Selecteer Sterftetabel
Wat is een geselecteerde sterftetafel?
Een geselecteerde sterftetabel is een levensverzekeringspolis hebben gekocht. Deze personen hebben doorgaans lagere sterftecijfers dan personen die al verzekerd zijn, voornamelijk vanwege het feit dat ze hoogstwaarschijnlijk net bepaalde medische examens hebben behaald die vereist zijn om een verzekering af te sluiten.
Belangrijkste leerpunten
- Een geselecteerde sterftetabel biedt gegevens over het sterftecijfer van personen die onlangs een levensverzekering hebben afgesloten.
- Deze personen hebben doorgaans lagere sterftecijfers dan mensen die al verzekerd zijn, omdat ze hoogstwaarschijnlijk recentelijk bepaalde vereiste medische examens hebben afgelegd.
- Selecteer sterftetabellen om te verifiëren of deze trend aanhoudt.
- Verzekeringsmaatschappijen vertrouwen op geselecteerde sterftetafels, naast andere soorten sterftetafels, om te bepalen hoeveel de aanvragers voor dekking in rekening moeten brengen.
Inzicht in een Select Mortality Table
Verzekeringsmaatschappijen gebruiken geselecteerde sterftetafels, naast andere soorten sterftetafels, om de risico ’s van elke aanvrager te berekenen. Van hen kunnen ze bepalen of het rendabel is om dekking aan te bieden en zo ja hoeveel ze daarvoor in de vorm van premies in rekening kunnen brengen.
Levensverzekeraars gebruiken sterftetabellen om premies te berekenen en om ervoor te zorgen dat ze solvabel blijven.
Mensen die onlangs een levensverzekering hebben afgesloten, een contract dat de betaling van een overeengekomen bedrag aan een aangewezen begunstigde garandeert in het geval dat de verzekeringnemer zou overlijden, zullen doorgaans minder snel overlijden dan mensen die deze polissen in de verder afgelegen gebieden hebben afgesloten. Verleden. Dat komt omdat degenen die levensverzekeringen kopen, vaak fysieke onderzoeken moeten ondergaan om te worden goedgekeurd.
Als ze zijn goedgekeurd, betekent dit meestal dat ze op zijn minst een behoorlijk gezondheidsniveau hebben. Hetzelfde kan niet worden gezegd, of in ieder geval bewezen, voor mensen die jaren of zelfs decennia geleden levensverzekeringen hebben gekocht. Er worden geselecteerde sterftetabellen gebruikt om te verifiëren dat deze trend aanhoudt.
Selecteer Sterftetabellen vs. Ultieme sterftetabellen
De uiteindelijke sterftetabellen laten de gegevens over de eerste paar jaar van levensverzekeringen meestal weg. Het argument is dat het wegnemen van deze vertekening het risico op scheeftrekken van gegevens elimineert, waardoor sterftecijfers nauwkeuriger worden.
Het verschil tussen “select” en “uiteindelijk” sterftecijfer wordt duidelijk wanneer iemand een levensverzekering aanvraagt, en het bedrijf de mogelijkheid heeft om de gezondheid van de potentiële polishouder te controleren. Door het medische selectieproces worden ongezonde aanvragers uitgesloten, waardoor de aanvaarde aanvragers een kleinere kans hebben om in de daaropvolgende jaren te overlijden. Dit effect verdwijnt geleidelijk over 15 tot 25 jaar.
Sterftetafels werden voor het eerst geïntroduceerd door Raymond Pearl in 1921 met het oog op het bevorderen van ecologische studies.
Door opnieuw een levensverzekering aan te vragen, kan een polishouder zichzelf in een nieuwe pool van gezonde verzekerden plaatsen. De kosten van dekking weerspiegelen het verschil tussen geselecteerde (verzekerden wiens gezondheid onlangs is gecontroleerd) en uiteindelijke (niet recentelijk onderzochte) sterftecijfers. Eventuele besparingen zullen gedeeltelijk worden gecompenseerd door nieuwe acquisitiekosten, waaronder verkoopkosten (provisies en andere kosten), verzekeringstechnische en administratieve kosten en premiebelasting.
De verschillende resulterende tarieven zijn significant voor verzekeraars, die de neiging hebben om conservatief te zijn in hun schattingen bij het bepalen van hun reserveverplichtingen. Ze zouden de sterftervaring overwegen van degenen voor wie de voordelen van het medische selectieproces voorbij zijn. Wanneer een sterftetafel wordt samengesteld op basis van de ervaring van verzekerde levens zonder rekening te houden met de duur van de verzekering, wordt dit een geaggregeerde sterftetafel genoemd.