Goud kopen met uw 401 (k)
Voor veel beleggers is de aantrekkingskracht van edelmetalen moeilijk te weerstaan, met name inflatie, omdat de prijs van het metaal stijgt als de Amerikaanse dollar daalt.
Een ding dat beleggers moeten overwegen, is dat de meeste 401 (k) -pensioenregelingen het directe eigendom van fysiek goud of goudderivaten zoals futures of optiecontracten niet toestaan. Er zijn echter enkele indirecte manieren om wat goud in uw 401 (k) te bemachtigen.
Belangrijkste leerpunten
- De overgrote meerderheid van de 401 (k) -plannen staat niet toe dat individuen rechtstreeks in fysiek goud investeren.
- Er zijn echtergouden IRA’s die gespecialiseerd zijn in het aanhouden van edelmetalen voor pensioensparen.3
- Beleggers kunnen niettemin specifieke beleggingsfondsen of ETF’s vinden die via hun 401 (k) s goud- of goudmijnaandelen aanhouden.
- Het doorrollen van een 401 (k) naar een zelfgestuurde IRA kan beleggers meer toegang geven tot meer gevarieerde soorten beleggingen in goud.
De basis van een 401 (k)
Een 401 (k) -plan is een zelfgestuurd, door de werkgever gesponsord pensioenspaarplan. Miljoenen Amerikanen, aangeboden door veel werkgevers, vertrouwen op deze fiscaal voordelige investeringsplannen om hen te helpen comfortabel hun pensioenjaren door te komen.
Mensen kunnen een deel van hun salaris voor belastingen omleiden naar langetermijninvesteringen, waarbij veel werkgevers aanbieden om gedeeltelijke of zelfs 100% bijpassende bijdragen te leveren aan het geld dat door werknemers in het plan wordt geïnvesteerd. Als een werknemer bijvoorbeeld $ 100 per salaris investeert in zijn 401 (k), zou een werkgever die overeenkomt met 100% nog eens $ 100 bijdragen aan zijn plan.
Plannen worden geleverd met contributielimieten die zijn vastgesteld door de Internal Revenue Service (IRS). Zo worden medewerkers toegestaan om afstand $ 19.500 van hun salaris in een 401 (k) voor 2020 en 2021. Iedereen die 50 gezet en ouder kunnen ook catch-up bijdragen van maximaal 6500 $ per jaar in hun plannen.
Deze plannen worden doorgaans afgehandeld door een fondsbeheerder of een financiële dienstverlener. Bedrijven bieden werknemers over het algemeen een aantal verschillende investeringsopties aan, zodat ze hun investeringen kunnen diversifiëren, meestal via een selectie van onderlinge fondsen. Ingeschreven personen kunnen kiezen uit een verscheidenheid aan fondsen, waaronder small- en largecapfondsen, obligatiefondsen en indexfondsen – allemaal met een ander groeipotentieel.
Omdat deze plannen zo belangrijk zijn, kunnen ingeschreven personen profiteren van grote marktkansen. Dat is de reden waarom beleggers mogelijk geïnteresseerd zijn in het verschuiven van een deel van hun 401 (k) beleggingsportefeuille-activa om te profiteren van de prijzen van edele metalen en de goudindustrie.
401 (k) s en goudbeleggen
Een van de beste manieren om op de goudgolf te rijden, is door rechtstreeks in de fysieke grondstof te investeren. Maar er is een addertje onder het gras als het gaat om 401 (k) s: er zijn maar heel weinig plannen die beleggers daadwerkelijk de keuze geven om rechtstreeks in ongemunt goud te investeren. In feite staat de overgrote meerderheid van de 401 (k) -plannen niet toe dat individuen directe investeringen in het edelmetaal doen. Dit betekent dat u niet naar buiten kunt om ongemunt goud of gouden munten te kopen als onderdeel van uw pensioenplanportefeuille. Maar als u teleurgesteld bent, wees dan niet, want niet alles is verloren.
De overgrote meerderheid van de 401 (k) -plannen staat ingeschreven personen niet toe om rechtstreeks in goud te investeren.
