Hypotheek met open einde

Wat is een open-end hypotheek?

Een open-end hypotheek is een hypotheekvorm waarmee de lener het bedrag van de uitstaande hoofdsom van de hypotheek op een later tijdstip kan verhogen. Open-end hypotheken stellen de lener in staat terug te gaan naar de geldschieter en meer geld te lenen. Er is meestal een vaste dollarlimiet voor het extra bedrag dat kan worden geleend.

Hoe een open-end hypotheek werkt

Een open-end hypotheek is vergelijkbaar met een uitgestelde lening. Het heeft ook kenmerken die vergelijkbaar zijn met doorlopend krediet. Open-end hypotheken zijn uniek omdat ze een leningsovereenkomst zijn die is beveiligd tegen een onroerend goed met geld dat alleen naar investeringen in dat onroerend goed gaat.

Het aanvraagproces is vergelijkbaar met andere kredietproducten en de voorwaarden van de lening worden bepaald door de kredietscore en het kredietprofiel van een lener. In sommige gevallen hebben mede-leners een grotere kans op goedkeuring voor een open-end hypotheek als ze een lager wanbetalingsrisico vertonen.

Open-end hypotheken kunnen een lener een maximale hoofdsom opleveren waarvoor ze gedurende een bepaalde tijd kunnen verkrijgen. De lener kan een deel van de leenwaarde waarvoor hij is goedgekeurd, opnemen om de kosten van zijn woning te dekken. Door slechts een deel te nemen, kan de lener een lagere rente betalen, omdat hij alleen verplicht is om rentebetalingen te doen over het openstaande saldo. Bij een open-end hypotheek kan de lener de hoofdsom van de lening ontvangen op elk moment dat is gespecificeerd in de voorwaarden van de lening. Het beschikbare bedrag om te lenen kan ook gekoppeld zijn aan de waarde van de woning.

Een open-end hypotheek verschilt van een lening met een vertraagde trekking, omdat de lener meestal geen specifieke mijlpalen hoeft te behalen om extra geld te krijgen. Een open-end hypotheek verschilt van doorlopend krediet omdat de gelden meestal maar voor een bepaalde tijd beschikbaar zijn. De voorwaarden van doorlopend krediet specificeren dat de fondsen voor onbepaalde tijd open blijven, met de uitzondering als een lener in gebreke blijft.

Bij een open-end hypotheek kunnen de opnames van het beschikbare krediet ook alleen worden aangewend tegen het gedekte onderpand. Daarom moeten uitbetalingen gaan naar het onroerend goed waarvoor de geldschieter de titel heeft.

Voordelen van een open-end hypotheek

Een open-end hypotheek is voordelig voor een lener die in aanmerking komt voor een hogere hoofdsom van de lening dan nodig kan zijn om de woning te kopen. Een open-end hypotheek kan een lener voorzien van een maximaal beschikbaar kredietbedrag tegen een gunstige leenrente. De lener heeft het voordeel dat hij gebruikmaakt van de hoofdsom van de lening om eventuele vastgoedkosten te betalen die tijdens de hele looptijd van de lening ontstaan.

Voorbeeld van een open-end hypotheek

Stel dat een lener een open-end hypotheek van $ 200.000 krijgt om een ​​huis te kopen. De lening heeft een looptijd van 30 jaar met een vaste rente van 5,75%. Ze krijgen rechten op de hoofdsom van $ 200.000, maar ze hoeven niet het volledige bedrag in één keer te nemen. De lener kan ervoor kiezen om $ 100.000 te nemen, waarvoor rentebetalingen nodig zijn tegen het tarief van 5,75% over het openstaande saldo. Vijf jaar later kan de lener nog eens $ 50.000 opnemen. Op dat moment wordt de extra $ 50.000 toegevoegd aan de uitstaande hoofdsom en beginnen ze 5,75% rente te betalen over het totale openstaande saldo.