De slimme manier om van financieel adviseur te wisselen
Als u van financieel adviseur wilt veranderen, bent u zeker niet de enige. Volgens onderzoeksbureau Spectrem Group is bijna 60% van de investeerders tijdens hun leven van adviseur veranderd. De belangrijkste redenen om een adviseur te dumpen zijn onder meer gebrek aan contact, slechte beursprestaties en slecht advies en ideeën. Als u een van degenen bent die niet tevreden zijn over uw financieel adviseur, neem dan deze belangrijke stappen om de overdracht zo soepel mogelijk te laten verlopen.
Waarom zou u uw financieel adviseur moeten veranderen?
Er zijn talloze redenen waarom beleggers stoppen met hun adviseurs. Of u nu ontevreden bent over de zwakke portfolioprestaties, verbijsterd bent over het gebrek aan communicatie van uw adviseur, of dat u beiden gewoon olie en water zijn, één ding is zeker: het is altijd moeilijk om uit elkaar te gaan. U moet niet alleen lijden onder de onhandigheid om uw adviseur te vertellen dat u naar iemand anders vertrekt, u kunt ook te maken krijgen met bureaucratische rompslomp.
Hoe moet je dat doen?
Dus wat is de slimme manier om de verandering door te voeren? Neem eerst en vooral contact op met uw huidige bedrijf om erachter te komen hoe deze overboekingen afhandelt. Vraag bijvoorbeeld of er timingproblemen zijn bij het maken van de overstap halverwege het jaar. Als het bedrijf een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, wordt deze vergoeding dan evenredig in rekening gebracht als u vertrekt voordat het jaar voorbij is? Als u eenmaal die details heeft doorgenomen, volgt u deze vier tips om een soepele overgang te garanderen:
1. Lees de kleine lettertjes van uw huidige adviseurscontract
Toen u zich voor het eerst aanmeldde bij uw huidige adviseur, heeft u waarschijnlijk een beheercontract getekend. Deze contracten bevatten doorgaans een clausule over hoe de relatie tussen adviseur en investeerder formeel kan worden beëindigd.
In de meeste gevallen hoeft u alleen maar een ondertekende brief naar uw adviseur te sturen om het contract te beëindigen. In sommige gevallen moet u echter mogelijk een beëindigingsvergoeding betalen. Voordat u uw huidige adviseur verlaat, is het belangrijk om al die vuile details door te lezen.
2. Verzamel al uw investeringsrecords
Als u uw arts verlaat, is hij of zij wettelijk verplicht om u kopieën van uw medische dossiers te geven. Maar hoe zit het met uw beleggingsmakelaar of financieel adviseur? Goed nieuws: op basis van een in 2011 geïmplementeerde uitspraak moet uw huidige adviseur of makelaar de historische gegevens van al uw effecten overdragen aan uw nieuwe adviseur.
Hoewel adviseurs deze informatie moeten overdragen, is het belangrijk om een kopie van de transactiegeschiedenis op te halen voordat u om de overdracht vraagt. Op deze manier, als er iets misgaat met de overdracht, heb je de records in ons bestand. U kunt er eenvoudig om vragen, en veel beleggingsondernemingen geven beleggers al toegang tot hun volledige transactiegeschiedenis via een met een wachtwoord beveiligde account op hun website.
Wanneer u belastbare beleggingsrekeningen overdraagt, is het vooral van cruciaal belang om de kostenbasis van die effecten bij te houden. De kostenbasis is de oorspronkelijke waarde van die rekening (meestal het bedrag dat u hebt betaald om het te kopen), gecorrigeerd voor aandelensplitsingen, dividenden en uitkeringen van kapitaalteruggave. Hoewel deze op kosten gebaseerde gegevens worden meegenomen bij de overdracht van uw rekeningen, is het verstandig om de informatie voor uw eigen administratie te verzamelen (als er een website is, zorg er dan voor dat u het bestand kopieert terwijl u nog toegang heeft tot de site). U hebt deze informatie nodig wanneer het tijd is om uw inkomstenbelasting in te dienen.
