Hoe worden de echtelijke voordelen van de sociale zekerheid berekend?
24 juni 2021 15:44
Hoe worden de echtelijke voordelen van de sociale zekerheid berekend?
Als u in aanmerking komt voor echtgenotenuitkeringen van de sociale zekerheid, hangt het bedrag dat u ontvangt af van een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, het bedrag van de uitkering van uw echtgenoot en of u over andere pensioenuitkeringen beschikt. Wie komt er in aanmerking? Iedereen wiens echtgenoot, ex-echtgenoot of overleden echtgenoot in aanmerking kwam of in aanmerking kwam voor uitkeringen, komt in aanmerking zodra u de leeftijd heeft bereikt om in aanmerking te komen.
Het maximale bedrag dat u kunt ontvangen, is 50% van de volledige uitkering van uw echtgenoot. Dat is eenvoudig genoeg, maar het precieze bedrag dat u krijgt en wanneer u het krijgt, hangt af van verschillende omstandigheden, waaronder de leeftijd en het werkverleden van uw partner, uw eigen leeftijd en werkverleden, en meer. Dat laat wat ruimte over om het bedrag dat u ontvangt te maximaliseren. En vergeet niet dat als dat bedrag lager is dan het bedrag dat u zou krijgen op basis van uw eigen werkgeschiedenis, u automatisch het hogere bedrag krijgt.
Hieronder leest u of u in aanmerking komt voor een uitkering voor echtgenoten van de sociale zekerheid en hoe u erachter kunt komen welk bedrag u krijgt. En je leert het lot van een paar ooit populaire mazen in de sociale zekerheidsregels. (Hint: het is geen goed nieuws.) Desalniettemin, als je de regels kent die in dit artikel worden benadrukt, zul je in staat zijn om de voordelen van je echtgenoten voor sociale zekerheid te maximaliseren.
Belangrijkste leerpunten
De maximale partneruitkering is 50% van de volledige uitkering van de andere echtgenoot.
U komt mogelijk in aanmerking als u getrouwd, voorheen getrouwd, gescheiden of weduwe bent.
U kunt al op 62-jarige leeftijd partneruitkeringen innen, maar in de meeste gevallen worden de uitkeringen permanent verminderd als u vroeg begint met innen.
Als uw eigen arbeidsverleden een hogere uitkering oplevert, ontvangt u dat bedrag in plaats van de echtelijke uitkering.
In 2015 veranderde de federale overheid de regels voor het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen, door enkele claimstrategieën te elimineren die koppels in staat stelden hun uitkeringen te verhogen.
Wie komt in aanmerking voor sociale uitkeringen voor echtgenoten?
Als uw echtgenoot een socialezekerheidsuitkering heeft aangevraagd, kunt u ook uitkeringen innen op basis van het werkrecord van de echtgenoot, als:
Je bent minimaal 62 jaar oud.
Ongeacht uw leeftijd, als u zorgt voor een kind dat recht heeft op uitkeringen volgens de gegevens van uw echtgenoot en dat jonger is dan 16 jaar of gehandicapt is.
Wanneer u een partneruitkering aanvraagt, vraagt u ook een uitkering aan op basis van uw eigen arbeidsverleden. Als u in aanmerking komt voor uitkeringen op basis van uw eigen inkomsten, en dat bedrag van de uitkering is hoger dan uw echtelijke uitkering, dan krijgt u dat. Als het lager is, krijgt u de echtelijke uitkering.
Hoe voordelen voor echtgenoten worden berekend
Uitkeringen voor echtgenoten zijn gebaseerd op het bedrag dat de andere echtgenoot zou ontvangen als die persoon zou beginnen met het innen van uitkeringen op de volledige of “normale” pensioenleeftijd.
De socialezekerheidsadministratie heeft een online calculator die u kan laten zien voor welk percentage van de uitkeringen van uw echtgenoot u in aanmerking komt, afhankelijk van uw eigen leeftijd wanneer u uitkeringen begint te ontvangen.
Het korte antwoord op de berekening is: u komt in aanmerking voor de helft van de uitkering van uw echtgenoot, zolang u wacht tot uw volledige pensioenleeftijd van toepassing is. Hoe eerder u een bestand indient, hoe minder u krijgt.
