Hoe u als Amerikaan een bankrekening opent in Costa Rica
Bankieren in Costa Rica wordt over het algemeen niet geassocieerd met belastingparadijzen op zee , omdat nationale autoriteiten samenwerken met internationale instanties om illegale financiële regelingen of andere financiële misdrijven te voorkomen. In 2006 werd Costa Rica het 21e land dat de Inter-Amerikaanse conventie tegen terrorisme ondertekende, die in het leven is geroepen om de financiering van aan terrorisme gerelateerde activiteiten, waaronder het witwassen van geld en drugshandel, te stoppen.
Amerikaanse staatsburgers – en andere buitenlanders – die in Costa Rica wonen als ingezetenen, studenten of arbeiders, hebben mogelijk een legitieme behoefte om een lokale persoonlijke bankrekening te openen. Maar het is niet zo eenvoudig als het lijkt, want er zijn beperkingen en voorwaarden waaraan buitenlanders moeten voldoen om financiële transacties te kunnen doen via hun eigen bankrekeningen in het land.
Dus hoe begin je eraan? Dit is wat u moet weten om een bankrekening te openen in Costa Rica.
Belangrijkste leerpunten
- Het beleid verschilt per bank met betrekking tot wie bankrekeningen kan openen in Costa Rica.
- De meeste banken staan buitenlanders met een wettelijke verblijfsstatus toe om rekeningen te openen.
- Expats zijn verplicht om een identiteitsbewijs, een minimale storting, een bewijs van ingezetenschap en een bewijs van inkomen te overleggen voordat ze een account kunnen openen.
- Staatsbedrijf Banco de Costa Rica geeft ook niet-ingezeten buitenlanders toegang tot bankrekeningen met bepaalde beperkingen.
- Het inkomen moet zowel aan de federale autoriteiten als aan de IRS worden gerapporteerd.
Residentie
Buitenlanders zijn over het algemeen niet in staat geweest om bankrekeningen te openen in Costa Rica, tenzij ze konden aantonen dat ze legaal woonachtig zijn. Dat betekende dat ze legaal in het land moesten wonen voordat ze een account konden openen en gebruiken. Maar vanaf 2016 kunnen buitenlanders – ook degenen die geen ingezetenen zijn – bankrekeningen openen en onderhouden bij Banco de Costa Rica (BCR), een van de staatsbanken van het land. Dit vereist een geldig identiteitsbewijs en een gsm-nummer. Niet-ingezetenen mogen elke maand maximaal $ 1.000 USD op hun rekeningen storten.
De meeste banken in Costa Rica hebben echter zelfs vandaag een ander beleid en eisen nog steeds dat rekeninghouders legale ingezetenen zijn voordat ze financiële transacties kunnen uitvoeren. Het is dus het beste om bij elke bank na te gaan of buitenlanders, of ze nu ingezetenen zijn of niet, bankrekeningen mogen openen.
Een bank kiezen
Banken in Costa Rica kunnen in twee categorieën worden onderverdeeld: staatsbanken of nationale banken en particuliere instellingen. U kunt in beide categorieën een rekening openen. Er zijn twee staatsbanken, BCR en Banco Nacional de Costa Rica, en twee staatsbanken die door publiek recht zijn opgericht, Banco Hipotecario de la Vivienda en Banco Popular y de Desarrollo Comunal.3 BAC San José, Scotiabank en Citibank zijn enkele van de particuliere commerciële banken die beschikbaar zijn in Costa Rica.
Er zijn enkele zeer belangrijke verschillen tussen de twee soorten banken. De staatsbedrijven garanderen bijvoorbeeld alle aanbetalingen en hebben doorgaans veel filialen en geldautomaten (ATM) – een eerste overweging voor inwoners van landelijke of afgelegen gebieden. Omdat ze echter de meer populaire optie tussen de twee zijn, staan ze ook bekend om hun ongelooflijk lange rijen.