3. Laat uw nieuwe adviseur het vuile werk afhandelen
Als je al een relatie hebt met een nieuwe adviseur, hoef je misschien niet eens met je huidige adviseur te praten over het uiteenvallen. In veel gevallen kan uw nieuwe bedrijf het geld opvragen en beleggingsrekeningen overboeken bij uw vorige bedrijf. Uw nieuwe adviseur zal dit proces waarschijnlijk elektronisch afhandelen via een systeem dat de geautomatiseerde klantaccountoverdrachtservice (ACATS) wordt genoemd. Het ACATS-systeem isontwikkeld door de National Securities Clearing Corporation en maakt de overdracht van effecten van de ene handelsrekening naar de andere bij een andere bank of beursvennootschap mogelijk.
Als uw adviseur uw rekeningen via ACATS kan overzetten, hoeft u alleen maar een paar formulieren in te vullen. Het overdrachtsproces duurt gewoonlijk één tot drie weken. Het kan echter zijn dat u een maand of twee moet wachten als uw overdracht een hedgefonds betreft. Uw adviseur moet uw beleggingsgeschiedenis opvragen als onderdeel van deze overdracht.
4. Vraag naar verkoopkosten
Voordat u een nieuwe adviseur een duim omhoog geeft om uw rekeningen over te dragen, moet u vragen met welke verkoopkosten u te maken kunt krijgen als u overstapt. Sommige soorten investeringen hebben contracten die ze voor een bepaalde periode vergrendelen. Als klap op de vuurpijl kunnen sommige van uw beleggingsrekeningen exclusief zijn voor het bedrijf van uw voormalige adviseur, wat betekent dat u die rekening niet automatisch naar een nieuw bedrijf kunt overboeken. Als dit het geval is, moet u mogelijk een vergoeding betalen.
Als u bijvoorbeeld een lijfrentecontract hebt dat eigendom is van uw oude bedrijf, moet u dit mogelijk verzilveren voordat uw nieuwe adviseur de opbrengsten kan beleggen. Als dit het geval is, moet u mogelijk tot 10% van de contractwaarde ophoesten, wat bekend staat als uitgestelde verkoopkosten.
Sommige onderlinge fondsen hebben ook een houdperiode van vijf tot tien jaar. Als u een van deze fondsen bij uw oude bedrijf heeft, moet u mogelijk een voorwaardelijk uitgestelde verkoopvergoeding betalen als u ervoor kiest om over te stappen vóór het einde van de periode. Deze vergoeding kan oplopen tot 5% of meer. Het percentage neemt echter doorgaans elk jaar af.
Reken maar uit om erachter te komen of het zinvoller is om het lijfrentecontract met het bedrijf van uw voormalige adviseur te behouden, het / de onderlinge fondsen vast te houden tot de deadline, of de slag te slaan om over te stappen. Als u verwacht in de nieuwe situatie veel meer geld te verdienen, kan een eenmalige vergoeding de moeite waard zijn. Bovendien zullen sommige beleggingsondernemingen of adviseurs u deze vergoedingen geheel of gedeeltelijk terugbetalen in ruil voor de verhuizing van uw bedrijf naar hen. Het is de moeite waard om te vragen voordat u de wijziging aanbrengt.
1:00
Het komt neer op
Uiteenvallen is nooit gemakkelijk, vooral als het erom gaat te stoppen met uw financieel adviseur. Voordat u uw huidige adviseur inpakt, moet u uw onderzoek doen en alle kleine lettertjes in uw contract lezen. Vraag uw nieuwe adviseur of u mogelijk te maken kunt krijgen met hoge kosten. Vergeet ten slotte niet om uw nieuwe adviseur te bestuderen en pas op voor hoge rendementen en overdreven optimistische beloften. Als de beloofde opbrengsten te mooi klinken om waar te zijn, zijn ze dat waarschijnlijk ook.