Prive bankieren
Wat is private banking?
Private banking bestaat uit gepersonaliseerde financiële diensten en producten die worden aangeboden aan de vermogende particulieren (HNWI) van een retailbank of andere financiële instelling. Het omvat een breed scala aan vermogensbeheerdiensten, allemaal onder één dak. Services onder meer investeringen en portfolio management, fiscale diensten, verzekeringen en vertrouwen en estate planning.
Terwijl private banking gericht is op een exclusieve klantenkring, bieden consumentenbanken en makelaars van elke omvang dit aan. Dit aanbod verloopt meestal via speciale afdelingen, genaamd “private banking” of “vermogensbeheer”.
Belangrijkste leerpunten
- Private banking is een verbeterd aanbod voor de vermogende individuele (HNWI) klanten van een financiële instelling.
- Private banking bestaat uit gepersonaliseerde financiële en investeringsdiensten en producten van een toegewijde personal banker.
- Private banking-klanten ontvangen doorgaans kortingen of preferentiële prijzen op financiële producten.
- Het productaanbod en de beleggingsexpertise die een private bank aanbiedt, kan echter beperkt zijn in vergelijking met andere aanbieders.
Hoe Private Banking werkt
Private banking omvat veelgebruikte financiële diensten zoals het controleren en spaarrekeningen, maar met een meer persoonlijke benadering: een “relatiebeheerder” of “privébankier” wordt aan elke klant toegewezen om alle zaken af te handelen. De private banker behandelt alles, van betrokken taken, zoals het regelen van een jumbo-hypotheek, tot het alledaagse, zoals het betalen van rekeningen. Private banking gaat echter verder dan cd’s en kluisjes om de volledige financiële situatie van een klant aan te pakken. Gespecialiseerde diensten omvatten investeringsstrategie en advies over financiële planning, portefeuillebeheer, financieringsopties op maat, pensioenplanning en het doorgeven van vermogen aan toekomstige generaties.
Hoewel een persoon mogelijk privébankieren kan met $ 50.000 of minder aan belegbare activa, stellen de meeste financiële instellingen een benchmark van zes cijfers aan activa, en sommige exclusieve entiteiten accepteren alleen klanten met ten minste $ 1 miljoen om te investeren.
Voordelen van Private Banking
Private banking biedt klanten een scala aan voordelen, privileges en persoonlijke service, wat een steeds populairder item is geworden in een geautomatiseerde, gedigitaliseerde bankwereld. Er zijn echter voordelen voor zowel de private bank-klanten als de banken zelf.
Privacy
Privacy is het belangrijkste voordeel van private banking. Klantentransacties en geleverde diensten blijven doorgaans anoniem. Particuliere banken bieden HNWI’s vaak op maat gemaakte eigen oplossingen, die vertrouwelijk worden gehouden om te voorkomen dat concurrenten een prominente klant met een vergelijkbare oplossing lokken.
Preferentiële prijzen
Private banking-klanten ontvangen doorgaans korting of preferentiële prijzen voor producten en diensten. Ze kunnen bijvoorbeeld speciale voorwaarden of primaire rentetarieven ontvangen voor hypotheken, gespecialiseerde leningen of kredietlijnen (LOC). Hun spaar- of geldmarktrekeningen kunnen hogere rentetarieven genereren en vrij zijn van kosten en rekening-courantkredieten. Ook kunnen klanten die import-export-ondernemingen exploiteren of in het buitenland zaken doen, gunstigere wisselkoersen voor hun transacties ontvangen.
Alternatieve investeringen
Als ze de beleggingen van een klant beheren, bieden particuliere banken de klant vaak uitgebreide middelen en kansen die niet beschikbaar zijn voor de gemiddelde particuliere belegger. Een HNWI kan bijvoorbeeld toegang krijgen tot een exclusief hedgefonds of een private equity-partnerschap of een andere alternatieve investering.
One-stop-shop
Naast de op maat gemaakte producten is er het gemak van geconsolideerde diensten – alles onder één financieel dak. Private banking-klanten ontvingen verbeterde diensten van hun private banker die als contactpersoon fungeert met alle andere afdelingen binnen de bank om ervoor te zorgen dat de klant het best mogelijke productaanbod en de best mogelijke service ontvangt.
