Medicaid en verpleeghuizen: een beknopte handleiding voor de regels
Medicaid werd in 1965 opgericht als een programma voor sociale gezondheidszorg om mensen met een laag inkomen te helpen medische zorg te krijgen. Veel senioren vertrouwen op Medicaid om te betalen voor langdurige verpleeghuiszorg.
“De meeste mensen betalen uit eigen zak voor langdurige zorg totdat ze in aanmerking komen voor Medicaid. Terwijl Medicare een rechtenprogramma is, is Medicaid een vorm van welzijn – althans zo begon het. Om in aanmerking te komen, moet je dus volgens de richtlijnen van het programma ‘verarmd’ worden ”, zegt Laura M. Krohn, een advocaat op het gebied van ouderenrecht in Rhode Island.
Laten we eens kijken hoe de economie werkt en hoe Medicaid kan worden gebruikt om een verpleeghuis te betalen.
Belangrijkste leerpunten
- Medicaid is bedoeld voor individuen en gezinnen met een beperkt inkomen; veel senioren gebruiken het om langdurige zorg in verpleeghuizen te betalen.
- Om in aanmerking te komen voor Medicaid, moet u voldoen aan specifieke inkomsten- en vermogensvereisten.
- Om in aanmerking te komen, kunnen senioren ervoor kiezen om hun activa “af te betalen” of over te dragen om te voldoen aan de Medicaid-richtlijnen in hun staat.
- De overdracht van activa moet ten minste vijf jaar vóór de aanvraag bij Medicaid hebben plaatsgevonden om de terugblikperiode van het programma te vermijden.
Medicare vs. Medicaid-rollen in verpleeghuiszorg
Medicare dekt verpleeghuiszorg – tot op zekere hoogte. Als uvoor zorgnaar een bekwame verpleeginrichting wordt gestuurdna een driedaags ziekenhuisverblijf, betaalt Medicare de volledige kosten voor de eerste 20 dagen. Voor de komende 100 dagen dekt Medicare de meeste kosten, maar patiënten moeten $ 176,00 per dag betalen (in 2020), tenzij ze een aanvullende verzekering hebben.
Deze regels zijn van toepassing op traditionele Medicare. Mensen met Medicare Advantage plannen hebben waarschijnlijk verschillende voordelen4
Sommige verpleeghuizen accepteren Medicaid-patiënten niet helemaal, maar de wet verbiedt hen om u weg te gooien als u afhankelijk wordt van Medicaid als u eenmaal onder hun hoede bent.
Kwalificatie voor Medicaid
In alle staten is Medicaid beschikbaar voor personen en gezinnen met een laag inkomen, zwangere vrouwen, mensen met een handicap en ouderen. Medicaid-programma’s variëren van staat tot staat, en de Affordable Care Act (ACA) staat staten toe om Medicaid aan volwassenen (onder de 65 jaar) te verstrekken zonder minderjarige kinderen of een handicap.
Inkomensnormen zijn meestal gebaseerd op het federale armoedeniveau. Elke staat heeft zijn eigen richtlijnen en deelnamevereisten. In de staat New York is er bijvoorbeeld een inkomensgrens van $ 15.750 (in 2020) voor individuen, maar in Mississippi is de limiet veel lager: $ 4.000.7
Omdat deze regels per staat verschillen, is het wellicht het beste om rechtstreeks met een regionaal kantoor te spreken om de juiste richtlijnen voor uw thuisstaat te verkrijgen. U kunt een link vinden om u te verbinden via de Medicaid-website.
Hoe uw activa van invloed zijn op geschiktheid
Naast inkomen wordt uw vermogen meegeteld om te voldoen aan de vereisten om in aanmerking te komen. Tot de telbare activa behoren onder meer saldi van rekeningen en spaarrekeningen, cd’s, aandelen en obligaties.
In de meeste staten kunt u tot $ 2.000 als individu en $ 3.000 voor een getrouwd stel behouden buiten uw telbare activa. Deze bedragen kunnen echter variëren, afhankelijk van de staat waarin u woont.
Uw huis, uw auto, persoonlijke bezittingen of uw spaargeld voor begrafeniskosten blijven buiten het telbare vermogen. Als u kunt aantonen dat andere activa niet toegankelijk zijn (bijvoorbeeld omdat ze hoofdverblijf zijn en telt niet zolang de bewoner van het verpleeghuis of diens echtgenoot daar woont of van plan is daarnaar terug te keren.
