Geaccrediteerd worden voor een carrière in kredietanalyse
Een carrière in kredietanalyse richt zich op het beoordelen van de kredietwaardigheid van individuele of institutionele kredietaanvragers door middel van kwantitatieve analyse van hun financiële gegevens. Kredietanalisten zijn in trek bij een breed scala aan bedrijven, van commerciële banken en kredietbeoordelaars tot winkels en zakenbanken.
Het behalen van een professionele certificering biedt professionals die werkzaam zijn in kredietanalyse een extra deskundigheidsniveau en kan hun kansen op een baan verbeteren en hun salaris verhogen. Hieronder staan vijf professionele certificeringen die handig zijn voor diegenen die een carrière in kredietanalyse nastreven.
Kredietrisicocertificering (CRC)
Kredietrisicobeheerprofessionals werken in de financiële dienstverlening en meten en beheren het kredietrisico van particulieren, bedrijven en bedrijven om de financiële stabiliteit van hun klanten te verbeteren.
Belangrijkste leerpunten
- Professionele certificering kan uw referenties in het veld een boost geven.
- Sommige van deze certificeringen vereisen een uitgebreide opleidingsachtergrond en werk in het veld.
- Sommige referenties moeten om de paar jaar opnieuw worden gecertificeerd.
Kredietrisicocertificering is een professionele aanduiding die sinds 2002 wordt verleend door de Risk Management Association.
Professionals in de financiële dienstverlening die werkzaam zijn op het gebied van kredietrisico, marktrisico en operationeel risico en die ten minste vijf jaar relevante werkervaring hebben, moeten CRC overwegen.
Professionals die de CRC-aanduiding willen behalen, moeten actief lid worden van de Risk Management Association en 45 eenheden van permanente educatie-activiteiten voltooien, zoals het volgen van relevante cursussen en het bijwonen van professionele evenementen, om de drie jaar.
Certificering vereist dat kandidaten slagen voor het CRC-examen. Het examen behandelt zeven brede gebieden van kredietrisicobeoordeling, waaronder een nauwkeurige beoordeling van de financiële toestand van een bedrijf, de sterkte en kwaliteit van zijn cashflow, de waarde van het onderpand en de bronnen voor terugbetaling van leningen.
Aanvragers moeten goed thuis zijn in de analyse van financiële overzichten en belastingaangiften, financiële boekhouding en commercieel krediet.
De RMA beveelt 40 tot 80 uur studie en een oefenexamen aan ter voorbereiding op het vijf uur durende CRC-examen met 120 meerkeuzevragen. Het examen wordt online afgenomen tijdens twee testvensters, één in de lente en één in de herfst, en elk venster is ongeveer twee maanden open.4
Praat met senior professionals in uw vakgebied om een idee te krijgen van welke certificeringen het meest gewaardeerd worden.
Certificeringsvereisten en kosten
Het examengeld is $ 495. Het oefenexamen kost $ 25.
Hercertificering, die elke drie jaar vereist is, kost $ 100, en aanvragers willen mogelijk studiemateriaal voor examens kopen.
RMA-lidmaatschap kost $ 295 per jaar.
CRC-certificering heeft dus een minimale initiële kostprijs van ongeveer $ 550 en lopende kosten van enkele honderden dollars per jaar voor extra studiemateriaal.
Professioneel certificaat in krediet
Het New York Institute of Finance, een financieel trainingsbedrijf dat eigendom is van Pearson, biedt een professioneel kredietcertificaat aan. Het vereist dat individuen vier kernvakken volgen uit een keuze uit 12 en twee keuzevakken uit een mogelijke zeven.
Cursussen behandelen onderwerpen als kredietrisicoanalyse, analyse van financiële overzichten, cashflow en kredietderivaten. Het programma biedt dagcursussen, avondcursussen en online cursussen. De prijzen van cursussen variëren sterk van minder dan $ 100 tot duizenden dollars.
