Automatische dekking
Wat heeft de voorkeur voor automatische dekking?
Autoverzekering met voorkeur wordt aangeboden aan bestuurders die geacht worden tot het laagste risicoprofiel te behoren. Dit houdt rekening met de kenmerken van de bestuurder en wordt aangeboden aan bestuurders waarvan wordt aangenomen dat ze het minst geneigd zijn om een uitkeringsclaim in te dienen. Deze chauffeurs betalen de laagste premies voor dekking, lager dan die voor chauffeurs met een ongeval of ongeluk in hun dossier.
Het risico kunnen inschatten bij het onderschrijven van een nieuwe polis kan een verzekeringsmaatschappij maken of breken. Als het bedrijf de polis correct prijst en het claimrisico begrijpt, kan het winstgevend zijn, aangezien de premies die het met zich meebrengt hoger zijn dan de voordelen die het uitbetaalt. De meeste verzekeringsmaatschappijen willen een mix van chauffeurs met een lage premie die minder risico met zich meebrengen, en chauffeurs met een hogere premie die een grotere kans hebben op een ongeval. Als de verzekeraar het risico van het onderschrijven van een polis niet goed begrijpt, kan hij uiteindelijk te veel risico nemen en meer voordelen uitkeren dan hij ontvangt in de premies.
Belangrijkste leerpunten
- Autodekking die de voorkeur heeft, is een verzekering met een lage premie die wordt aangeboden aan chauffeurs, die een schone staat van dienst hebben en relatief minder risicovol zijn in vergelijking met andere aanvragers.
- Verzekeringsmaatschappijen houden rekening met een aantal factoren, zoals leeftijd en rijgedrag, en vergelijken deze met beschikbare actuariële informatie voordat ze besluiten om geprefereerde autodekking aan te bieden aan geprefereerde chauffeurs.
- Over het algemeen geven verzekeringsmaatschappijen de voorkeur aan een mix van drivers met een lage premie en lagere risico’s en hoge premies in hun verzekeringspool.
Inzicht in automatische dekking
Verzekeringsmaatschappijen letten goed op individuen en bedrijven bij het bepalen of ze een nieuwe polis willen onderschrijven. In het geval van een autoverzekering houdt de verzekeraar rekening met de leeftijd van de bestuurder, het rijgedrag, het autogebruik, de kredietgeschiedenis en de locatie, en vergelijkt hij de kenmerken van de bestuurder met actuariële informatie. Deze informatie helpt het bedrijf bij het bepalen van de kans dat de bestuurder in een ongeval terechtkomt, en wordt op zijn beurt gebruikt om de premie vast te stellen die de verzekeraar voor dekking in rekening zal brengen.
Risico’s die de voorkeur genieten
Verzekeraars verdelen chauffeurs doorgaans in drie categorieën: voorkeur, standaard en ondermaats. Voorkeursbestuurders worden als de minst risicovolle beschouwd op basis van hun rijgeschiedenis en voertuiggebruikskenmerken, en krijgen lagere premies aangeboden. Standaardchauffeurs worden als “gemiddeld” beschouwd in termen van risico, en betalen een regelmatige premie. Ondermaatse chauffeurs worden als de meest risicovolle beschouwd om te verzekeren, en ze betalen ofwel de hoogste premies of krijgen geen verzekeringsdekking en moeten voor dekking naar een door de staat toegewezen risicopool gaan.
Voorkeursbestuurders hebben waarschijnlijk een uitstekend rijrecord, een behoorlijke rijervaring, een goede kredietgeschiedenis, gebruiken het voertuig voor relatief korte afstanden en hebben geen sportwagen. Ze kunnen ook in gebieden wonen waar minder autodiefstal en vandalisme voorkomen. Ze missen het maken van polisbetalingen niet en krijgen geen kaartjes of krijgen geen ongelukken, of het nu jouw schuld is of niet. Veel mensen zijn verrast om te horen dat verzekeringsmaatschappijen in sommige staten uw premies kunnen verhogen of weigeren u te verzekeren als u ongevallen krijgt die niet uw schuld zijn.