Voor beleggers die graag hun geld in goud willen steken, zijn er nog steeds opties. Als uw 401 (k) geen gemakkelijke toegang biedt tot beleggingen in goud, heeft u mogelijk nog enige flexibiliteit om in goud te beleggen via onderlinge fondsen of exchange-traded funds (ETF’s).
Gouden beleggingsfondsen
Als u uw geld niet in tastbaar goud kunt stoppen, kunt u in het edelmetaal investeren door te kopen wat de industrie papiergoud noemt, of via onderlinge fondsen. Door de fondsbeschrijvingen te bekijken die bij uw 401 (k) -plannen zijn geleverd, kunnen beleggers een of meer potentiële beleggingsfondsen vinden die een aanzienlijke blootstelling aan goud bieden door aandelen aan te houden van bedrijven die actief zijn in de goudmijnindustrie.
Fidelity Investments biedt bijvoorbeeld het Fidelity Select Gold Fund (FSAGX) aan. Dit is een actief beheerd, voordelig, waardegericht fonds. Op 28 februari 2021 had het fonds ongeveer $ 1,7 miljard aan beheerd vermogen (AUM) en een kostenratio van 0,79%. Het fonds wordt voornamelijk belegd in goudexploratie, mijnbouw- en productiebedrijven zoals Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada en Agnico Eagle Mines.
Gouden ETF’s
Een 401 (k) plan met een makelaardij optie geeft individuele investeerders de vrijheid om te investeren in een veel breder scala van activa door middel van een reguliere brokerage account, zo toegang verschaffen tot alle soorten goud investeringen. Voor werknemers die bij een dergelijk plan zijn ingeschreven, is een van de eenvoudigste en goedkoopste manieren om blootstelling aan goud te krijgen, door te beleggen in Exchange Traded Funds (ETF’s).
ETF’s bieden beleggers de mogelijkheid om te beleggen in aandelen van een fonds dat echt ongemunt goud bezit, zoals de iShares Gold Trust ETF (IAU ) van BlackRock. Deze ETF werd gelanceerd in januari 2005 en heeft sinds maart 2021 meer dan $ 28,8 miljard aan netto activa onder beheer. Een andere optie is de Sprott Gold Miners ETF (SGDM) met meer dan $ 216 miljoen aan activa.
Werknemers die zijn ingeschreven in een 401 (k) met de makelaardijoptie hebben ook de keuze om te investeren in individuele aandelen van goudindustriebedrijven.
Zelfgestuurde IRA-rollover
Een werknemer wiens 401 (k) -plan niet het soort gratis toegang biedt tot beleggen in goud dat aan hun beleggingsdoelen voldoet, kan ervoor kiezen om zich af te melden van hun 401 (k) in een zelfgestuurde pensioenrekening (IRA). Deze optie geeft planhouders toegang tot vrijwel elk type belegging in goud, inclusief aandelen, onderlinge fondsen, ETF’s, commodity- futures en opties.
Een Gold IRA, ook wel bekend als een Precious Metals IRA, is een speciaal type individuele pensioenrekening waarmee beleggers specifiek goud of munten of andere goedgekeurde edelmetalen kunnen toevoegen als gekwalificeerde beleggingen.3
Wanneer iemand met een 401 (k) -plan zijn baan verlaat – zoals in het geval van een gepensioneerde werknemer – is er de mogelijkheid om het 401 (k) -geld gewoon naar een IRA te rollen. Als het 401 (k) -plan bij een huidige werkgever is, kan de werknemer de werkgever vragen om de optie om een zogenaamde opname tijdens het gebruik te nemen, waarbij de werknemer zijn 401 (k) -fondsen kan verkrijgen vóór zijn pensionering of een andere triggering event.
Er is geen belastingboete zolang de werknemer het geld binnen 60 dagen opnieuw investeert in een IRA of een alternatief 401 (k) -plan. Maar traditionele IRA’s staan doorgaans geen investeringen in fysiek goud toe. De enige keuze is om uw geld rechtstreeks in goudvoorraden of -fondsen te stoppen. Maar als u fysiek goud in uw portefeuille wilt houden, maken zelfgestuurde IRA’s dit soort investeringen mogelijk.3