Hoe u uw portfolio kunt optimaliseren en kosten kunt verlagen

Vergoedingen zijn een onvermijdelijk kwaad van beleggen, maar dat betekent niet dat u te veel moet betalen als het erop aankomt. Er zijn maar weinig mensen die veel aandacht besteden aan hun investeringsuitgaven in goede tijden, maar wat ze niet beseffen, is dat die vervelende kleine vergoedingen hun rendement kunnen wegnemen.

Neem bijvoorbeeld een beleggingsportefeuille van $ 100.000. Als u twintig jaar lang jaarlijks 0,50% aan vergoedingen betaalt, verlagen die vergoedingen uw portefeuillewaarde met $ 10.000. Als de vergoedingen 1% bedragen, stijgt die verlaging in dezelfde periode naar bijna $ 30.000. Voor beleggers die hun portefeuille willen optimaliseren en investeringskosten willen verlagen, zijn er enkele eenvoudige manieren om dit te doen. Maar voordat u kunt gaan kijken naar manieren om de investeringsvergoedingen die u betaalt te verlagen, moet u eerst begrijpen wat deze zijn.

Regelgeving vereist dat investeringsvergoedingen prominenter openbaar worden gemaakt, maar het is nog steeds erg verwarrend voor beleggers die geen tijd hebben om een ​​lang prospectus te doorzoeken om erachter te komen. Volgens een AARP-enquête uit 2011 onder 401 (K) -plandeelnemers ontdekte zelfs dat maar liefst 71 procent niet eens wist dat ze helemaal geen vergoedingen betaalden.

Een van de bekendste vergoedingen is de kostenratio of het bedrag dat gaat naar administratiekosten, beheer, advertenties en andere backoffice-uitgaven. Als het fonds een kostenratio van één procent heeft, betekent dit dat 1% van uw belegd vermogen zal worden gebruikt om de beheerkosten van het fonds te dekken. De kostenratio zal variëren, afhankelijk van uw investering. Een andere grote vergoeding waarmee een belegger kan worden geraakt, is de commissie als het fonds een beursvennootschap gebruikt om hun product te verkopen.

Vergoedingen kunnen niet volledig worden vermeden, maar ze kunnen worden verlaagd. Van het zoeken naar goedkope fondsen tot passiever worden, hier volgen vier manieren om uw totale investeringskosten te verlagen.

Krijg een beetje passief in uw portefeuille

Voor actief beheerde rekeningen, of het nu gaat om een ​​beleggingsfonds of een effectenrekening, zullen beleggers doorgaans meer aan vergoedingen betalen dan passieve beleggingen of beleggingen waarbij geen persoon actief is die ze beheert. Volgens Morningstar betalen beleggers gemiddeld 1,2% aan vergoedingen in actief beheerde fondsen, terwijl het gemiddelde elektronisch verhandelde fonds ( ETF ) 0,44% in rekening brengt. Een gemakkelijke manier om het bedrag dat u aan vergoedingen betaalt, te verlagen, is door over te stappen naar een goedkoop fonds, zoals een indexfonds dat een specifieke index of een ETF volgt. Zelfs een obligatiefonds kan goedkoper zijn dan een actief beheerd fonds.

Als u het idee leuk vindt om een ​​portfoliomanager uw beleggingen te laten beheren, zoek er dan een die u niet veel kosten in rekening zal brengen. Veilige gok: kies voor een actief beheerd fonds dat de kostenratio op 1% of minder houdt.

Ga met een onbelast fonds

Niet alle onderlinge fondsen worden op dezelfde manier gecreëerd, net als de daaraan verbonden vergoedingen. Beleggingsfondsen zijn geen non-profitorganisaties, wat betekent dat ze geld willen verdienen. De vraag die beleggers moeten stellen, is hoeveel.

Om de kosten van een beleggingsfonds laag te houden, moeten beleggers proberen elk fonds te vermijden waaraan een belasting is verbonden. Dat betekent dat het fonds een commissie betaalt aan degene die zijn fonds voor hen verkoopt.

Als het beleggingsfonds een front-end-belasting heeft, betekent dit dat u de commissie vooraf in rekening wordt gebracht. Als het een back-end-fonds is, wordt u geraakt wanneer u het beleggingsfonds binnen een bepaald aantal jaren verkoopt. De vergoeding is het hoogst in het eerste jaar en wordt jaarlijks verlaagd totdat de periode van bezit eindigt. Die belasting of provisie kan oplopen tot 5% van het geïnvesteerde vermogen en is iets dat kan worden vermeden door een onbelast beleggingsfonds te kiezen, waaraan geen commissie is verbonden. Een snelle manier om erachter te komen of er een commissie aan het fonds is verbonden, is door het te vermelden als Klasse A, B of C.

Kies een kortingsmakelaar om op kosten te besparen

Beleggers die graag de leiding nemen over hun portefeuille door hun aandelen te kiezen en te kiezen, kunnen gemakkelijk in de problemen komen met onkostenvergoedingen als ze een beursvennootschap gebruiken die veel per transactie in rekening brengt. Misschien vind je het onderzoek, de tools en andere diensten die aan de handelsfirma zijn gekoppeld, leuk, maar als je $ 19,95 per transactie betaalt in plaats van $ 4,95, kan het je winst flink opeten.

Wil je die dure beursvennootschap niet opgeven? Een andere manier om uw kosten te verlagen, is door te heersen in het aantal transacties dat u uitvoert. Transactiekosten kunnen oplopen en als u deze in de gaten houdt, kunt u geld besparen. Om nog maar te zwijgen, hierdoor wordt u gedwongen om een ​​buy-and-hold-investeerder te zijn, wat u zou kunnen belonen in de vorm van een hoger rendement op de lange termijn.

Pas op voor die kleine vergoedingen

In deze snelle wereld waarin we leven, is het begrijpelijk dat mensen geen tijd hebben om over hun beleggingsrekeningen te gieten om de vergoedingen die ze betalen te identificeren, maar de extra tijd nemen kan financieel lonend zijn. Neem de jaarlijkse vergoeding als voorbeeld. Sommige beursvennootschappen zullen u een jaarlijkse vergoeding betalen als u niet handelt of als u geen specifiek bedrag op uw rekening houdt. Als u die regel van tevoren kent, kunt u de vergoeding vermijden of met een ander bedrijf gaan werken dat deze niet heeft of bereid is ervan af te zien.

Het komt neer op

Investeringskosten zijn een onvermijdelijk onderdeel van beleggen, maar ze hoeven niet zo hoog te zijn dat ze uw rendement tenietdoen. Niemand wil tenslotte duizenden dollars aan winst zien verdwijnen vanwege vergoedingen. Het kiezen van goedkope beleggingsfondsen, passieve beleggingen zoals een ETF of een indexfonds, en bewust zijn van hoeveel u aan vergoedingen betaalt, kan een grote bijdrage leveren aan het verminderen van het bedrag dat u betaalt om te beleggen.