Bent u van plan om later met pensioen te gaan? Denk nog eens na
Is een late pensionering iets voor u?
Amerikaanse werknemers lopen jammerlijk achter met hun pensioenspaargeld. Voor velen is er vrijwel geen manier om genoeg geld te hebben om met pensioen te gaan, behalve een winnend loterijticket, een verrassende erfenis of een andere onverwachte meevaller. Veel Amerikanen hebben besloten dat ze tot ver na hun pensionering zullen moeten werken om rond te komen, maar deze verwachting komt misschien niet overeen met de werkelijkheid, blijkt uit een onderzoek van het Employee Benefit Research Institute (EBRI).
Belangrijkste leerpunten
- In de overtuiging dat u uw pensioenproblemen oplost door langer te werken in plaats van nu meer te sparen, zal dit wellicht niet lukken.
- Ernstige ziekten kunnen u niet alleen dwingen om voortijdig het personeelsbestand te verlaten, maar ook de kosten van de gezondheidszorg kunnen uw spaargeld snel opdrijven.
- Individuen moeten erachter komen hoe ze meer kunnen sparen door kosten te besparen en een hoger percentage van hun inkomen te investeren in pensioenrekeningen.
Pensioenverwachtingen versus realiteit
In 2019 ontdekte de EBRI dat, hoewel 80% van de werknemers zei dat ze verwachtten te werken voor betaald pensioen, slechts 28% van de gepensioneerden dat ook daadwerkelijk doet. Deze trend houdt al decennia aan. Sinds 1999 blijkt uit de jaarlijkse enquête dat veel werknemers van plan waren om tegen betaling te werken na hun pensionering, maar slechts weinigen deden dat ook echt.
De EBRI stelde ook vast dat hoewel werknemers een langer arbeidsleven lijken te verwachten, de mediane pensioengerechtigde leeftijd al een aantal jaren op 62 blijft. In 2019, terwijl 22% van de werknemers verwachtte te werken tot de traditionele pensioenleeftijd van 65 jaar, ging 40% van de Amerikanen eerder met pensioen. Ongeveer 34% van de mensen zei dat ze van plan waren om te werken tot de leeftijd van 70 jaar of ouder, of mogelijk nooit met pensioen te gaan, terwijl slechts enkele percentages gepensioneerden hiertoe in staat zijn.
Volgens de EBRI is de trend duidelijk: “De [Retirement Confidence Survey] heeft consequent geconstateerd dat een groot percentage van de gepensioneerden het personeel eerder verlaat dan gepland.”
Waarom verlaten mensen onverwachts het personeelsbestand? In de meeste gevallen had het te maken met gezondheidsproblemen, waarbij 35% gezondheidsproblemen of een handicap noemde. Anderen noemden het volgende:
- Veranderingen op de werkplek, zoals inkrimping of sluitingen (35%)
- Zorgen voor een echtgenoot of andere gezinsleden (13%)
- Veranderingen in vaardigheden die nodig zijn om hun werk uit te voeren (9%)
Het is echter niet allemaal negatief. Sommigen zeiden dat ze het konden betalen (33%), en anderen zeiden dat ze iets anders wilden doen (20%).
Bespaar nu hoe dan ook
Het is belangrijk dat u het blik niet op de weg schopt. In de overtuiging dat u uw pensioenproblemen oplost door langer te werken in plaats van nu meer te sparen, zal dit wellicht niet lukken.
Net als bij de verwachte pensioenleeftijd en plannen om met pensioen te werken, ontdekte de EBRI dat Amerikaanse werknemers onrealistische ideeën hebben over hoeveel inkomen hun pensioenrekeningen zullen opleveren. In 2019 zei 51% van de mensen in de beroepsbevolking dat ze geloofden dat hun door de werkgever gesponsorde pensioenregeling een belangrijke bron van inkomsten zou zijn. Slechts 27% van de werknemers zei echter dat ze er alle vertrouwen in hadden dat ze na hun pensionering genoeg zouden hebben om hun basisuitgaven te dekken.
Ondertussen zei 59% van de werknemers dat sociale zekerheid een belangrijke bron van hun pensioeninkomen zou zijn. Natuurlijk staat de sociale zekerheid er nu beter voor dan verderop. Volgens de socialezekerheidsadministratie zullen de fondsen in 2034 uitgeput zijn en sommige analisten voorspellen dat ze eerder kunnen opdrogen. Wanneer ze uitgeput zijn, merkt het bureau op dat de geplande belastinginkomsten slechts ongeveer driekwart van de geplande uitkeringen kunnen dekken.
U moet dus zoveel mogelijk besparen terwijl u nog aan het werk bent. Als u kunt, profiteer dan van inhaalbijdragen die zijn toegestaan voor uw IRA en 401 (k).
De trend verslaan
Als u van plan bent om na de normale pensioengerechtigde leeftijd te werken, zijn er een paar stappen die u kunt nemen om de trend te doorbreken.
De eerste stap zou moeten zijn om te doen wat je kunt om zo gezond mogelijk te blijven door goed te eten en te bewegen. Minder dan een kwart van de Amerikanen van 18 jaar of ouder voldoet aan de richtlijnen voor fysieke activiteit voor de cardiovasculaire en spierversterkende activiteit. Als u niet voldoende lichaamsbeweging krijgt, kan het risico op hartaandoeningen en diabetes type 2 toenemen. Lichaamsbeweging kan ook het risico op veel soorten kanker verlagen, zoals blaas, borst, colon- en nierkanker. Niet alleen kan een ernstige ziekte u ertoe dwingen het personeel eerder dan verwacht te verlaten, maar ook de kosten van de gezondheidszorg kunnen uw besparingen snel doen verdwijnen.
Bedenk vervolgens wat u zou doen om in uw latere jaren inkomen te verdienen. Als je je hele leven in een carrière hebt doorgebracht die veel fysieke activiteit met zich meebrengt, zal het waarschijnlijk moeilijker worden om die baan uit te voeren naarmate je ouder wordt. Denk erover na om een consultant in uw vakgebied te worden, het management te betreden of een andere carrière te vinden die niet zoveel fysieke arbeid met zich meebrengt.
Als je een baan hebt die zich leent voor advies, overweeg dan om te doen wat je kunt om zichtbaarheid in je vakgebied te vergroten (bijvoorbeeld actief worden in een professionele organisatie) en wat advies te geven voordat je klaar bent om met pensioen te gaan.
Het komt neer op
Alsof Amerikanen nog meer slecht nieuws over pensionering nodig hadden, tonen statistieken aan dat de huidige beroepsbevolking onrealistische verwachtingen heeft over wat die jaren zullen brengen. Zelfs als u van plan bent om ver na de traditionele pensioenleeftijd te werken, zijn er sterke aanwijzingen dat uw gezondheid of een andere belemmering dit kan verhinderen. Begin vandaag met plannen. Zoek uit hoe u meer kunt besparen door kosten te besparen en een hoger percentage van uw inkomen in uw pensioenrekeningen te investeren.