Activa en vergoedingen voor banken
De bank of beursvennootschap heeft er baat bij dat het geld van de klanten wordt toegevoegd aan hun totale activa onder beheer (AUM). Zelfs tegen verlaagde tarieven kunnen de beheervergoedingen van de particuliere bank voor portefeuillebeheer en de rente op aangegane leningen aanzienlijk zijn.
In een omgeving waarin de rentetarieven in de VS laag zijn gebleven, zijn banken niet in staat geweest om hogere leenrentes in rekening te brengen om hun winst te laten groeien. Als gevolg hiervan zijn de inkomsten uit vergoedingen een steeds belangrijkere financiële maatstaf geworden om banken te helpen hun inkomstenstroom te diversifiëren. Banken hebben vooruitgang geboekt bij het uitbreiden van traditionele bankproducten, zoals leningen en deposito’s, naar meer servicegerichte en op vergoedingen gebaseerde aanbiedingen zoals private banking.
Voordelen
-
One-stop-shopping voor financiële zaken
-
Conciërgediensten en toegewijde medewerkers
-
Gunstige tarieven, gereduceerde tarieven
-
Voordelen en privileges
Nadelen
-
Minder institutionele expertise
-
Opties beperkt tot eigen producten
-
Groot personeelsverloop
-
Mogelijk belangenconflict voor werknemers
Nadelen van Private Banking
Hoewel private banking veel voordelen biedt, kleven er ook nadelen aan deze exclusiviteit.
Omzet van bankmedewerkers
Het personeelsverloop bij banken is doorgaans hoog, zelfs in de elite private banking-divisies. Er kan ook enige bezorgdheid bestaan over belangenconflicten en loyaliteit: de privébankier wordt vergoed door de financiële instelling, niet door de cliënt – in tegenstelling tot een onafhankelijke geldbeheerder.
Beperkt productaanbod
Wat investeringen betreft, kan een klant beperkt zijn tot de eigen producten van de bank. Hoewel de verschillende juridische, fiscale en beleggingsdiensten die door de bank worden aangeboden ongetwijfeld bekwaam zijn, zijn ze misschien niet zo creatief of deskundig als die van andere professionals die gespecialiseerd zijn in verschillende soorten beleggingen. Kleine regionale banken kunnen bijvoorbeeld een uitstekende service bieden die de grotere instellingen verslaat. De investeringskeuzes bij een kleinere, regionale bank kunnen echter veel minder zijn dan bij een grote speler als JPMorgan Chase & Company ( JPM ).
Regelgevende beperkingen voor banken
Hoe lucratief private banking ook kan zijn, het kan ook uitdagingen voor de instelling opleveren. Particuliere banken hebben sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008 te maken met restrictieve regelgeving. De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, samen met andere wetgeving die in de VS en de rest van de wereld is aangenomen, heeft geresulteerd in een hoger niveau van transparantie en verantwoording. Er zijn strengere vergunningsvereisten voor private banking-professionals die ervoor zorgen dat klanten op de juiste manier worden geïnformeerd over hun financiën.
Voorbeeld uit de echte wereld van Private Banking
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank en Credit Suisse zijn allemaal voorbeelden van financiële instellingen met substantiële private banking-activiteiten. Een andere bank die private banking aanbiedt, is TD Bank (TD ), met zijn TD Wealth® Private Client Group.
Het is beschikbaar voor klanten met minimaal $ 750.000 aan activa en biedt veel diensten aan zijn klanten. Diensten omvatten geldbeheer, strategieën voor bedrijfseigenaren, vastgoedfinanciering en op maat gemaakte kredietoplossingen. Het private banking-team biedt ook pensioen, erfopvolgings- en vermogensplanning aan, waardoor de belastingen worden verlaagd.
De TD-website belooft dat naast het productaanbod, elke particuliere klant een lokale relatiebeheerder zal ontvangen die uitzonderlijke, op maat gemaakte service zal leveren, zoals beschreven in de onderstaande offerte.
We bouwen een op maat gemaakte financiële strategie die is afgestemd op uw individuele en / of gezinsdoelen.