Hypotheek met eenvoudige rente
Wat is een hypotheek met eenvoudige rente?
Een hypotheek met enkelvoudige rente is een woonkrediet waarbij de rente op dagbasis wordt berekend. Deze hypotheek verschilt van een traditionele hypotheek waarbij de rente maandelijks wordt berekend.
Bij een hypotheek met enkelvoudige rente wordt de dagelijkse rentelast berekend door het rentepercentage te delen door 365 dagen en dat aantal te vermenigvuldigen met het openstaande hypotheeksaldo. Als u de dagelijkse rentelast vermenigvuldigt met het aantal dagen in de maand, krijgt u de maandelijkse rentelast.
Omdat het totaal aantal dagen dat wordt geteld bij een hypotheekberekening met enkelvoudige rente meer is dan bij een traditionele hypotheekberekening, zal de totale betaalde rente op een enkelvoudige hypotheek iets hoger zijn dan bij een traditionele hypotheek.
Hypotheek met eenvoudige rente begrijpen
Dagelijks wordt een enkelvoudige hypotheek berekend, waardoor het maandelijks te betalen bedrag licht zal variëren. Leners met leningen met enkelvoudige rente kunnen worden bestraft door de totale rente over de looptijd van de lening te betalen en meer dagen te nemen om de lening af te betalen dan bij een traditionele hypotheek tegen hetzelfde tarief.
Tegelijkertijd kan een lening met een enkelvoudige rente die samen met tweewekelijkse betalingen of vroege maandelijkse betalingen wordt gebruikt, worden gebruikt om de hypotheek vóór het einde van de looptijd af te lossen. Deze vroege uitbetaling kan het totale bedrag aan betaalde rente aanzienlijk verminderen.
Belangrijkste leerpunten
- Een woningkrediet op basis van de dagelijkse renteberekening wordt een enkelvoudige hypotheek genoemd.
- Als een lener een dag te laat betaalt, zal zijn verschuldigde bedrag stijgen vanwege de opgebouwde rente.
- Leners die tweewekelijks of maandelijks op tijd of zelfs vroeg kunnen betalen, kunnen het goed doen met een hypotheek met enkelvoudige rente.
- De meeste leners doen het beter met een traditionele hypotheek vanwege de ingebouwde uitstelperiode.
De verschillen tussen een hypotheek met enkelvoudige rente en een traditionele hypotheek zijn kritischer voor woningnota’s met een langere looptijd.
Bijvoorbeeld, op een 30-jarige hypotheek met een vaste rente van $ 200.000 en een rente van 6 procent, zal een traditionele hypotheek 0,5 procent per maand in rekening brengen (6% rente gedeeld door 12 maanden). Omgekeerd kost een hypotheek met een enkelvoudige rente voor de 30-jarige lening met een vaste rente van $ 200.000 6% gedeeld door 365, of 0,016438 procent per dag.
Vroege uitbetaling van leningen Voordelen van eenvoudige hypotheekhouders
Bij een traditionele hypotheek is een betaling op de eerste, de tiende of de vijftiende van de maand hetzelfde. Aangezien de berekening is op een maandelijkse basis, geen interesse meer toekomt in die tijd, die gewoonlijk niet zou hebben opgebouwd. Bij een hypotheek met enkelvoudige rente stijgt de rente echter elke dag, dus een lener die zelfs maar een dag te laat betaalt, heeft nog meer rente opgebouwd.
Een lener die elke maand vroeg of op tijd betaalt, betaalt uiteindelijk het bedrag voordat de rente oploopt.
Wanneer een lener meer betaalt dan verschuldigd is voor een geplande betaling, crediteren die extra fondsen de hoofdsom van de lening, en extra betalen voor de traditionele hypotheek kan de hoofdsom consistent verlagen. Deze consistente betaling verkort de tijd die nodig is om de lening af te betalen en vermindert het totale bedrag aan betaalde rente gedurende de looptijd van de lening.
Extra betalen op een hypotheek met enkelvoudige rente heeft geen voordelen. Er is echter een risico voor leners die niet van plan zijn de nota vervroegd af te betalen. Aangezien de rente dagelijks wordt verhoogd, blijft de hoofdsom, of het verschuldigde bedrag, dagelijks toenemen.
Deze constante stijging betekent dat hypotheken met enkelvoudige rente alleen ideaal zijn voor leners die weten dat ze elke maand of tweewekelijks vervroegd of op tijd kunnen betalen. Een lener die elke maand zelfs maar een paar dagen aflossingsvrije periode nodig heeft, zelfs als hij af en toe extra betalingen kan doen, doet het misschien beter met een traditionele hypotheek.