Volledige pensioengerechtigde leeftijd
Zoals je zou verwachten, wordt de “normale” pensioenleeftijd later in het leven, maar de veranderingen in de socialezekerheidsregels worden geleidelijk ingevoerd. Het is 66 jaar voor degenen die tussen 1943 en 1955 zijn geboren. Het stijgt geleidelijk tot de leeftijd van 67 jaar voor degenen die zijn geboren. van 1955 tot 1960. Voor degenen die na 1960 zijn geboren, is dat 67.
Een online calculator voor sociale zekerheid toont u het percentage van de voordelen van uw echtgenoot dat u krijgt, op basis van uw leeftijd op het moment dat u zich aanmeldt.
Het maakt niet uit wanneer uw echtgenoot daadwerkelijk met pensioen gaat of als uw echtgenoot overlijdt, het “normale” uitkeringbedrag van die persoon is voor u relevant bij de berekening van uw recht op echtelijke uitkering.
Vroeg of laat claimen
Uw partneruitkering is gebaseerd op het “normale” uitkeringbedrag van uw partner. Maar het bedrag dat u ontvangt, hangt af van wanneer u het begint te claimen.
U kunt al op 62-jarige leeftijd aanspraak maken op een partneruitkering, maar u ontvangt niet zoveel als wanneer u wacht tot uw eigen volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bijvoorbeeld 67 jaar is en u ervoor kiest om partneruitkeringen te claimen op 62, ontvangt u een uitkering die gelijk is aan 32,5% van het volledige bedrag van de uitkering van uw echtgenoot.
Het bedrag neemt toe met elk jaar dat u uitstelt. Op uw volledige pensioenleeftijd (67 in dit voorbeeld) komt u in aanmerking voor het maximum, namelijk 50% van de volledige uitkering van uw echtgenoot.
Met name worden de uitkeringen voor echtgenoten niet verminderd als de echtgenoot zorgt voor een kind dat in aanmerking komt voor de leeftijds- of arbeidsongeschiktheidsregels. Uitkeringen voor echtgenoten kunnen nooit meer bedragen dan 50% van de volledige uitkering van de andere echtgenoot. Er is dus geen reden om later dan uw eigen pensioengerechtigde leeftijd een partneruitkering aan te vragen.
Een ex-echtgenoot kan in aanmerking komen voor partneruitkeringen, zelfs als de ex-echtgenoot nog niet met pensioen is gegaan.
Als u andere pensioenuitkeringen ontvangt
De berekening wordt iets ingewikkelder als u in aanmerking komt voor uitkeringen van een overheidspensioen of een buitenlandse werkgever die niet onder de sociale zekerheid valt. Dan komt u misschien nog wel in aanmerking, maar wordt het bedrag verlaagd.
Als u bijvoorbeeld een overheidspensioen heeft waarop geen socialezekerheidsbelasting wordt ingehouden, wordt het bedrag van uw partneruitkering verminderd met twee derde van het bedrag van uw pensioen. Dit wordt een franchise van de overheid genoemd.
Stel dat u in aanmerking komt voor $ 800 aan partneruitkeringen voor sociale zekerheid en dat u ook elke maand $ 300 ontvangt van een overheidspensioen. Uw socialezekerheidsbetaling wordt verminderd met tweederde van $ 300, of $ 200, waardoor uw totale uitkering uit alle bronnen $ 900 per maand ($ 800 – $ 200) + $ 300) bedraagt.
Getrouwde stellen van hetzelfde geslacht
Getrouwde stellen van hetzelfde geslacht hebben dezelfde rechten als alle andere paren sinds de uitspraak van het Hooggerechtshof van 2015 waarin hun grondwettelijke rechten op huwelijksherkenning werden bevestigd. En dat betekent dat ze in aanmerking komen voor uitkeringen voor echtgenoten en afhankelijke personen van de sociale zekerheid.
De sociale zekerheid erkent ook enkele niet-huwelijkse juridische relaties, zoals burgerlijke unies en binnenlandse partnerschappen.
De socialezekerheidswebsite spoort echtgenoten aan om een uitkering aan te vragen als ze denken dat ze in aanmerking komen.
Gescheiden echtgenoten en weduwnaars
De regels voor de socialezekerheidsuitkeringen voor gescheiden personen en weduwnaars zijn complex om alle denkbare omstandigheden te dekken.
