Strategieën voor pensionering met een lager inkomen
Stel dat u uw pensioen niet bereikt met al het geld dat u zou moeten hebben gespaard en dat u na pensionering een laag inkomen krijgt. Hoewel de aandelenmarkt voor velen zeer succesvol is geweest, zijn de afgelopen decennia niet bepaald zonder financiële schokken geweest.
Veel huishoudens voelden de gevolgen van de financiële crisis van 2007-2008 en de Grote Recessie. Mensen die de pensioengerechtigde leeftijd bereikten, dachten dat ze klaar waren totdat de financiële markten instortten, waardoor een groot deel van hun pensioenfondsen werd weggevaagd. Velen waren hersteld, maar voor anderen was de timing rampzalig. Nu wordt de wereld geconfronteerd met een nieuwe crisis. De COVID-19-pandemie heeft de aandelenmarkt op zijn kop gezet, miljoenen werkloos gemaakt en veel Amerikanen geïsoleerd, vooral oudere mensen die kwetsbaarder zijn voor ernstige gevolgen als ze de ziekte krijgen.
Belangrijkste leerpunten
- Ouderen met een lager inkomen hebben een aantal financiële mogelijkheden om te helpen bij hun pensionering.
- Programma’s zoals Medicare, sociale zekerheid, voedselbonnen, Medicaid en aanvullend zekerheidsinkomen (SSI) zijn beschikbaar voor degenen die in aanmerking komen.
- Ouderen met een lager inkomen kunnen soms hulp vinden bij beroepsopleiding, huisvesting, belastingvermindering en juridische dienstverlening.
- Veel van de programma’s die voor ouderen beschikbaar zijn, zijn op staats- en lokaal niveau.
- Door thuis groenten te verbouwen en maaltijden te koken, kunnen de voedselrekeningen aanzienlijk worden verlaagd.
Inzicht in een laag inkomen bij pensionering
Hoeveel mensengaan met een laag inkomen met pensioen? De National Council on Aging volgt de economische zekerheid voor senioren en stelt vast dat 25 miljoen Amerikanen ouder dan 60 jaar onder de armoedegrens van $ 29.425 per jaar leven. Miljoenen senioren zijn economisch onzeker omdat ze worstelen met problemen als ontoereikende voeding en torenhoge gezondheidszorgkosten.
Als u of een geliefde niet genoeg geld heeft om in de basisbehoeften te voorzien, moet u op de hoogte zijn van programma’s die pensioenbijstand kunnen bieden. Tegelijkertijd, wanneer in de meest directe behoeften is voorzien, is het ook logisch om een stapje terug te doen en na te denken over de volgende stappen.
De programma’s die u kent
U bent waarschijnlijk bekend met een aantal van de volgende programma’s die gepensioneerden met een lager inkomen helpen.
Sociale zekerheid
Tijdens uw werkjaren betaalde u aan de sociale zekerheid. De gemiddelde gepensioneerde ontving vanaf oktober 2020 $ 1.475,13 aan uitkeringen. Als uw echtgenoot is overleden of u arbeidsongeschikt bent, komt u mogelijk ook in aanmerking voor een uitkering. Voor velen is sociale zekerheid de hoeksteen van hun inkomen, maar het is niet de bedoeling dat het de primaire inkomensbron is.
Medicare
U betaalde tijdens uw werkjaren aan Medicare, net als bij de sociale zekerheid. U zou gratis deel A-voordelen moeten ontvangen. De premies voor deel B en C kunnen variëren. Onderdeel D, beter bekend als het gedeelte receptdekking, kent een lage inkomenssubsidie genaamd Extra Hulp.4
Extra hulp
Ouderen die Medicare Part D-dekking ontvangen, kunnen hulp krijgen van het Extra Help-plan ter waarde van ongeveer $ 5.000 per jaar. Getrouwde stellen die samenwonen, moeten een gezamenlijke waarde hebben van $ 29.160 of minder, en alleenstaanden moeten $ 14.610 of minder hebben om in aanmerking te komen voor dit plan.
Medicaid
Medicaid, niet Medicare, is waar u heen gaat als u hulp nodig heeft met medische kosten. Het programma biedt dekking voor “kinderen, zwangere vrouwen, ouders, senioren en personen met een handicap”, op voorwaarde dat u onder bepaalde inkomensgrenzen zit. U kunt tegelijkertijd Medicare- en Medicaid-voordelen ontvangen.
Voedselbonnen
Oudere volwassenen komen in aanmerking voor het voedselstempelprogramma, dat nu het Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) heet. U moet een aanvraag indienen in de staat waarin u woont en voldoen aan specifieke criteria voor inkomen en middelen.
Aanvullend beveiligingsinkomen (SSI)
SSI is geen sociale zekerheid. In plaats daarvan is het een openbaar hulpprogramma dat hulp biedt aan bejaarden, blinden of gehandicapten, bedoeld om te voorzien in basisbehoeften zoals voedsel, kleding en onderdak.
Andere programma’s voor gepensioneerden
Benefitscheckup.org is een website die wordt gesponsord door de National Council on Aging en die informatie bevat over meer dan 2500 openbare en particuliere hulpprogramma’s voor volwassenen ouder dan 55, inclusief voeding, wetgeving, huisvesting en onderwijs. Vul het korte formulier in en de site zal alle programma’s vermelden die op u van toepassing kunnen zijn.
Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services sponsort Eldercare, een website die lijkt op de bovenstaande. Voer uw stad of postcode in en de site retourneert lokale hulpprogramma’s die voor u beschikbaar zijn.
Het Amerikaanse ministerie van landbouw beheert het Commodity Supplemental Food Program (CSFP). Net als bij voedselbonnen, is dit programma beschikbaar voor mensen van minstens 60 jaar oud en wordt het op staatsniveau beheerd.
Belastingverlaging
Oudere volwassenen komen mogelijk in aanmerking voor belastingvermindering – vaak onroerendgoed- of onroerendgoedbelasting, licentierechten voor voertuigen en vergoedingen voor vast afval. Er kunnen bepaalde inkomensplafonds van toepassing zijn, en elke staat heeft verschillende wetten en geschiktheidseisen. U kunt ook een federale belastingvermindering aanvragen als uw inkomen onder bepaalde niveaus valt.
Legale diensten
Veel advocaten en praktijken verlenen gratis of tegen een gereduceerd tarief juridische diensten aan ouderen.
Job Training
Het Amerikaanse ministerie van Arbeid beheert het Senior Community Service Employment Program (SCSEP), een programma dat training en parttime arbeidsbemiddeling biedt voor mensen van 55 jaar en ouder onder bepaalde inkomensgrenzen. Banen betalen een minimumloon, maar dienen als een manier om opleidingen aan te bieden die in de toekomst kunnen leiden tot een betere baan.
Huisvesting
Het Housing Choice Voucher Program (HCVP) biedt hulp aan iedereen die in bepaalde panden woont die worden beheerd door lokale sociale huisvestingsagentschappen. Vouchers zijn op inkomen gebaseerd en hebben vaak een lange wachtlijst (twee tot vijf jaar). Uw lokale overheidskantoor heeft alle details.
Gereedschap
Veel nutsbedrijven in het hele land bieden hulpprogramma’s aan voor ouderen die hun energierekening niet kunnen betalen. Neem contact op met uw nutsbedrijf en vraag of het een hulpprogramma heeft. Als dit niet het geval is, kan het bedrijf andere manieren voorstellen om uw energierekening te verlagen.
Goedkope levensstijl
Minder uitgeven gaat niet alleen over overheidsprogramma’s of privéprogramma’s, en je kunt er ook veel plezier aan toevoegen. Je hebt nu tijd om de rozen te ruiken en er zelfs een paar te laten groeien – in je eigen tuin of in een gemeenschappelijke tuin, als je stad er een heeft, samen met groenten natuurlijk. En die groenten kunnen een deel van wat je in de supermarkt koopt, vervangen.
Gecertificeerde voedingstherapeut Jenny McGruther legt op haar blog, NourishedKitchen.com, behulpzaam uit hoe ze vier familiemaaltijden krijgt voor de prijs van één vleeskuiken. Dus ga aan de slag om je kookvaardigheden te verbeteren of nieuwe te leren, want bezuinigen op afhaal- en restaurantmaaltijden kan je veel geld besparen.
Als je in de buurt van een universiteit woont, heb je tijd om naar de gratis concerten te gaan die elke muziekstudent moet geven om af te studeren. Dat is veel muziek. Sommige vrijwilligersprogramma’s bevatten lunch voor de vrijwilligers – en ze zijn een goede manier om nieuwe mensen in uw gemeenschap te ontmoeten, zelfs als u niet verhuisd bent nadat u met pensioen bent gegaan.
Als senior word je omringd door kortingen voor zaken als vervoer en entertainment, waaronder veel deals die je misschien niet kent.
De beste oefening, als het je lukt, is wandelen, en alles wat je nodig hebt zijn geschikte schoenen. Nu we het daarover hebben, kijk eens naar de fitnessprogramma’s van Silver Sneakers, die worden gesponsord via veel Medicare-gezondheidsplannen op meer dan 17.000 locaties.
Controle over uw financiën
Neem de controle over uw pensioenfinanciën als u dit nog niet heeft gedaan. Als je getrouwd bent, zorg er dan voor dat beide echtgenoten erbij betrokken zijn, want waarschijnlijk zal een van jullie op een gegeven moment de hoofdrol op zich moeten nemen. Het is belangrijk om alles grondig te bespreken, vooral als het geld krap is en er niet veel ruimte is om te herstellen van fouten.
Dit is ook het moment om te bespreken of u van plan bent te blijven waar u bent of verhuist naar een kleiner huis of een goedkopere gemeenschap. De factoren waarmee u rekening moet houden, zijn te talrijk om op te noemen, maar probeer ze zo volledig en vroeg mogelijk bij uw pensionering te bespreken.
Het komt neer op
Met een beetje graafwerk kunnen oudere volwassenen een groot aantal gerichte programma’s vinden die zijn ontworpen om te helpen bij de kosten van levensonderhoud. Veel van deze programma’s worden beheerd door uw staats- of lokale overheid. Neem contact op met de betreffende overheidskantoren voor meer informatie of ga naar hun websites. En vergeet niet dat als uw computer niet goed werkt, veel openbare bibliotheken uitgebreide computerfaciliteiten hebben en personeel dat is opgeleid om u te helpen meer te weten te komen over nieuwe apparatuur.