Sleutelpersoon verzekering
Wat is een sleutelpersoonverzekering?
Sleutelpersoonverzekering is een levensverzekering die een bedrijf koopt over het leven van een eigenaar, een topman of een andere persoon die als cruciaal voor het bedrijf wordt beschouwd. Het bedrijf is de begunstigde van de polis en betaalt de premies. Dit type levensverzekeringen staat ook bekend als “key man (of” keyman “) verzekering,” key vrouw verzekering “en” zakelijke levensverzekering. “
Belangrijkste leerpunten
- Key Person Insurance is een levensverzekeringspolis die een bedrijf koopt over het leven van een topman of een andere kritische persoon.
- Een dergelijke verzekering is nodig als het overlijden van die persoon rampzalig zou zijn voor de toekomst van het bedrijf.
- Voor kleine bedrijven kan de belangrijkste persoon de eigenaar of oprichter zijn.
- Het bedrijf betaalt de verzekeringspremies en is de begunstigde van de polis, mocht de persoon overlijden.
Inzicht in Key Person Insurance
Een sleutelpersoonverzekering biedt een financiële buffer als het plotselinge verlies van een bepaalde persoon een diepgaand negatief effect zou hebben op de bedrijfsactiviteiten. De uitkering bij overlijden koopt het bedrijf in wezen tijd om een nieuwe persoon te vinden of om andere strategieën te implementeren om het bedrijf te redden (of te sluiten).
In een klein bedrijf is de belangrijkste persoon meestal de eigenaar, de oprichters of misschien een of twee sleutelfiguren. Het belangrijkste kwalificerende punt is of de afwezigheid van de persoon het bedrijf grote financiële schade zou berokkenen. In dat geval is een key person-verzekering zeker het overwegen waard.
Belangrijk
Naast een levensverzekering is er ook een sleutelpersoonverzekering beschikbaar als dekking voor arbeidsongeschiktheid voor het geval de persoon arbeidsongeschikt is en niet meer kan werken.
Hoe Key Person Insurance werkt
Voor key person-verzekeringen koopt een bedrijf een levensverzekering voor bepaalde werknemer (s), betaalt de premies en is de begunstigde van de polis. Bij overlijden van de persoon ontvangt het bedrijf de uitkering bij overlijden van de polis.
Dat geld kan worden gebruikt om de kosten te dekken van het werven, inhuren en trainen van een vervanger voor de overledene. Als het bedrijf niet gelooft dat het zijn activiteiten kan voortzetten, kan het het geld gebruiken om schulden af te betalen, geld uit te delen aan investeerders, ontslagvergoedingen aan werknemers te verstrekken en het bedrijf op een ordelijke manier te sluiten. Een sleutelpersoonverzekering geeft het bedrijf een aantal andere opties dan een onmiddellijk faillissement.
Om te bepalen of een bedrijf dit soort dekking nodig heeft, moeten bedrijfsleiders overwegen wie op korte termijn onvervangbaar is. In veel kleine bedrijven is het de eigenaar die de meeste dingen doet, zoals het bijhouden van de boekhouding, het beheren van werknemers, het omgaan met belangrijke klanten, enz. Zonder deze persoon kan het bedrijf tot stilstand komen.
Categorieën van schade die worden gedekt door een sleutelpersoonverzekering
Een sleutelpersoonverzekering kan een bedrijf tegen een reeks risico’s dekken. Het kan bijvoorbeeld voorzien in:
- Verzekering om winsten te beschermen – bijvoorbeeld het compenseren van gederfde inkomsten door gederfde verkopen of verliezen als gevolg van de vertraging of annulering van een zakelijk project waarbij een sleutelpersoon betrokken was.
- Verzekering bedoeld om aandeelhouders- of partnerschapsbelangen te beschermen. Dit stelt de overlevende aandeelhouders of partners doorgaans in staat om de financiële belangen van de overleden persoon te kopen.
- Verzekering voor iedereen die betrokken is bij het garanderen van zakelijke leningen of bankfaciliteiten. De waarde van de verzekeringsdekking is zo geregeld dat deze gelijk is aan de waarde van de garantie.
Kosten van een sleutelpersoonverzekering
Hoeveel verzekeringen een bedrijf nodig heeft, hangt af van de grootte en de aard van het bedrijf en van de rol van de sleutelfiguur. Het is de moeite waard om offertes te vragen voor $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000, $ 750.000 en $ 1 miljoen polissen en de kosten van elk te vergelijken.
De kosten zullen ook afhangen van het feit of het bedrijf een overlijdensrisicoverzekering of een permanente levensverzekering koopt. Levensduur is bijna altijd aanzienlijk goedkoper.
Bovendien zullen de kosten van de dekking variëren afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde en de algehele gezondheidstoestand, net als de meeste andere soorten levensverzekeringen.
Een grote verzekeraar zou bijvoorbeeld momenteel $ 107 per maand in rekening brengen voor een termijn van $ 500.000 voor een termijn van 20 jaar voor een gezonde 50-jarige man. Het verhogen van de dekking tot $ 1 miljoen zou de maandelijkse kosten op $ 190 brengen.