Uitkeringen voor echtgenoten voor gescheiden echtgenoten
Als u gescheiden bent, komt u mogelijk in aanmerking voor partneruitkeringen op basis van het werkrecord van uw ex-echtgenoot. De regels zijn vrijwel hetzelfde, plus:
Uw huwelijk moet minstens 10 jaar hebben geduurd.
U moet momenteel ongehuwd zijn.
Als uw ex-echtgenoot nog geen uitkering heeft aangevraagd, kunt u nog steeds een uitkering voor echtgenoten aanvragen als u al minstens twee jaar gescheiden bent.
Als uw ex-echtgenoot nog in leven is, moet u in de meeste gevallen minstens 62 jaar oud zijn en moet uw echtgenoot oud genoeg zijn om voor een uitkering in aanmerking te komen. (Of de ex-echtgenoot daadwerkelijk een uitkering ontvangt of niet, maakt niet uit.)
Als uw ex-echtgenoot is overleden, zijn uw uitkeringen vergelijkbaar met die van een weduwe of weduwnaar.
Partneruitkeringen voor weduwen en weduwnaars
Een weduwe of weduwnaar kan tot 100% van de uitkering van een echtgenoot ontvangen. Dat is als de nabestaande op het moment van de aanvraag de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.
De uitkering wordt verlaagd tot ergens tussen 71% en 99% van het recht van de overledene als de weduwe ten minste 60 jaar oud is, maar de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.
Mensen met een handicap kunnen al vanaf 50 jaar een aanvraag indienen. Het bureau heeft een gestroomlijnd aanvraagproces om vertragingen bij de eerste betaling te voorkomen.
U komt mogelijk in aanmerking voor uitkeringen, zelfs als uw echtgenoot is overleden lang voordat de pensioengerechtigde leeftijd werd bereikt. Elke werknemer verzamelt jaarlijkse socialezekerheidskredieten om te werken. Als uw echtgenoot gedurende ten minste 10 jaar credits heeft verdiend, is er een partneruitkering verdiend.
Het is belangrijk op te merken dat het loont om uit te stellen tot u uw “volledige” pensioengerechtigde leeftijd bereikt om het bedrag dat u ontvangt te maximaliseren.
Als u een partneruitkering ontvangt en uw echtgenoot overlijdt, moet u de sociale zekerheid hiervan op de hoogte stellen. Uw partneruitkering van 50% van de partneruitkering wordt omgezet in een nabestaandenuitkering van 100%.
En doe het snel. Het is meestal niet met terugwerkende kracht.
Mazen in de voordelen voor echtgenoten
Mogelijk hoort of leest u over andere manieren om het bedrag van uw partneruitkering te verhogen. Helaas zijn onder nieuwe socialezekerheidsregels twee populaire strategieën afgeschaft.
De bestands- en opschortstrategie
Vóór 2016 konden werknemers uitkeringen aanvragen (waardoor hun partners in aanmerking kwamen voor uitkeringen voor echtgenoten) en vervolgens hun eigen uitkeringen opschorten om hun kredieten voor uitgestelde indiening te maximaliseren. Deze zogeheten dossier- en schorsingsstrategie betekende dat een partner met een lager inkomen kon profiteren van echtelijke uitkeringen terwijl de primaire verdiener uitgestelde pensioenkredieten opbouwde, waardoor het bedrag van de uitkering toenam.
Echter, deze “neem je cake en eet hem ook” maas in de wet werd gedicht met de Bipartisan Budget Act van 2015, die van kracht werd in april 2016.
Hoewel het nog steeds mogelijk is om uitkeringen aan te vragen en vervolgens de betalingen tijdelijk op te schorten, zijn alle andere voordelen die normaal gesproken beschikbaar zouden zijn op uw rekening (zoals uitkeringen voor echtgenoten) niet langer verschuldigd tijdens dergelijke schorsingen.
Geacht indienen
De wet van 2015 weerhield ook mensen die na 1 januari 1954 waren geboren, van dubbele onderdompeling door aanspraak te maken op uitkeringen voor echtgenoten terwijl ze uitgestelde pensioenkredieten op hun eigen rekeningen opbouwden.
