Hypotheekhouder
Wat is een hypotheekhouder?
Een hypotheekhouder is een geldverstrekker: in het bijzonder een entiteit die geld uitleent aan een lener met als doel onroerend goed te kopen. Bij een hypotheektransactie fungeert de geldschieter als de hypotheekhouder en staat de lener bekend als de hypotheekgever.
belangrijkste leerpunten
- Een hypotheekhouder is een entiteit die geld uitleent aan een lener (ook wel hypotheekgever genoemd) om onroerend goed te kopen.
- Om het risico te beperken, creëert een hypotheekhouder een juridisch prioritair belang in de waarde van het gehypothekeerde onroerend goed, waardoor hij er beslag op kan leggen als de hypotheekgever de lening niet kan aflossen.
Hoe een hypotheekhouder werkt
De meeste mensen sluiten een hypotheek af om de aankoop van een woning of bedrijfspand te financieren. Om het risico van de investering te beperken, creëert de geldschieter bij de transactie een prioritair juridisch belang in de waarde van het onroerend goed, waardoor de kans aanzienlijk wordt verkleind dat de hypotheekhouder niet volledig zal worden terugbetaald als de lener in gebreke blijft met de lening. Dit wordt gedaan door middel van een geperfectioneerd pandrecht en eigendomsrecht.
Een hypotheekhouder behartigt de belangen van de uitlenende financiële instelling bij een hypotheekovereenkomst. Kredietinstellingen kunnen een verscheidenheid aan producten aan kredietnemers aanbieden, die een aanzienlijk deel van de kredietactiva vertegenwoordigen voor zowel individuele kredietverstrekkers als de kredietmarkt in het algemeen.
Hypotheekproducten
Hypotheeknemers kunnen hypotheekleningen structureren met een vaste rente of een variabele rente. De meeste hypotheekleningen volgen een aflossingsschema dat voorziet in een gestage maandelijkse cashflow naar de leningverstrekkende instelling in de vorm van afbetalingen totdat de lening aan het einde van de looptijd is afbetaald. Hypotheekleningen met vaste rente op afbetaling zijn over het algemeen de meest voorkomende hypotheekvorm die door kredietverstrekkers wordt verstrekt. Hypotheekleningen met variabele rente kunnen ook worden aangeboden als hypotheekproduct met variabele rente.
Kredietverstrekkers kunnen ook niet-aflossende leningen verstrekken. Deze producten zijn echter doorgaans geen gekwalificeerde hypotheken en brengen een veel hoger risico met zich mee. Leningen die niet aflossen, kunnen een vaste of variabele rente hebben. Het zijn leningen die de hoofdsom van de geldstromen voor de lener uitstellen tot een eenmalige betaling. Gedurende de looptijd van de lening kunnen rentebetalingen al dan niet vereist zijn. Populaire soorten non-afschrijving van de hypothecaire leningen zijn ballon betalingen leningen en aflossingsvrije leningen.
Hypotheekleningen zijn een van de meest populaire soorten gedekte leningen op de kredietmarkt.
Bescherming voor hypotheekhouders
Bij een hypothecaire lening heeft de hypotheekhouder rechten op het onroerend goed onderpand dat aan de lening is verbonden. Dit biedt de geldschieter bescherming tegen wanbetaling. Het vereist echter ook dat bepaalde voorzieningen worden getroffen voor het in beslag nemen van onderpandactiva in geval van wanbetaling. Om deze reden nemen hypotheekhouders een geperfectioneerd pandrecht op en integreren ze eigendomsrechten in een hypotheekleningscontract.
Een geperfectioneerd pandrecht wordt opgesteld door de juridisch adviseur van een geldschieter om een hypotheekhouder in staat te stellen gemakkelijk het onroerend goed te verkrijgen dat aan een hypotheeklening is gekoppeld als de hypotheekgever in gebreke blijft. Een geperfectioneerd pandrecht is een pandrecht dat is ingediend en vastgelegd bij de juiste instantie die de hypotheekhouder rechten geeft om gemakkelijker het onderpand voor onroerend goed te verkrijgen. Bij een beveiligde hypotheeklening is de hypotheekhouder ook de genoemde eigenaar van het onroerend goed op de titel van het onroerend goed. Met het pandrecht en eigendomsrecht kan een hypotheekhouder gemakkelijk wettelijke rechten verkrijgen en specifieke procedures instellen voor het verlaten van een onroerend goed dat bij executie moet worden overgenomen.