Hoe leefstijlinflatie te beheren

De meeste mensen zullen meer geld uitgeven als ze meer geld te besteden hebben. Overweeg een afgestudeerde die net aan zijn carrière begint en zich voor $ 750 per maand in een comfortabel appartement vestigt. Een paar jaar later is hun salaris gestegen, dus vinden ze een ‘beter’ appartement voor $ 1.250 per maand. Het oude appartement was toereikend – goede staat, geweldige locatie, leuke buren – maar het nieuwe bevindt zich in een meer exclusieve buurt. Ondanks het feit dat de oorspronkelijke woonsituatie prima was, ruilden ze in tegen een duurder appartement – niet omdat het nodig was, maar omdat hij het kon.

Wanneer een persoon doorgroeit naar een meer winstgevende positie op het werk, stijgen zijn maandelijkse uitgaven doorgaans dienovereenkomstig. Dit is een fenomeen dat bekend staat als levensstijlinflatie, en het kan een probleem vormen, want hoewel u misschien nog steeds uw rekeningen kunt betalen, beperkt u uw vermogen om welvaart op te bouwen.

Waarom levensstijlinflatie gebeurt

Mensen hebben een sterke neiging om meer uit te geven als ze meer hebben. Hier spelen een aantal factoren een rol. Een daarvan is de mentaliteit van “het bijhouden van de Joneses”. Het is niet ongebruikelijk dat mensen het gevoel hebben dat ze het koopgedrag van hun vrienden en zakenrelaties moeten bijhouden. Als iedereen bijvoorbeeld met een BMW naar kantoor rijdt, voelt u zich misschien gedwongen of onder druk gezet om er ook een te kopen, zelfs als uw oude Honda Accord de klus prima klaart.

Evenzo was je huis aan de ene kant van de stad misschien je droomhuis toen je er introk, maar met zoveel van je collega’s die het leven aan de andere kant van de stad vertellen, heb je ineens behoefte aan een nieuw adres. Inflatie van levensstijl sluipt naar meer gebieden dan auto’s en huizen – je kunt uiteindelijk ook meer geld uitgeven dan je nodig hebt (of zou moeten) aan vakanties, uit eten gaan, entertainment, boten, privéschoolonderwijs en kledingkasten, gewoon om bij te blijven met de Joneses. Houd er rekening mee dat de Joneses doorgaans tientallen jaren lang veel schulden aflossen om hun rijke uitstraling te behouden. Alleen omdat ze er rijk uitzien, wil nog niet zeggen dat ze dat ook zijn en niet dat ze financieel gezonde beslissingen nemen.

Een andere factor die bijdraagt ​​aan de inflatie van levensstijl is het recht op rechten. Je hebt hard voor je geld gewerkt, dus je voelt je gerechtigd om jezelf te sparen en jezelf te trakteren op betere dingen. Hoewel dit niet altijd een slechte zaak is, kan jezelf te veel belonen voor je harde werk schadelijk zijn voor je financiële gezondheid, nu en in de toekomst.

Meer uitgeven is logisch – soms

Het kan voorkomen dat het zinvol is om uw uitgaven op bepaalde gebieden te verhogen. Het kan zijn dat u uw garderobe moet upgraden, bijvoorbeeld om na een recente promotie op de juiste manier gekleed te gaan op het werk. Of, met de geboorte van een nieuwe baby, moet je misschien echt verhuizen naar een huis met een extra slaapkamer, zodat de volwassenen kunnen slapen. Uw situatie zal in de loop van de tijd veranderen – zowel professioneel als persoonlijk – en u zult waarschijnlijk meer geld moeten uitgeven aan dingen die u voorheen helemaal vermeed (zoals een auto) of dingen waar u op zou kunnen beknibbelen (zoals uw garderobe). Een zekere mate van levensstijlinflatie is te verwachten naarmate uw werk- en gezinsverplichtingen evolueren.

Een beetje extra uitgeven om uw kwaliteit van leven te verbeteren, kan ook zinvol zijn – zolang u het zich maar kunt veroorloven. Naarmate u vordert in uw carrière, heeft u bijvoorbeeld misschien geen tijd meer om het gazon te maaien en het huis schoon te maken – tenzij u uw vrije dag gebruikt om dergelijke klusjes te klaren. Hoewel het een extra uitgave is, is het redelijk om het geld uit te geven en iemand anders te betalen om het te doen, zodat je wat tijd kunt vrijmaken om met familie, vrienden of een hobby te doen die je leuk vindt. Als u een beetje vrije tijd hebt, bevordert u een gezonde balans tussen werk en privé en kunt u productiever worden op het werk.

Inflatie van levensstijl vermijden

Hoewel een bepaalde levensstijlinflatie onvermijdelijk kan zijn, moet u er rekening mee houden dat elke uitgavebeslissing die u vandaag neemt, van invloed is op uw financiële situatie van morgen. Met andere woorden, dat paar Jimmy Choo-hakken van $ 800 dat je zojuist hebt gekocht, komt rechtstreeks uit het ei van je pensioen. Kunt u het zich veroorloven om zoveel aan schoenen uit te geven? Zelfs als je kunt, zou je dat moeten doen?

Zelfs met een aanzienlijke loonsverhoging is het mogelijk (en vrij eenvoudig) om van loon naar salaris te leven, net zoals u deed toen u veel minder geld verdiende. Dat komt omdat de hogere uitgaven die het gevolg zijn van inflatie van de levensstijl snel een gewoonte kunnen worden: hoe meer u verdient, hoe meer u verbrandt. U koopt meer dingen dan u nodig heeft om uw nieuwe (opgeblazen) levensstandaard op peil te houden.

Stel dat je dat paar Jimmy Choos van $ 800 hebt uitgegeven en gekocht toen je 25 jaar oud was. Stel je voor dat je in plaats daarvan die $ 800 had geïnvesteerd. Wanneer u 65 jaar wordt, is uw $ 800 $ 5.632 waard, als er geen extra investeringen zijn en een renterendement van 5%. Ook al zijn de schoenen geweldig, zou je liever een paar jaar goede schoenen hebben of bijna $ 6.000 extra als je met pensioen gaat? Terwijl sommige aankopen nodig zijn, loont het altijd te scheiden behoeften (dingen die we moeten hebben om te overleven, waaronder schoenen) uit wil (dingen die we zouden willen hebben, maar niet nodig om te overleven, zoals de Jimmy Choos). Door behoeften en wensen in gedachten te houden – en realistische, eerlijke beoordelingen te maken of een mogelijke aankoop een behoefte of behoefte is – kan u betere financiële beslissingen nemen en buitensporige levensstijlinflatie voorkomen.

Een andere manier om overtollige uitgaven te vermijden naarmate u meer geld verdient, is door een gezond percentage van uw hogere loon te sparen en / of te investeren. Als u nu bijvoorbeeld elke maand $ 1.000 extra verdient, bent u van plan om $ 750 te sparen of te investeren – een extra bijdrage aan uw 401 (k), geld toevoegen aan uw noodfonds of uw IRA financieren. Als je het extra geld opbergt, kun je het niet besteden aan dingen die je niet nodig hebt en die er niet echt toe doen.

Het komt neer op

Hoewel een inkomenstoename over het algemeen welkom is, kunt u net zo blut zijn en schulden hebben, of u nu $ 20.000 of $ 200.000 per jaar verdient – het hangt ervan af hoe u uw geld uitgeeft en spaart. Door een deel van uw geluk aan het werk te zetten door middel van sparen en beleggen en rekening te houden met de verschillen tussen behoeften en wensen, kunt u de levensstijlinflatie onder controle houden – voordat het u lukt.