5 lessen in financiën en investeren van monopolie
Monopoly is al meer dan 100 jaar een klassiek bordspel. Het is een handelsspel voor onroerend goed dat bijna iedereen voor de lol speelt en een kans maakt om een onroerendgoedmagnaat te worden. Maar als je Monopoly lang genoeg hebt gespeeld, realiseer je je al snel dat de game veel financiële wijsheid en lessen biedt die kunnen worden toegepast op de echte wereld van financiën en beleggen.
Hieronder staan vijf waardevolle lessen die u niet alleen helpen uw kansen op het winnen van het bordspel te vergroten, maar ook uw kansen vergroten op een beter begrip van voorzichtige financiële en investeringsprincipes.
1. Houd altijd contant geld bij de hand
Dit is verreweg de belangrijkste les in zowel het spel als de financiële wereld. Om te winnen in Monopoly moet je de laatste speler zijn die over is, met andere woorden, de laatste die geld heeft. Dus als je doelloos rondloopt op het Monopoly-bord en alles wat je te zien krijgt opkoopt, is het waarschijnlijk dat je geld op is als het tijd is om aan je financiële verplichtingen te voldoen. Geen contant geld betekent dat u de eigendommen (activa) die u hebt verworven, moet gaan verkopen met een grote korting op wat u ervoor hebt betaald. In het spel mag je ze met een korting op de nominale waarde hypotheken. Zodra dit proces plaatsvindt, is het, tenzij u geluk heeft, slechts een kwestie van tijd voordat u failliet gaat.
Precies hetzelfde principe is van toepassing op financiële zaken in de echte wereld. De Verenigde Staten kregen een plaats op de eerste rij voor de gevolgen die zich voordeden tijdens de recessie toen er geen contant geld beschikbaar was. Toen de Grote Recessie toesloeg, hadden mensen als een gek geld uitgegeven, dankzij een kredietverslaving. Maar toen de huizenmarkt failliet ging en de Amerikaanse bankencrisis uitbrak, werden degenen zonder contant geld gedecimeerd. Het monopolie-effect vond plaats – zonder contant geld moesten mensen wat ze bezaten “verkopen” met hoge kortingen. Omdat ze geen hypotheek konden betalen, werden mensen gedwongen hun huizen te verkopen voor aanzienlijk minder dan wat ze ervoor hadden betaald, of erger nog, de geldschieter die het onroerend goed had afgeschermd. Elk eigen vermogen werd weggevaagd.
Dezelfde gevolgen werden in duizelingwekkende mate op de aandelenmarkt ondervonden. Toen de kredietmarkten in beslag werden genomen, haastten veel beleggers zich om geld op te halen. De enige optie die ze hadden, was om tegen elke prijs effecten te verkopen. Deze behoefte aan contant geld veroorzaakte een lawine van verkopen die leidde tot de enorme marktdaling in 2008, en er uiteindelijk toe leidde dat goede, hardwerkende mensen een aanzienlijk deel van hun investeringsvermogen verloren. Aan de andere kant kregen de mensen die contant geld hadden de kans om activa – aandelen, onroerend goed, obligaties – te kopen voor fracties van wat ze waard waren. Uiteindelijk wonnen ze het spel en verdienden ze het meeste geld.
2. Wees geduldig
Om te winnen bij Monopoly moet je geduld hebben en een spelplan hebben. U kunt meestal niet winnen door elk stuk onroerend goed te kopen waarop u landt. U moet een algemene benadering hebben van hoe u verder wilt gaan. Als je ongeduldig bent en elk stuk van het bord waarop je landt begint te kopen, zul je snel zonder geld komen te zitten. Daarom moet u geduld hebben en weten wanneer u moet kopen en wanneer u een pasje moet nemen.
Evenzo, als u gewoon koopt zonder discipline bij het beleggen, stelt u uw resultaat in de hoop dat de markt zich netjes gedraagt. Succesvolle investeerders investeren niet op basis van hoop, ze investeren met een gedisciplineerde aanpak. Geduld is een zeer integraal onderdeel van die benadering.