Particuliere banken hebben daarentegen over het algemeen kortere lijnen en hebben meer kans om tweetalig personeel in dienst te nemen, wat op zich al reden genoeg kan zijn om privé te gaan. Ze kunnen ook aantrekkelijke transactie- en kostenvoordelen bieden aan Amerikanen met wie ze al een relatie hebben in de VS
Een rekening openen
De meeste banken bieden rekeningen aan in dubbele punten, de Costa Ricaanse valuta of dollars. BCR biedt ook rekeningen in euro’s aan. Een basisspaarrekening is het meest voorkomende type rekening en is ook het gemakkelijkst te openen. Dat gezegd hebbende, het opzetten van een bankrekening in Costa Rica kan een moeizaam proces zijn, grotendeels vanwege de enorme hoeveelheid papierwerk die ermee gemoeid is. De vereisten verschillen per instelling, maar ze draaien over het algemeen om het volgende:
- Identificatie (ID): Costa Ricaanse banken eisen dat alle ingezeten buitenlanders hun DIMEX ID-kaart tonen – uitgegeven door de immigratiedienst – als ze banktransacties willen uitvoeren. Toeristen kunnen daarentegen gewoon hun paspoort tonen en komen mogelijk alleen in aanmerking voor het openen van een account bij bepaalde instellingen.
- Minimale storting: dit hangt af van het type rekening, maar voor spaarrekeningen is meestal minimaal $ 25 USD of 5.000 Costa Ricaanse colones vereist.
- Bewijs van ingezetenschap : u moet een fysiek document overleggen, zoals een energierekening of huurovereenkomst waarin uw lokale woonadres is vermeld.
- Aanvullende formulieren: een lokaal beleid genaamd “Conozca a Su Cliente” – Ken uw cliënt – vereist dat elke Amerikaanse staatsburger met een Costa Ricaanse bank, zowel individueel als zakelijk, persoonlijke informatie elk jaar verifieert en bijwerkt. Er kunnen ook verschillende belastingformulieren nodig zijn om de Internal Revenue Service (IRS) te informeren over offshore-bankrekeningen .
Iedereen die een rekening opent bij de meeste Costa Ricaanse banken, moet ook een bewijs van inkomen overleggen. Dit is om ervoor te zorgen dat het geld dat door rekeninghouders wordt gebruikt, afkomstig is van legitieme bronnen en dat consumenten de federale voorschriften naleven door geen geld wit te wassen, terrorisme te financieren of drugs te verhandelen. Werknemers in loondienst hebben een bewijs van inkomen van hun plaatselijke werkgever nodig, dat een brief en / of loonstrookje kan bevatten. Onafhankelijke contractanten moeten een brief of verklaring van inkomsten van een accountant overleggen. Andere buitenlanders kunnen ook bewijzen van hun bezittingen van Amerikaanse banken overleggen.
Iedereen die een bankrekening opent in Costa Rica, moet een bewijs van inkomen kunnen overleggen.
Zoals hierboven vermeld, kunnen buitenlanders, inclusief degenen die geen ingezetenen zijn, een rekening openen bij BCR. Ze moeten een legale status in het land hebben, een geldig paspoort en een mobiel nummer. De bank geeft consumenten ook de mogelijkheid om online rekeningen te openen, waarna zij hun rekeningnummer per e-mail of sms ontvangen.
Uw inkomen rapporteren
De inkomstenbelastingregels van Costa Rica moeten worden nageleefd door Amerikanen die daar wonen, en Amerikaanse burgers die in het buitenland wonen en werken, moeten alle wereldwijde inkomsten op hun belastingaangifte aan de IRS melden. Er kunnen zeer kostbare boetes gelden als uw inkomen niet correct wordt gerapporteerd.(Zie ook: De fiscale gevolgen van het openen van een buitenlandse bankrekening.)
Het is mogelijk voor Amerikaanse staatsburgers om dubbele belastingheffing op in het buitenland verdiende inkomstente vermijden door de uitsluiting van buitenlands inkomen en buitenlandse belastingverminderingen. Er moet echter een belastingaangifte worden ingediend bij de IRS om in aanmerking te komen voor deze voordelen.
Het komt neer op
Als je eenmaal hebt gekozen tussen een staatsbedrijf en een particuliere bankinstelling, zou het openen van een bankrekening in Costa Rica vrij eenvoudig moeten zijn, zolang je maar aan alle geschiktheidscriteria voldoet.
Hoewel het banksysteem zelf redelijk standaard is, kunnen de procedures relatief traag zijn, dus het is een goed idee om geduld te oefenen. Klanten wordt ook geadviseerd om af te zien van het bezoeken van filialen en geldautomaten op lokale betaaldagen om zelfs langere lijnen dan normaal te vermijden. En vergeet niet dat elke Amerikaan die inkomsten genereert in Costa Rica zowel de lokale als de Amerikaanse regels voor belastingaangifte nauwlettend moet naleven.