Reset tarief definitie

Wat is een resetpercentage?

Een nieuwe rentevoet is de nieuwe rentevoet die een lener moet betalen over de hoofdsom van een lening met variabele rente wanneer een geplande herstellingsdatum plaatsvindt. De kredietverstrekker verstrekt details over de voorwaarden voor het opnieuw instellen van een lening en renteberekeningen in de kredietovereenkomst van de kredietnemer.

Hoe een reset-snelheid werkt

Een nieuw tarief kan worden geassocieerd met alle soorten leningen met variabele rente. Een lening met variabele rente is een lening met een rentepercentage dat in de loop van de tijd fluctueert omdat het is gebaseerd op een onderliggende referentierente of index die periodiek verandert.

Hoewel de meeste persoonlijke leningen met variabele rente een variabele rente hebben die verandert wanneer de onderliggende geïndexeerde rente stijgt of daalt, zijn er enkele soorten leningen met variabele rente die zijn gestructureerd met een bepaald schema voor het opnieuw instellen van de rente. Een geldschieter kan elk type lening met variabele rente structureren met rente die volgens een bepaald schema wordt gereset. Hypotheekleningen met aanpasbare rente hebben bijvoorbeeld een bepaald schema voor het opnieuw instellen van de rente.

Leningen met variabele rente zijn een complex product; ze nemen zowel een geïndexeerd tarief als een marge mee in de renteberekening. Kredietverstrekkers baseren de lening op een bepaalde geïndexeerde rente, meestal de primaire rente, de London Interbank Offered Rate (LIBOR) of een US Treasury-rente.

Tijdens het acceptatieproces kent een kredietverstrekker een marge toe aan kredietnemers die op zoek zijn naar een kredietproduct met variabele rente. De marge is gebaseerd op het kredietprofiel van een lener; voor leners van lage kredietkwaliteit zal de marge hoger zijn. Voor leners van hoge kredietkwaliteit zal het hoger zijn. De lener is verantwoordelijk voor het betalen van het volledig geïndexeerde tarief, inclusief het geïndexeerde tarief plus de marge.

Bij de meeste leningen met variabele rente zal het volledig geïndexeerde tarief veranderen wanneer het onderliggende geïndexeerde tarief stijgt of daalt. Bij een lening met variabele rentevoet met geplande wijzigingsdatums wordt het tarief opnieuw ingesteld op basis van het schema dat wordt beschreven in de leningsvoorwaarden. Leningen met variabele rente kunnen worden gereset volgens verschillende schema’s, waaronder maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse resetdatums. Als een lening een geplande herstellingsdatum heeft, wordt de hersteltarief gewijzigd in de volledig geïndexeerde rente op die datum. Een tarief kan stijgen of dalen op basis van de marktrente. Het kan ook hetzelfde blijven.

Een duidelijk voordeel van een variabele rente is dat als de onderliggende rente of index daalt, de rentebetalingen van de lener ook dalen. Omgekeerd, als de onderliggende index stijgt, stijgen de rentebetalingen. 

Voorbeeld van een reset-snelheid

Hypotheekleningen met variabele rente zijn een van de meest voorkomende kredietproducten met een geplande resetdatum. Deze leningen bieden leners zowel vaste als variabele rente gedurende de looptijd van de lening.

Leners kunnen een hypotheeklening met variabele rente met een geplande resetdatum meestal bij de naam identificeren. Een lening van “5/1 ARM” zou bijvoorbeeld een vaste rente voor vijf jaar betalen, gevolgd door een variabele rente die elk jaar opnieuw wordt ingesteld. De eerste resetdatum van de lener zou plaatsvinden aan het einde van het vijfde jaar. Op dat moment zou de rente worden gereset naar het volledig geïndexeerde tarief van de lener. Het volledig geïndexeerde tarief zou dan worden herzien volgens een schema van 12 maanden voor de rest van de looptijd van de lening.