is of niet kan worden voldaan, kunt u uiteindelijk uw huis verliezen.
HELOC-frauderisico verminderen
U kunt de kans dat u door HELOC-fraude wordt getroffen, verkleinen door uw HELOC-verklaringen regelmatig te controleren en uw kredietrapporten te onderzoeken op onnauwkeurige informatie. U kunt toegang krijgen tot uw kredietrapporten bij een van de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion), en u heeft recht op een gratis exemplaar van deze rapporten eenmaal per jaar. Bescherm uw mail en wees u bewust van eventuele wijzigingen. Maak complexe wachtwoorden voor uw online accounts.
Als een extremere maatregel kunt u ook een kredietstop krijgen. Dit voorkomt dat de drie belangrijkste kredietbureaus informatie over uw kredietrapport verstrekken totdat u toestemming geeft.
De drie kredietrapportagebureaus bieden tot 20 april 2022 gratis wekelijkse kredietrapporten aan via AnnualCreditReport.com, vanwege de ontberingen veroorzaakt door de COVID-19-pandemie.6
Wat te doen als u fraude vermoedt
Als u verdachte activiteit opmerkt, moet u eerst uw financiële instelling waarschuwen. Vervolgens moet u contact opnemen met de lokale wetshandhaving en een politierapport indienen. U moet ook praten met anderen die mogelijk bij het account betrokken zijn, zoals incassobureaus, het bedrijf dat de kredietlijn heeft opgesteld en de kredietbeoordelingsbureaus.
Houd bij het praten met de kredietbureaus het politierapport bij de hand en vraag om een uitgebreide fraudewaarschuwing op uw kredietrapporten. Dit vertelt kredietverstrekkers dat ze contact met u moeten opnemen voordat ze op uw naam krediet verlenen. Een kopie van uw identiteitsdiefstalrapport, of dit nu afkomstig is van de federale, staats- of lokale wetshandhaving, moet mogelijk worden ingediend bij de kredietinstanties.
U kunt ook hulp zoeken bij organisaties voor identiteitsdiefstal, zoals het non-profitcentrum voor identiteitsdiefstal.
Het komt neer op
Identiteitsdieven vinden altijd nieuwe manieren om misdaden te plegen, maar u kunt voorkomen dat ze uw eigen kredietlijn gebruiken en hoofdpijn verlichten door uw kredietlijn in de gaten te houden. Neem snel contact op met alle betrokken instellingen als u erachter komt dat uw krediet in gevaar is gebracht.