Om in aanmerking te komen voor Medicaid, moet al het inkomen van de aanvrager worden gebruikt om te betalen voor het verpleeghuis, waar de aanvrager woont. Het is echter mogelijk dat u een maandelijkse “uitkering” en een aftrek voor medische behoeften, zoals een particuliere ziektekostenverzekering, mag behouden. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van uw woonsituatie, het type verpleeginrichting en de staatsregels. Als u getrouwd bent, kan een tegemoetkoming worden verleend voor de nog inwonende echtgenoot.
Regels voor geschiktheid en overdracht van activa
Om te voorkomen dat de inkomensgrenzen van Medicaid worden overschreden, hebben sommige gezinnen in het verleden de bezittingen van een patiënt overgemaakt op naam van andere familieleden, zoals de kinderen. De Tekortverminderingswet van 2005 maakte dergelijke manoeuvres veel moeilijker. Als u nu Medicaid aanvraagt, is er een vijfjarige “terugblik” op alle vermogensoverdrachten. Als Medicaid geld vindt dat in de afgelopen vijf jaar is overgemaakt, wordt een boete opgelegd, waardoor het begin van de Medicaid-dekking wordt vertraagd.
Medicaid berekent de boete door het overgemaakte bedrag te delen door wat Medicaid bepaalt als de gemiddelde prijs van verpleeghuiszorg in uw land.
Stel dat Medicaid bepaalt dat het gemiddelde verpleeghuis van uw staat $ 6.000 per maand kost en dat u activa ter waarde van $ 120.000 had overgedragen. U komt pas in aanmerking voor Medicaid-hulp als u de kosten van het verpleeghuis gedurende 20 maanden heeft betaald ($ 120.000 ÷ $ 6.000 = 20). Er is geen limiet aan het aantal maanden waarvoor iemand ongeschikt kan worden verklaard. De strafperiode begint op de dag dat de patiënt het verpleeghuis binnenkomt.
Niet alle overdrachten worden meegeteld in de terugblikperiode. Toegestane regelingen zijn onder meer transfers naar:
- Echtgenote van de aanvrager
- Een kind jonger dan 21 jaar
- Een kind dat blijvend gehandicapt of blind is
- Een volwassen kind dat in het huis heeft gewoond en gedurende ten minste twee jaar zorg aan de patiënt heeft verleend voorafgaand aan de aanvraag voor Medicaid
- Een broer of zus met een aandelenbelang in het huis die daar ook minstens een jaar heeft gewoond voordat de patiënt Medicaid aanvraagde
Medicaid-programma’s worden betaald uit zowel federale als staatsfondsen.
Wanneer een staat voordelen kan recupereren
Nadat de Medicaid-ontvanger is overleden, kan de staat proberen de uitbetaalde voordelen terug te krijgen. De woning is meestal het enige grote opeisbare goed. Momenteel kan de staat er alleen een pandrecht op zetten (of een ander goed) als het deel uitmaakt van de nalatenschap van de overledene. Als het goed in gezamenlijk eigendom is met een echtgenoot of in een levensdomein of trust, kan het aan herstel ontsnappen.
In de meeste staten kan de overheid een pandrecht op het huis plaatsen na het overlijden van beide echtgenoten, tenzij een kind ten laste op het onroerend goed woont.
Het komt neer op
Afhankelijk van Medicaid als uw langdurige zorgverzekering kan riskant zijn als u een aanzienlijk landgoed heeft. En zelfs als u dat niet doet, voldoet het misschien niet aan al uw behoeften. Maar als u verwacht in aanmerking te willen komen, bekijk dan zo snel mogelijk uw financiële situatie, en laat een advocaat voor ouderen- of seniorenzorg uw zaken regelen op een manier die u het geld geeft dat u voor nu nodig heeft, terwijl uw bezittingen niet in aanmerking komen. om in de toekomst tegen je te rekenen.
Vergeet niet dat activa-overdrachten ten minste vijf jaar voorafgaand aan uw aanvraag moeten plaatsvinden om de terugblikperiode van Medicaid te voorkomen. Toch moet u voldoende activa hebben om een voorziening privé of via een particuliere verzekering voor langdurige zorg te betalen, in ieder geval voor de eerste zes maanden tot een jaar.