Schadeverzekering
Wat is een schadeverzekering?
De term schadeverzekering verwijst naar een verzekeringspolis die een verzekerde vergoedt voor bepaalde onverwachte schade of verliezen tot een bepaalde limiet – meestal het bedrag van het verlies zelf. Verzekeringsmaatschappijen bieden dekking in ruil voor door verzekerden betaalde premies. Dit beleid is doorgaans bedoeld om professionals en bedrijfseigenaren te beschermen wanneer wordt vastgesteld dat zij de schuld hebben van een specifieke gebeurtenis, zoals een verkeerde inschatting of wanpraktijken. Ze nemen doorgaans de vorm aan van een vrijwaringsverklaring.
Belangrijkste leerpunten
- Schadeverzekering is een soort verzekeringspolis waarbij de verzekeringsmaatschappij een vergoeding garandeert voor verliezen of schade geleden door een polishouder.
- Een schadeverzekering is bedoeld om professionals en bedrijfseigenaren te beschermen wanneer wordt vastgesteld dat ze schuldig zijn aan een specifieke gebeurtenis, zoals een verkeerde inschatting.
- Bepaalde professionals moeten een schadeverzekering hebben, inclusief degenen die betrokken zijn bij financiële en juridische diensten, zoals financiële adviseurs, verzekeringsagenten, accountants, hypotheekmakelaars en advocaten.
- Een verzekering tegen medische wanpraktijken en fouten en verzuim zijn voorbeelden van schadeverzekeringen.
Hoe een schadeverzekering werkt
Vrijwaring is een uitgebreide vorm van verzekeringsvergoeding voor schade of verlies. In juridische zin kan het ook verwijzen naar een vrijstelling van aansprakelijkheid voor schade. De verzekeraar belooft de verzekerde weer heel te maken voor een eventueel gedekt verlies in ruil voor premies die de verzekeringnemer betaalt.
Een schadeverzekering is een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering die specifiek is voor bepaalde professionals of dienstverleners. Verzekeringsprofessionals bieden advies, expertise of gespecialiseerde diensten. Een schadeverzekering, ook wel beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd, lijkt in niets op algemene aansprakelijkheid of andere vormen van commerciële aansprakelijkheidsverzekering die bedrijven beschermen tegen claims van lichamelijk letsel of materiële schade.
Een schadeverzekering beschermt tegen claims die voortvloeien uit mogelijke nalatigheid of nalatigheid die resulteren in financieel verlies of juridische verwikkeling van een klant. Een klant die verlies lijdt, kan een civiele claim indienen. Als reactie hierop betaalt de beroepsaansprakelijkheidsverzekering de proceskosten en eventuele schadevergoeding die door de rechtbank wordt toegekend.
Een schadeverzekering dekt naast een schadeclaim ook gerechtskosten, vergoedingen en schikkingen.
Net als bij elke andere vorm van verzekering, dekt een schadeverzekering de kosten van een claim tot schadevergoeding, inclusief maar niet beperkt tot gerechtskosten, vergoedingen en schikkingen. Het bedrag dat door de verzekering wordt gedekt, is afhankelijk van de specifieke overeenkomst en de kosten van de verzekering zijn afhankelijk van vele factoren, waaronder de geschiedenis van schadeclaims. Typische voorbeelden van schadeverzekeringen zijn onder meer professionele verzekeringen zoals een verzekering tegen wanpraktijken en een verzekering tegen fouten en verzuim (E&O). Deze speciale verzekeringen vrijwaren of vergoeden professionals tegen claims die worden gedaan tijdens hun bedrijfsvoering.
Speciale overwegingen
Bepaalde professionals moeten een schadeverzekering hebben. Deze professionals omvatten degenen die betrokken zijn bij financiële en juridische diensten, zoals financiële adviseurs, verzekeringsagenten, accountants, hypotheekmakelaars en advocaten. Bij het verstrekken van financieel of juridisch advies zijn deze professionals mogelijk aansprakelijk voor nalatigheid of ontoereikende prestaties ondanks de intentie van goodwill.
In de financiële sector moet een professional die financieel advies geeft dat resulteert in de aankoop van een verzekerings- of beleggingsproduct, een fouten- en verzuimverzekering aanschaffen. Accountants kunnen bijvoorbeeld nalatig worden bevonden bij het adviseren van een cliënt over belastingaangelegenheden die op hun beurt resulteren in een boete of extra belastingen.
Op medisch gebied is de wanpraktijkenverzekering een vorm van verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Verzekering tegen wanpraktijken beschermt artsen tegen civiele claims die voortvloeien uit nalatigheid die leidt tot lichamelijk of geestelijk letsel bij patiënten. Een groeiend aantal leidinggevenden neemt een schadeverzekering af om hun uitgestelde compensatieplannen te beschermen tegen bedrijfsclaims of faillissementen. Andere beroepen, zoals aannemers, adviseurs en onderhoudsprofessionals, zijn in de praktijk verzekerd tegen schadeloosstelling vanwege hun blootstelling aan het niet nakomen van claims.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt een kritieke beschermingslaag voor dienstverleners. Vaak hebben deze professionals ook andere vormen van aansprakelijkheidsdekking nodig, zoals een algemene aansprakelijkheidsverzekering of productaansprakelijkheidsdekking. Het vergoedingsbeleid kan ook worden onderschreven. Een goedkeuring breidt de dekking uit tot handelingen die tijdens de looptijd van de polis hebben plaatsgevonden, zelfs als de polis niet langer van kracht is.
Schadeverzekering versus levensverzekeringen
Zowel schadeverzekeringen als levensverzekeringen bieden dekking voor verliezen aan een verzekerde in ruil voor premies tot een bepaalde limiet. Levensverzekeringen bieden echter een eenmalige uitkering aan de genoemde begunstigden wanneer een verzekerde overlijdt. In tegenstelling tot een schadeverzekering is de uitkering, ook wel een uitkering bij overlijden genoemd, het volledige bedrag van de polis – niet het bedrag van een claim zelf.
Hier is een eenvoudig voorbeeld van hoe levensverzekeringen werken. Laten we zeggen dat meneer Brown een levensverzekering van $ 250.000 afsluit en zijn vrouw als begunstigde noemt. Hij betaalt maandelijks premies over de polis aan de verzekeringsmaatschappij. Een decennium later komt meneer Brown om het leven bij een auto-ongeluk. Na het verwerken van het papierwerk geeft de verzekeringsmaatschappij de vrouw van meneer Brown een uitbetaling van het polisbedrag – $ 250.000. Ze kan ook extra geld krijgen omdat hij bij een ongeval is omgekomen als de polis een clausule bevat met een uitkering bij overlijden door ongeval.