Beleggingsadviseur
Wat is een beleggingsadviseur?
Een beleggingsadviseur is een financiële professional die beleggers beleggingsproducten, advies en / of planning biedt. Beleggingsadviseurs werken diepgaand aan het formuleren van beleggingsstrategieën voor klanten en helpen hen bij het vervullen van hun behoeften en het bereiken van hun financiële doelen. Veel financiële adviseurs en financiële planners zouden als beleggingsadviseurs worden beschouwd.
Beleggingsadviseurs hebben ervaring in veel verschillende facetten van de financiële wereld en kunnen voor een bank, beleggingsonderneming of zelfstandig werken. Ze zijn normaal gesproken opgeleid op financieel gebied, moeten ervaring hebben in de financiële dienstverlening en moeten een vergunning hebben om te kunnen werken.
Belangrijkste leerpunten
- Een beleggingsadviseur helpt klanten bij het formuleren en invoeren van beleggingsstrategieën en bij het samenstellen en onderhouden van portefeuilles.
- Net als bij andere financiële adviseurs houden beleggingsadviseurs actief toezicht op de beleggingen van hun klanten en werken zij met hen samen wanneer hun financiële doelstellingen in de loop van de tijd veranderen om hun belangen aan te passen.
- Om een beleggingsadviseur te worden, heb je doorgaans een universitair diploma en enige werkervaring nodig. Professionele beleggingsadviseurs moeten ook over de juiste vergunning beschikken om klanten te adviseren.
Inzicht in investeringsadviseurs
Een beleggingsadviseur werkt samen met klanten om een beleggingsstrategie te vormen. Klanten kunnen individuen of bedrijven zijn – kleine bedrijven tot grotere bedrijven. De beleggingsadviseur is verantwoordelijk om de financiële situatie van de klant te beoordelen en een plan op te stellen om zijn doelen te bereiken. Enkele van hun taken zijn onder meer het actief monitoren van de investeringen van de klant en met hen samenwerken wanneer hun financiële doelstellingen in de loop van de tijd veranderen. Door de aard van hun werk ontwikkelen veel beleggingsadviseurs een langdurige werkrelatie met hun klanten.
Deze financiële professionals werken in verschillende omgevingen, waaronder banken, vermogensbeheermaatschappijen, particuliere investeringsmaatschappijen, of ze kunnen onafhankelijk werken. Ze verlenen een belangrijke dienst aan hun klanten door hen te helpen bij het organiseren van hun financiën en het verbeteren van hun financiële situatie. Veel investeringen consultants zijn vaak ervaren in de fiscale en estate planning, asset allocatie, risk management, onderwijs besparingen, en pensioen planning.
Om beleggingsadviseur te worden, heb je een universitair diploma en werkervaring nodig. Enkele van de belangrijke vaardigheden die een beleggingsadviseur nodig heeft, zijn probleemoplossing, rekenvaardigheid en het vermogen om duidelijk en effectief te communiceren. Deze laatste vaardigheid is belangrijk omdat consultants mogelijk complexe financiële ideeën aan hun klanten moeten uitleggen en objectief moeten zijn in het licht van emoties.
Beleggingsadviseurs ontvangen een vergoeding door het in rekening brengen van vergoedingen en / of provisies en kunnen ook een vast salaris ontvangen. Payscale.com meldde dat het gemiddelde jaarsalaris voor een beleggingsadviseur $ 67.984 was, wat zich vertaalde naar $ 21,99 per uur. De dichtstbijzijnde bezigheid van een beleggingsadviseur onder het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) is een persoonlijke financieel adviseur. Het gemiddelde salaris voor een persoonlijke financieel adviseur in 2019 was $ 42,24 per uur of $ 87.850 per jaar. De arbeidsmarkt voor persoonlijk financieel adviseurs groeide naar verwachting met 4% tussen 2019 en 2029.
Soorten beleggingsadviseurs
Beleggingsadviseurs kunnen in vier hoofdcategorieën worden ingedeeld:
- Geregistreerde vertegenwoordigers : dit zijn beleggingsadviseurs die een commissie krijgen om beleggings- en verzekeringsproducten te verkopen, zoals effectenmakelaars en bankvertegenwoordigers. Ze werken voor zogenaamde sell-side firma’s – financiële organisaties die financiële instrumenten creëren, promoten en verkopen. Geregistreerde vertegenwoordigers hebben doorgaans een Serie 6- of Serie 7 licentie.
- Financiële planners: Beleggingsadviseurs die de persoonlijke financiën van hun klanten beheren, staan bekend als financiële planners. Ze kunnen een financieel plan ontwikkelen om een klant te helpen bij het beheren van het collegegeld. Gekwalificeerde financiële planners hebben een Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) of Personal Financial Specialist (PFS) -certificering.
- Financieel adviseurs: deze beleggingsadviseurs geven algemeen en persoonlijk financieel advies. Ze worden gecompenseerd door middel van oplaadkosten en hebben doorgaans een Serie 65- of 66-licentie.
- Geldbeheerders: Beleggingsadviseurs die namens de klant beleggingsbeslissingen nemen, worden geldbeheerders genoemd. Geldbeheerders werken voor vermogensbeheerbedrijven, fondsbeheerders of hedgefondsen, ook wel buy-side-bedrijven genoemd.
Kwalificaties voor investeringsadviseurs
Beleggingsadviseurs hebben meestal een bachelor- of masterdiploma in financiële disciplines zoals boekhouding, bedrijfskunde of economie. Hoewel het geen vereiste is, kunnen ze ook cursussen volgen op het gebied van investeringen, belastingen, risicobeheer en vermogensplanning. Bovendien kunnen beleggingsadviseurs professionele referenties zoeken, zoals de aanwijzing van een erkend financieel gecertificeerde financiële planner (CFP).
Beleggingsadviseurs moeten een vergunning hebben om in de Verenigde Staten te mogen werken.
In de Verenigde Staten hebben de meeste beleggingsadviseurs een vergunning van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), een onafhankelijke toezichthouder. De Securities and Exchange Commission (SEC) houdt toezicht op de activiteiten van investeringsadviseurs op overheidsniveau.
Een beleggingsadviseur kiezen
Onderzoek de achtergrond van een beleggingsadviseur voordat u hun diensten inhuurt. Bekijk hun nalevingsgegevens en controleer op ernstige inbreuken. Controleer bijvoorbeeld of ze zijn onderzocht op handel met voorkennis. Het is ook verstandig om hun fiduciaire status en strafblad te controleren.
Controleer de certificeringen van een beleggingsadviseur om er zeker van te zijn dat ze over de juiste licenties beschikken. Beoordeel hun onderwijs- en verenigingslidmaatschappen om te bepalen of ze over de nodige ervaring en expertise beschikken.
Voordat u een beleggingsadviseur selecteert, is het altijd een goed idee om een persoonlijke ontmoeting te organiseren om te bepalen of zij uw financiële doelen begrijpen en toegankelijk zijn. Vraag naar vergoedingen en of ze commissies ontvangen.