Het succesvol afronden van alle cursussen binnen een periode van drie jaar is voldoende om dit certificaat te behalen. Cursussen onder leiding van een instructeur vereisen een aanwezigheid van 80% om te slagen en voor online cursussen is een cijfer van ten minste 70% vereist om te slagen.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate is een professionele aanduiding die wordt verleend door de National Association of Credit Management (NACM).
CBA-professionals werken in de kredietbeheersector, en CBA-certificering geeft deskundige kennis aan op het gebied van financiële boekhouding, zakelijke kredietprincipes en inleidende analyse van financiële overzichten.
De cao-aanduiding kent geen werkervaringseis, waardoor het een laagdrempelige optie is voor mensen die net een carrière in creditmanagement beginnen. In plaats daarvan vereist deze aanduiding een educatieve achtergrond die kan worden bereikt door middel van cursussen op de universiteit, zelfstudie of NACM-cursussen.
Het equivalent van de studie van een semester is vereist in slechts drie cursussen: financiële basisboekhouding, analyse van financiële overzichten I en bedrijfskredietprincipes. Einde cursuscertificaten, officiële transcripties of cijferrapporten zijn vereist om aan te tonen dat de cursus voldoende is afgerond met een cijfer van C of hoger.
Naast het voldoen aan de opleidingsvereiste, moet u voor een certificering slagen voor het CBA-examen. Dit drie uur durende examen bestaat uit 125-150 waar / niet waar en meerkeuzevragen. Het examen kan ook vereisen dat aanvragers een balans, een resultatenrekening, een kasstroomoverzicht of een gemeenschappelijke omvanganalyse opstellen.
De test wordt drie keer per jaar afgenomen, in mei, juli en november.
Ter voorbereiding beveelt de NACM vier leerboeken aan over de principes van bedrijfskrediet, boekhouding, financiële overzichten en kredietbeheer. Het biedt ook een overzicht van specifieke inhoud om te bestuderen. Een optioneel, gratis oefenexamen van een uur is beschikbaar op de NACM-website.
Certificeringsvereisten en kosten
Het certificeringsproces vereist dat individuen een CBA-aanvraag indienen, waarin voornamelijk informatie wordt gevraagd over de opleidingsachtergrond van de aanvrager. De vergoeding is $ 235 voor NACM-leden en $ 470 voor niet-leden. Het inschrijvingsgeld dekt het examen.
Bovendien moeten aanvragers een professioneel cv, transcripties en NACM Career Roadmap-formulier indienen (beschreven in de volgende sectie). Er is geen vereiste voor permanente educatie.
Andere kosten die gepaard gaan met het worden van een CBA zijn onder meer collegegeld en kosten om de vereiste cursussen te voltooien en de kosten om cursusboeken en studiemateriaal voor examens te kopen. Er is ook een vergoeding van $ 175 voor leden of $ 350 voor niet-leden om uw persoonlijk dossier bij de NACM-National Education Department op te stellen.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF is een beroepsaanduiding die door de NACM wordt verleend aan professionals die werkzaam zijn in kredietbeheer. Het bouwt voort op de CBA-aanduiding, die vereist is om de CBF-aanduiding te verdienen, door verdere cursussen en een vereiste werkervaring toe te voegen.
CBF-certificering is een indicator van professionele ervaring en deskundige kennis op het gebied van ondernemingsrecht, kredietrecht, interpretatie van financiële overzichten en kredietrisicobeoordeling.
Creditmanagementprofessionals die minimaal 75 Career Roadmap-punten hebben behaald, komen in aanmerking voor CBF-certificering.
Certificeringsvereisten en kosten
Kandidaten moeten slagen voor het CBF-examen om gecertificeerd te worden en de National Education Board van de NACM moet de aanvrager eerst goedkeuring verlenen om het examen af te leggen.
Het drie uur durende examen behandelt ondernemingsrecht, kredietrecht, interpretatie van financiële overzichten en kredietrisicobeoordeling. Het wordt drie keer per jaar toegediend, in mei, juli en november.
De NACM beveelt drie leerboeken aan die de leerstof behandelen ter voorbereiding op het examen. Een optioneel, gratis oefenexamen van een uur is online beschikbaar op de NACM-website.
