Onderhandelen over uw afsluitingskosten

Als het gaat om het kopen van een nieuw huis, zijn de sluitingskosten een onvermijdelijk kwaad. De gemiddelde kosten voor het sluiten van een eengezinswoning waren in 2019 $ 3.339, volgens een onderzoek uitgevoerd door ClosingCorp. Wanneer u belastingen toevoegt, springt dat naar $ 5.749.

Hoewel de dagen van hypotheken met nulsluitingskosten allang voorbij zijn, zijn er manieren om een ​​deel van de initiële afsluitingskosten die huizenkopers moeten dekken, te verlagen. Om dat te doen, moeten leners eerst begrijpen wat de vergoedingen zijn die ze geacht worden te betalen.

Begrijp de verschillende kosten

Sluitingskosten zijn er in verschillende maten en uit verschillende bronnen. Er zijn de vergoedingen die de geldschieter in rekening brengt en dan zijn er ook staats- en federale belastingen die huizenkopers moeten betalen. De kosten van de kredietverstrekker zullen van bank of hypotheekmakelaar tot de andere verschillen, en dit is waar u de meeste potentiële besparingen kunt vinden. Aan de andere kant is er weinig tot geen ruimte voor onderhandeling met zaken als stads, provincie- en staatsbelastingen, vooruitbetaalde onroerendgoedbelasting en registratiekosten.

De meest voorkomende kosten huiseigenaren zal worden geconfronteerd te sluiten op de homepage onder andere een landmeting, huisschatting, krediet controles, lening origination fee, kosten van de aanvraag, en thuis inspectie vergoedingen. Een lener kan ook punten kopen om de rente gedurende de looptijd van de hypotheekleningte verlagen. Het bedrag dat iemand aan de afsluitingskosten gaat betalen, is afhankelijk van het financiële bedrijf en de hypotheekgerelateerde kosten die het in rekening brengt, de staat waarin de woning zich bevindt en voor hoeveel de lening is bestemd.

In 2019 waren de hoogste gemiddelde sluitingskosten, exclusief belastingen, in het District of Columbia ($ 5.723), New York ($ 5.612), Hawaii ($ 5.388), Californië ($ 5.064) en Washington ($ 4.538), terwijl de laagste in Indiana ( $ 1.909), Nebraska ($ 1.952), Iowa ($ 1.954) South Dakota ($ 2.002) en Arkansas ($ 2.056). 

Over deze vergoedingen kan worden onderhandeld

Niet over elk aspect van de afsluitingskosten kan worden onderhandeld, maar er zijn enkele gebieden waar u kunt rondkijken en een korting kunt krijgen op het bedrag dat u betaalt. Neem de vergoeding voor het aanmaken van een lening als een voorbeeld. Dit wordt uitbetaald aan de hypotheekmakelaar of kredietmedewerker als commissie voor het bij de bank of uitlenende instelling brengen van het bedrijf. Om de aanmeldingskosten te verlagen, kunt u uw geldverstrekker vragen of er aspecten zijn waarvan kan worden afgezien, zoals de aanvraag- of verwerkingskosten. Sommige geldschieters bundelen aanvraag- en verwerkingskosten in de financieringskosten, terwijl andere dat niet doen, dus vraag het zeker.

Een deel van de goedkeuring voor een hypotheek is ervoor zorgen dat het huis de vraagprijs waard is en eigendom is van de persoon die zegt dat hij het bezit. Dat vereist dat de hypotheekverstrekker enige due diligence doet, en de kosten daarvan worden doorberekend aan de lener. Hypotheekgerelateerde vergoedingen omvatten een titelonderzoek, een taxatie en een huisinspectie. De lener heeft ook een titelverzekering nodig, die vaak wordt gekocht bij de voorkeursverzekeraar van de bank.

Het sleutelwoord is ‘voorkeur’. Dat komt omdat de geldschieter wil dat u zijn externe leveranciers gebruikt, maar u hoeft dit niet te doen. Leners kunnen rondkijken voor sommige van die diensten om een ​​lagere prijs te krijgen. Neem bijvoorbeeld een titelverzekering. De aanbieder die de geldschieter aanbeveelt, kan X elke maand aan premies in rekening brengen, maar dat betekent niet dat een lener geen contact kan opnemen met concurrenten om te zien wat ze in rekening brengen. Hetzelfde geldt voor de huisinspectie en keuring. De prijzen zullen per leverancier verschillen, daarom kan winkelen u geld besparen. Maar uiteindelijk moet uw hypotheekverstrekker de verkoper afmelden voordat het hypotheekproces kan worden voortgezet. 

Als het echter om de beoordeling gaat, verwacht dan niet te besparen. De geldverstrekker laat namens u de taxatie uitvoeren.