Voorheen was het mogelijk dat degenen die in aanmerking kwamen voor beide soorten uitkeringen eerst aanspraak konden maken op uitkeringen voor echtgenoten, terwijl ze een aanvraag voor eigen rekening uitstelden, een proces dat soms een beperkte aanvraag wordt genoemd. Hierdoor konden belastingbetalers profiteren van de eerdere echtelijke betaling terwijl ze hun eigen voordelen maximaliseerden door middel van uitgestelde pensioenkredieten.
Volgens de huidige wetgeving worden echtgenoten geboren na 1 januari 1954 geacht alle uitkeringen te hebben aangevraagd waarvoor ze in aanmerking komen, zodra ze een aanvraag indienen. De uitkeringen die ze ontvangen, zijn gebaseerd op het hoogste bedrag van de uitkering.
Strategieën voor het maximaliseren van de voordelen voor echtgenoten
Elk echtpaar moet de beste manier vinden om hun voordelen te maximaliseren, afhankelijk van hun eigen omstandigheden.
De drie onderstaande strategieën zullen u helpen om het meeste uit uw socialezekerheidsuitkeringen te halen, afhankelijk van uw omstandigheden. Houd er echter rekening mee dat, ongeacht uw omstandigheden, een echtgenoot maximaal 50% kan krijgen van het bedrag waarop de meerverdienende partner recht heeft op de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
1. Strategie voor laattijdige eisers
Als een partner geen of weinig inkomsten heeft, is de beste strategie dat de loonarbeider het aanvragen van socialezekerheidspensioenuitkeringen uitstelt tot de leeftijd van 70 om het hoogst mogelijke bedrag te krijgen. De volledige pensioenleeftijd is 66 jaar voor de meeste babyboomers en 67 jaar voor iedereen die in 1960 of later is geboren, maar door de uitkering uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar, bouwt de loontrekkende uitgestelde pensioenrechten op waardoor de maandelijkse betalingen met 8% voor elk jaar van vertraging.
Houd er rekening mee dat dit geen invloed heeft op het bedrag van de partneruitkering. Uitkeringen voor echtgenoten verschillen van persoonlijke voordelen als het gaat om het uitstellen van betalingen. Als u het aanvragen van persoonlijke pensioenuitkeringen uitstelt tot na de volledige pensioenleeftijd, neemt de uitkering in de loop van de tijd toe, zoals hierboven uitgelegd. Dat heeft echter geen invloed op de uitkeringen van uw echtgenoot, aangezien deze maximaal uitkomen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (66 tot 67 jaar). Met andere woorden, er is geen voordeel voor uw echtgenoot als u de aanvraag voor een echtelijke uitkering na uw volledige pensioenleeftijd uitstelt.
Aan de andere kant, als beide partners werken en hun inkomsten min of meer gelijk zijn, zullen hun individuele socialezekerheidsuitkeringen elk groter zijn dan de echtelijke uitkering, dus de beste strategie voor beiden is om het aanvragen van uitkeringen uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar.
2. Strategie voor gescheiden echtgenoten
Als u al minstens twee jaar gescheiden bent, kunt u een partneruitkering aanvragen als uw huwelijk 10 jaar of langer heeft geduurd. Als u daarentegen nog steeds getrouwd bent en overweegt te scheiden, en de pensioengerechtigde leeftijd nadert, probeer dan een huwelijksuitkering aan te vragen voordat uw scheiding definitief is. Als u meerdere keren getrouwd en gescheiden bent geweest, kunt u ervoor kiezen om de partneruitkering te ontvangen die het hoogste is. Door de burgerservicenummers en geboortedata van uw ex-echtgenoten op te slaan, wordt het inschrijvingsproces eenvoudiger.
3. Strategie voor echtgenoten die weduwe zijn
Weduwen en weduwnaars kunnen op hun volledige pensioengerechtigde leeftijd volledige uitkeringen ontvangen of reeds op 60-jarige leeftijd een verlaagde uitkering, zoals uitgelegd in de secties hierboven. Hertrouwen na 60 jaar heeft geen invloed op uw recht op een nabestaandenuitkering. Het kan echter handiger voor u zijn om af te zien van uw weduwe- of weduwnaarspensioen, afhankelijk van uw omstandigheden.
Als uw huidige echtgenoot ook in aanmerking komt voor socialezekerheidsuitkeringen en meer verdient dan uw voormalige echtgenoot, wilt u misschien in plaats daarvan een partneruitkering aanvragen op basis van het record van uw nieuwe echtgenoot.