Het certificeringsproces vereist ook dat individuen de CBF-aanvraag indienen, wat erg basic is omdat ze eerder de meer gedetailleerde CBA-aanvraag hebben voltooid.
Het inschrijvings- en examengeld is $ 285 voor NACM-leden en $ 570 voor niet-leden. Herkansingen zijn $ 99.
Andere kosten die gepaard gaan met het worden van een CBF zijn alle kosten die zijn verbonden aan het eerst een CBA worden, het collegegeld en de kosten om de vereiste CBF-cursussen te voltooien en de kosten om CBF-cursusboeken en studiemateriaal voor examens te kopen.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE is een professionele aanduiding op uitvoerend niveau, verleend door de NACM.
Het kan op een van de vier manieren worden verdiend, die elk een specifieke combinatie van opleiding of werkervaring vereisen.
- Plan A vereist een vierjarige hbo-opleiding, 10 jaar professionele kredietbeheerervaring en 125 Career Roadmap-punten. (Zie CBF-sectie hierboven voor werkervaring waarmee u punten kunt verdienen.)
- Plan B vereist de aanduidingen CBA en CBF, 125 Career Roadmap-punten en het indienen van een cv.
- Plan C vereist 15 jaar professionele ervaring en 125 Career Roadmap-punten. Het is alleen beschikbaar voor aanvragers van 57 jaar of ouder.
- Een vierde optie stelt personen die het tweede jaar van de Graduate School of Credit and Financial Management-programma met succes hebben afgerond, in staat om het examen af te leggen.
CCE-certificering is een indicator van professionele ervaring en deskundige kennis op het gebied van boekhouding, financiën, nationale en internationale kredietconcepten, management en recht.
Kandidaten moeten slagen voor een vier uur durend CCE-examen dat volgens de NACM “het vermogen van een kandidaat meet om concepten op situaties toe te passen of uit te leggen hoe deze zich verhouden tot het gebied van bedrijfskrediet”.
Elk CCE-examen kan variëren in lengte en reikwijdte, maar heeft normaal gesproken twee secties: een sectie met korte antwoorden en essayvragen en de tweede is een casestudy. Elk onderdeel is 50 punten waard en een score van minimaal 70% is vereist om voor het examen te slagen.
De NACM adviseert vijf leerboeken over de onderwerpen. De test wordt drie keer per jaar afgenomen, in mei, juli en november. Er is geen oefenexamen.10
Certificeringsvereisten en kosten
Het certificeringsproces vereist dat individuen een CCE-aanvraag indienen en een aanvraag- en examengeld betalen van $ 385 voor NACM-leden en $ 770 voor niet-leden.
De CCE vereist elke drie jaar hercertificering tot de leeftijd van 60, of tot de leeftijd van 55 en officieel pensioen. Hercertificering kost $ 175 en vereist de voltooiing van zes hercertificeringspunten van educatieve cursussen of deelname aan goedgekeurde NACM- en professionele activiteiten.
Andere kosten in verband met het verwerven en behouden van de CCE-aanduiding omvatten collegegeld en vergoedingen om de vereiste cursussen te voltooien en de kosten van studieboeken en studiemateriaal voor examens.
Er is ook een eenmalige vergoeding van $ 175 voor leden of $ 350 voor niet-leden om uw persoonlijk dossier bij de NACM-National Education Department op te zetten, als u er nog geen hebt.
Welke?
Wanneer u beslist welke aanwijzing u wilt volgen of überhaupt een aanwijzing wilt nastreven, is het belangrijk om te beoordelen of de geïnvesteerde tijd en het geld u waarschijnlijk rendement zullen opleveren in de vorm van een robuustere carrière.
Zoals bij elke permanente educatie, moet u overwegen of de kennis u ten goede zal komen en of de benaming algemeen erkend en gerespecteerd wordt in uw vakgebied.
Het is handig om met senior professionals in uw vakgebied te praten om een idee te krijgen van welke certificeringen u het meeste voordeel kunnen opleveren.