Buitenlandse spaarrekeningen

Wat is een buitenlandse spaarrekening?

Een buitenlandse spaarrekening lijkt meer op een beleggingsrekening dan traditionele spaarrekeningen voor Amerikaanse particulieren. Met buitenlandse spaarrekeningen kunt u uw geld in een andere valuta dan de dollar beleggen. Een buitenlandse spaarrekening kan worden geopend wanneer u zich in het buitenland bevindt of door online contact op te nemen met een buitenlandse bank als deze rekeningen op die manier opent.

Hoe een buitenlandse spaarrekening werkt

Buitenlandse spaarrekeningen hebben mogelijk hogere rentetarieven dan in de VS, waardoor ze aantrekkelijk kunnen zijn voor spaarders die het risico willen nemen dat de wisselkoers in hun voordeel werkt. Als de hoge rente echter gepaard gaat met de  devaluatie  van de valuta (zoals vaak gebeurt bij inflatie), zal eventuele renteverhoging verloren gaan bij het wisselen van valuta.

Veel buitenlandse spaarrekeningen hebben een hogere minimum inleg dan traditionele spaarrekeningen. Dit betekent dat er meer van uw geld in gevaar komt. Bovendien zijn er bijna altijd wisselkosten verbonden aan het wisselen tussen valuta’s. Het openen van een buitenlandse rekening betekent dat u ze misschien twee keer moet betalen: een keer voor het omrekenen van de dollar in een vreemde valuta en een keer om uw geld weer in dollars om te zetten.

Deze vergoedingen worden over het algemeen geprijsd als een percentage van het totale bedrag dat wordt geconverteerd, wat betekent dat ze een grote korting kunnen krijgen op de rente die u hebt verdiend. Houd rekening met deze kosten bij het vergelijken van wat de buitenlandse rekening zou opleveren in vergelijking met een binnenlandse rekening.

Speciale overwegingen

Mensen met buitenlandse spaarrekeningen – die buiten de VS zijn gevestigd – moeten het IRS-formulier indienen dat bekend staat als de FBAR. Dit geldt ongeacht of u de rekening heeft geopend bij een lokale bank in dat land of bij een lokaal filiaal van een Amerikaanse bank, volgens het Hongkongse filiaal van Citibank.

Het niet indienen van de FBAR heeft hoge straffen. U kunt een boete krijgen van wel $ 100.000, of de helft van het bedrag op de buitenlandse rekening, afhankelijk van wat het grootst is. Als u buitenlandse rekeningen heeft en niet zeker weet wat uw belastingstatus is of welke formulieren u moet indienen, is het de moeite waard om een accountant in te huren om uw vermogen te beschermen.

Als u deze rekening beschouwt als een investering, niet als een spaarrekening, onthoud dan dat u gewone inkomstenbelasting moet betalen over alle inkomsten die u verdient via rente of het wisselen van valuta, op dezelfde manier waarop u inkomstenbelasting betaalt over inkomsten. vanaf een Amerikaanse spaarrekening. Als u dat geld had verdiend door op de aandelenmarkt te beleggen, zou u alleen vermogenswinstbelasting over uw inkomsten verschuldigd zijn.

Beide belastingtarieven variëren afhankelijk van uw belastingschijf, maar over het algemeen zijn de belastingtarieven op vermogenswinst aanzienlijk lager dan de gewone inkomstenbelastingen. In de nieuwe belastingschijf van 24% betaalt u bijvoorbeeld waarschijnlijk 15% op lange termijn. meerwaarden.

Voordelen en nadelen van een buitenlandse spaarrekening

Er zijn een aantal redenen waarom een ​​Amerikaan geïnteresseerd zou kunnen zijn in het hebben van een buitenlandse spaarrekening. Degenen die in het buitenland wonen, kunnen merken dat het openen van een rekening in het land waar ze wonen het gemakkelijker maakt om toegang te krijgen tot hun geld en dat ze geld besparen op bank- en transactiekosten.

Sparen in een andere valuta werkt het beste voor mensen met een hoge risicotolerantie en de bereidheid om wisselkoersen te volgen en indien nodig snel te handelen. Valutamarkten zijn extreem volatiel, met waarden die elke dag gemiddeld tussen 1% en 3% variëren. Er is een potentieel voor grote winsten op een buitenlandse spaarrekening, maar er is ook een potentieel voor grote verliezen.

Hoewel er enkele aansprekende redenen kunnen zijn om uw spaargeld aan een buitenlandse rekening toe te vertrouwen, biedt de Amerikaanse aandelenmarkt ook beleggingen die meer opleveren dan een binnenlandse spaarrekening, maar zonder wisselkoerskosten. Bovendien betaalt u alleen belasting tegen het tarief van de vermogenswinst, in plaats van tegen het gewone tarief van de inkomstenbelasting.

Als u op zoek bent naar een veiligere plek om uw geld te sparen en rente te verdienen, overweeg dan om te investeren in een cd bij een Amerikaanse bank. CD’s hebben een gegarandeerd rendement op investering tegen een hogere rente dan een traditionele spaarrekening en zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000 per inlegger.