Levensinkomenplan
Wat is een levensinkomenplan?
Een levensverzekeringsplan is een financieel product voor professionals met een hoog inkomen dat een levenslang gegarandeerd inkomen garandeert voor gepensioneerde deelnemers. Net als bij een liefdadigheids-restvertrouwen, worden inkomensplannen voor levensverzekeringen gefinancierd door een pool van investeringen.
Inzicht in het Life Income Plan
Deelnemers aan een plan voor levensverzekeringen dragen activa over naar een beheerde pool van fondsen. De pool van fondsen wordt uitgekeerd aan gepensioneerde contribuanten in de vorm van een levenslang gegarandeerd inkomen.
In veel opzichten zijn plannen voor levensinkomsten vergelijkbaar met liefdadigheidsfondsen. Dat wil zeggen, ze zorgen voor periodieke inkomensverspreiding aan begunstigden voor een bepaalde periode, waarna de rest van het fonds wordt gedoneerd aan een aangewezen begunstigde, meestal een goed doel.
Een belangrijk verschil tussen inkomensplannen voor levensverzekeringen en liefdadigheidsfondsen is dat inkomensplannen voor levensverzekeringen worden gefinancierd uit gepoolde inkomsten. Gepoolde inkomensfondsen worden gewoonlijk belegd in een portefeuille van vastrentende waarden en de fondsbeheerders zijn verantwoordelijk voor het behouden of verhogen van de hoofdsom.
Een filantropische strategie
Veel inkomensplannen voor het leven zijn geworteld in een filantropische strategie, waarbij een liefdadigheidsinstelling de pool van fondsen beheert. In dergelijke gevallen neemt de liefdadigheidsinstelling de controle over en eigendom van de activa over bij het overlijden van de schenker of bij het overlijden van de laatstgenoemde begunstigde.
Inkomensregelingen voor levensverzekeringen zijn het meest geschikt voor professionals met een hoog inkomen en bedrijfseigenaren die strategieën zoeken om inkomensvervanging en blijvende financiële onafhankelijkheid tijdens hun pensionering te garanderen. In veel gevallen bieden levensverzekeringsplannen ook een element van levensverzekeringsbescherming.
De toegangsprijs
Hoewel de prijs voor het aangaan van een levensverzekeringsplan kan variëren van plan tot plan en van land tot land, illustreert een veelvoorkomend scenario dat wordt beschreven in de prospectussen van levensverzekeringsplannen een initiële investering van $ 100.000. Niettemin specificeren sommige meer betaalbare plannen een minimale investering van slechts $ 5.000.
Bij de meeste inkomensregelingen voor levensverzekeringen stelt de beherende organisatie een jaarlijkse betalingsovereenkomst op met de deelnemers, waarbij met regelmatige tussenpozen een minimuminkomen wordt betaald. Extra betalingen, zoals een uitkering bij overlijden, kunnen worden meegerekend.
De pensioengap
Inkomensregelingen voor levensverzekeringen behoren tot de financiële producten die de afgelopen jaren zijn ontstaan, aangezien een afnemend aantal Amerikaanse werknemers wordt gedekt door elk soort pensioenplan uit de particuliere sector.
Toen de Amerikaanse particuliere sector begon af te wijken van toegezegde pensioenregelingen ten gunste van 401 (k) -regelingen en individuele beleggers pensioenfondsen naar IRA’s begonnen te verplaatsen, hebben veel analisten een dreigende pensioencrisis verwacht.
Nog in 1975 toonde het Center for Retirement Research aan dat 98% van de werknemers in de openbare sector en 88% van de werknemers in de particuliere sector onder een toegezegd-pensioenregeling vallen. In 2018 waren deze cijfers plotsklaps gedaald. Hoewel 77% van de openbare werknemers nog steeds gedekt was,2 had slechts 13% van de werknemers in de particuliere sector een pensioen.
En voor velen was er geen vervanging. Een studie uit 2020 door het Schwartz Center for Economic Policy Analysis aan de New School wees uit dat slechts 36,2% van de mensen in de werkende leeftijd deelnamen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan.
Terwijl deze trends zich voortzetten, blijven analisten speculeren over oplossingen, terwijl werknemers worden aangemoedigd om te investeren in onafhankelijke pensioenregelingen die passen bij hun budget en behoeften.