Kan ik winstdelingsfondsen gebruiken voor een aanbetaling op een huis?
Of u een opname uit uw winstdelingsplan kunt doen voor een aanbetaling voor een huis, pensioen of iets anders, hangt af van hoe het plan is opgezet door uw werkgever – en van uw leeftijd bent u anders onderworpen aan een fiscale boete.
Belangrijkste leerpunten
- Over het algemeen betekent het opnemen van uw winstdelingsplan voor een aanbetaling (of iets anders) voordat u 59½ bereikt, dat u een boete moet betalen over het geld.
- Werknemers kunnen ook onderworpen zijn aan vereisten inzake onvoorwaardelijke toezegging.
- Andere alternatieven zijn onder meer het nemen van een lening uit het plan, maar niet alle werkgevers staan deze optie toe.
De basisprincipes van winstdelingsplannen
Winstdelingsplannen worden door werkgevers opgezet om werknemers te helpen sparen voor hun pensioen. Een winstdelingsplan is vergelijkbaar met een 401 (k) omdat het wordt beschouwd als een toegezegde bijdrageregeling en een fiscaal uitgesteld pensioenplan is.
In tegenstelling tot een 401 (k), worden bijdragen alleen door de werkgever betaald en zijn ze gebaseerd op de winst van het bedrijf, meestal driemaandelijks of jaarlijks. Bijdragengrenzen aan winstdeling plannen zijn 25% van de compensatie of $ 58.000, als dat minder is, voor 2021 ($ 57.000 voor 2020).
Opnames van winstdelingsplan
Of u de fondsen van uw winstdelingsplan kunt gebruiken voor een aanbetaling op een huis – of wat dan ook – hangt af van beperkingen die u ervan kunnen weerhouden het geld op te nemen.
Bijdragen zijn discretionair, wat betekent dat een werkgever er geen hoeft te betalen als bijvoorbeeld cashflow een probleem wordt in een bepaald kwartaal of jaar.
Bij winstdelingsplannen kan de werkgever een verwervingsschema opleggendat bepaalt hoe lang werknemers bij een bedrijf moeten werken om hun deel van het winstdelingsgeld te claimen.
Als u voldoet aan de vereisten van het verwervingsschema van uw bedrijf, moet u ook aan een leeftijdsvereiste voldoen. Net als een 401 (k), legt een winstdelingsplan u een boete op als fondsen worden opgenomen vóór de leeftijd van 59½ jaar. Als u geld van het plan wilt opnemen en de kwalificerende leeftijd nog niet hebt bereikt, wees dan klaar om een boete van 10% te krijgen.
U kunt de boete misschien vermijden als het plan van uw bedrijf uitzonderingen op de opname heeft. In vergelijking met 401 (k) s zijn winstdelingsplannen vaak flexibeler wat betreft uitzonderingen voor vervroegde uittreding. De regels worden bepaald door elk bedrijf, in tegenstelling tot federale voorschriften die worden opgelegd door de IRS.
Alternatieve manieren om een aanbetaling te doen
Bij sommige winstdelingsplannen kunnen werknemers een lening aangaan. De IRS staat u toe om de laagste van maximaal $ 50.000 of de helft van de verworven waarde van de rekening te lenen, hoewel de werkgever strengere limieten kan opleggen. Als u de lening niet terugbetaalt, wordt u onderworpen aan inkomstenbelasting en de boete van 10% over het openstaande saldo, die dan wordt beschouwd als een vervroegde opname.
Als u een winstdelingsplan heeft bij een voormalige werkgever, kunt u het geld overzetten naar een traditionele IRA. Als u jonger bent dan 59 ½ kunt u eenboete-vrije opname van maximaal $ 10.000 doen om te gebruiken voor de aankoop van een eerste huis. Houd er rekening mee dat u nog steeds inkomstenbelasting verschuldigd bent over de opname.