Tijdens het internet boom van de late jaren 1990, Warren Buffett werd uitgelachen om niet te investeren in internet-bedrijven, terwijl speculanten om hem heen vastleggen van triple-digit winsten. Een paar gelukkigen stapten precies op het juiste moment in en uit. Voor de overgrote meerderheid waren het echter pijnlijke verliezen. Buffett oefende jarenlang geduld, terwijl alle anderen op zoek waren naar internetaandelen. Toen de markt en investeerders uiteindelijk geen geld meer hadden, stortten de speculatieve investeringen snel in elkaar, waardoor de meerderheid van de investeerders die niet geduldig en gedisciplineerd genoeg waren, wegvaagde.
3. Focus op cashflow
Monopoly is een eenvoudig spel: je begint met wat geld en je doel is om de laatste speler te zijn die met geld overblijft. De manier waarop je wint in Monopoly is door huur op onroerend goed of cashflow te innen.
Niet veel mensen weten dit, maar de meest waardevolle eigendommen op het Monopoly-bord, met de beste cashflow, zijn de vier spoorwegen; als je ze alle vier kunt bezitten, heb je jezelf in een zeer goede positie geplaatst. Omdat elke spoorweg $ 200 kost, verzamelt u door alle vier te bezitten $ 200 aan huur of een rendement van 25%. Dit is misschien een heel bizarre manier om naar een spel te kijken, maar dit is precies waarom Monopoly waardevolle financiële en investeringslessen biedt.
Na verloop van tijd stijgen activa in waarde op basis van de kasstromen die ze produceren. Zelfs zoiets eenvoudigs als een spaarrekening of spaarobligatie wordt waardevoller als er meer geld mee wordt verdiend (dwz een hogere rente ). Veel van de meest succesvolle investeringen komen van die bedrijven die groeiende kasstromen kunnen genereren. Iconische bedrijven als Coca-Cola ( KO ), Johnson & Johnson ( JNJ ) en IBM ( IBM ) zijn al decennia lang zeer succesvolle investeringen vanwege de groei in cashflows die ze produceren.
4. De duurste activa zijn niet altijd de beste
De meeste monopoliespelers willen Park Place en Boardwalk bezitten omdat ze de grootste uitbetalingen hebben. Maar het zijn ook de duurste stukken om te onderhouden. Veel mensen verliezen bij Monopoly door de duurste stukken te bezitten, omdat ze geen aandacht besteden aan kosten, alleen aan cashflow. Focussen op de cashflow zonder rekening te houden met de kosten die worden betaald om die cashflows te bereiken, is om het spel met oogkleppen te spelen.
Degenen die winnen bij Monopoly en op de lange termijn investeren, concentreren zich in plaats daarvan op de waarde die wordt gewonnen voor de betaalde prijs. Bij beleggen zijn de beste beleggingen vaak aangetaste bedrijven die voor een spotprijs handelen. Boardwalk en Park Place bezitten is niet hoe je wint bij Monopoly; je wint door het meeste geld te verdienen. Bij beleggen wint u door laag te kopen en hoog te verkopen. Wanneer u zich concentreert op de duurste activa, is de kans groot dat u te veel betaalt en uzelf voorbereidt op verliezen.
5. Leg niet al uw eieren in één mand
Je zult niet veel winnen in Monopoly door slechts één eigendom op het bord te bezitten en het vol te laden met hotels. Het is ook moeilijk om te winnen als je alles op het bord probeert te kopen en jezelf te dun verspreidt. Af en toe kun je geluk hebben en elke tegenstander op je eigendom laten landen, maar meestal is de winnaar iemand die zijn of haar eigendommen over het hele bord spreidt en meerdere kansen heeft om de huur binnen te halen.
Hetzelfde principe is van toepassing op beleggen. Als je alles inzet op een of twee aandelen, stel je jezelf bloot aan een mogelijke uitval als er iets misgaat. Tegelijkertijd kunt u uw winsten afzwakken door te proberen 100 verschillende aandelen te bezitten. Diversifieer intelligent; Studies hebben aangetoond dat een portefeuille geen bijkomende diversificatievoordelen oplevert na 15 tot 20 effecten. Zet niet zomaar in op een of twee activa, of probeer 50 activa bij te houden.
Het komt neer op
Natuurlijk moet een bordspel als Monopoly niet worden opgevat als een gedegen opleiding in financiën en beleggen, want het heeft zeker zijn gebreken. Het heeft echter een aantal waardevolle lessen om te leren: spreid uzelf intelligent over het bord, houd contant geld bij de hand, concentreer u op geldstromen, wees geduldig en let op de prijs. Gebruik deze vijf lessen als leidraad voor intelligentere en succesvolle investeringsbeslissingen.