Als u een nabestaandenuitkering ontvangt, maar ook zelf in aanmerking komt voor een nabestaandenuitkering, wilt u misschien een nabestaandenuitkering ontvangen in de vroege jaren van pensionering en uw eigen socialezekerheidsuitkeringen achterlaten om uitgestelde pensioenrechten op te bouwen. Dan kunt u tot op 70-jarige leeftijd overstappen op uw eigen ouderdomsuitkering.
Veelgestelde vragen over uitkeringen voor sociale zekerheid
Hier zijn de antwoorden op een paar vragen die regelmatig naar voren komen.
Hoe werken de echtelijke voordelen van de sociale zekerheid?
U komt in aanmerking voor uitkeringen voor echtgenoten als u getrouwd, gescheiden of weduwe bent en uw echtgenoot in aanmerking komt of kwam voor sociale zekerheid. Echtgenoten en ex-echtgenoten komen over het algemeen in aanmerking voor maximaal de helft van het recht van de echtgenoot. Weduwen en weduwnaars kunnen tot 100% ontvangen.
U kunt een uitkering aanvragen op basis van uw eigen arbeidsverleden of dat van uw echtgenoot. U krijgt automatisch het grotere bedrag. (Het is het een of het ander. Je krijgt niet allebei.)
Ben je niet ouder dan drie maanden, dan kun je online of telefonisch solliciteren. Als u van plan bent uw aanvraag uit te stellen om de grootst mogelijke uitkering te krijgen, wacht dan tot u niet meer dan drie maanden na de volledige pensioengerechtigde leeftijd bent. Dat is 66 of 67, afhankelijk van uw geboortejaar.
Kan ik de helft van de sociale zekerheid van mijn echtgenoot op 62-jarige leeftijd innen?
Niet helemaal. Het percentage van de sociale zekerheid van uw echtgenoot dat u ontvangt, begint bij 32,5% op 62-jarige leeftijd en loopt geleidelijk op tot 50% op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, 66 of 67 jaar, afhankelijk van uw geboortejaar. Het bedrag is gebaseerd op de uitkering van uw echtgenoot op de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
Het belangrijkste punt is dit: doe geen moeite om uit te stellen tot na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Het bedrag dat u ontvangt, wordt niet hoger dan die leeftijd.
Wat is het maximale socialezekerheidsuitkering voor echtgenoten?
De maximale partneruitkering is 50% van het bedrag dat de echtgenoot kan ontvangen op de volledige pensioenleeftijd. Dat is trouwens een pet. Als uw echtgenoot met pensioen gaat tot 70, krijgt de echtgenoot meer, maar u niet.
Overlevenden kunnen tot 100% van het socialezekerheidsbedrag van de overledene ontvangen. Er is een ingewikkelde formule voor gezinnen waarin meer dan één persoon ten laste in aanmerking komt voor uitkeringen. Het sluit het maximum af.
Hoe kan ik overstappen van mijn socialezekerheidsuitkering naar een echtelijke uitkering?
Stel dat u op 62-jarige leeftijd begint met het innen van socialezekerheidsuitkeringen op basis van uw eigen werkverleden. Uw echtgenoot blijft werken en stelt de aanvraag uit tot de leeftijd van 70 jaar. Als uw echtgeno (o) t (e) hoger is, kunt u daarop overstappen. De echtgenoot krijgt het maximale bedrag, terwijl u 50% krijgt van het bedrag dat de echtgenoot zou hebben ontvangen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
Om uw voordelen in de gaten te houden of ze te wijzigen, kunt u een account aanmaken op de socialezekerheidswebsite. Het bevat een schat aan informatie en stelt u in staat om een aantal wijzigingen online door te voeren, hoewel voor andere een telefoontje nodig is.
Het komt neer op
Het maximaliseren van uw echtelijke socialezekerheidsuitkeringen heeft alles te maken met de timing, en de timing wordt bepaald door uw omstandigheden als koppel.
Als beide partners werken, moeten ze onderzoeken wat het individuele voordeel van elke partner is. Tenzij de ene partner massaal meer verdient dan de andere, zal hij waarschijnlijk voor beide betalen om individueel een aanvraag in te dienen, waarbij hij ten minste wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd, zo niet tot 70 jaar, indien mogelijk.