Sociale zekerheid: een inleiding
Sociale zekerheid is een federaal uitkeringsprogramma in de Verenigde Staten dat werd opgericht in 1935. Hoewel het programma arbeidsongeschiktheidsinkomsten, veteranenpensioenen en volkshuisvesting omvat, wordt het meestal geassocieerd met maandelijkse pensioenuitkeringen die tot overlijden worden uitbetaald.
Het socialezekerheidsstelsel wordt gefinancierd door middel van loonheffingen. De Federal Insurance Contributions Act (VAIS) schrijft jaarlijks een heffing van 12,4% voor op de eerste $ 142.800 (in 2021) van het verdiende inkomen van elk individu. De werkgever betaalt 6,2% en de werknemer betaalt 6,2%, terwijl de zelfstandigen 12,4% betalen.
In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, wordt dit geld niet in vertrouwen gesteld aan de individuele werknemers die in het systeem betalen, maar wordt het gepoold en gebruikt om bestaande gepensioneerden te betalen. Het Amerikaanse staatsobligaties heeft gehoudendie beschikbaar zijn voor het publiek.
Belangrijkste leerpunten
- Loonheffingen financieren het socialezekerheidsstelsel, waarbij werkgevers en werknemers elk 6,2% aan belastingen betalen over de eerste $ 142.800 (in 2021) aan inkomen per jaar.
- Individuen komen in aanmerking voor socialezekerheidsuitkeringen als ze gedurende 10 jaar ten minste 40 credits ($ 1.470 per credit) hebben verdiend.
- De uitkering van een werknemer wordt berekend door het gemiddelde te nemen van de inkomsten uit hun 35 hoogste inkomen genererende jaren.
- De volledige (of normale) pensioenleeftijd is 66 jaar voor iedereen die tussen 1943 en 1954 is geboren en loopt geleidelijk op tot 67 jaar voor degenen die in 1960 of later zijn geboren.
- Het is belangrijk om uw socialezekerheidsuitkering aan te vullen met ander pensioeninkomen uit een 401 (k), pensioen, IRA en / of andere besparingen.
Kredieten voor sociale zekerheid
In aanmerking komen voor socialezekerheidsuitkeringen wordt in de loop van de tijd opgebouwd. Vóór 1978 moesten werknemers in een kwartaal van drie maanden $ 50 verdienen om één socialezekerheidskrediet te ontvangen. Het behalen van 40 studiepunten, opgebouwd over een periode van 10 jaar werken, zorgde ervoor dat hij in aanmerking kwam.4
Werkgevers rapporteren hun inkomsten nu eenmaal per jaar in plaats van per kwartaal, en credits worden opgebouwd op basis van uw inkomsten, niet op basis van een vast tijdsbestek, dus het is mogelijk om alle vier de credits te verdienen, zelfs als u maar een korte periode per jaar werkt. Vanaf 2021 moeten werknemers $ 1.470 per krediet verdienen (tegenover $ 1.410 in 2020).
Om een vlotte overgang van werk naar pensioen te garanderen, dient u uw socialezekerheidsuitkering ten minste drie maanden vóór uw beoogde pensioendatum aan te vragen.
Uitkeringen verzamelen
Het bedrag van uw socialezekerheidsuitkering wordt berekend door het gemiddelde te nemen van de inkomsten uit uw 35 hoogste inkomstengenererende jaren. De maximale maandelijkse socialezekerheidscontrole die u kunt verdienen is $ 3.148 per maand in 2021.
U kunt een van de rekenmachines op de website van de Sociale Zekerheid gebruiken om vooraf in te schatten wat uw uitkering zal zijn. Om u aan te melden voor een socialezekerheidsuitkering, wordt aanbevolen dat u deze drie maanden vóór uw pensioendatum aanvraagt.
U kuntverschillende strategieën gebruiken om ervoor te zorgen dat u het hoogst mogelijke voordeel ontvangt. Zelfs als u nooit hebt bijgedragen aan de sociale zekerheid, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor pensioenuitkeringen op basis van het verdienverleden van uw echtgenoot, zelfs als u gescheiden bent (als uw huwelijk minstens 10 jaar heeft geduurd) of als uw echtgenoot is overleden.8
Geschiktheid voor sociale zekerheid
Terwijl vorige generaties op 65-jarige leeftijd volledig in aanmerking kwamen voor sociale zekerheid, moet iedereen die na 1937 is geboren, voldoen aan de volgende deelnamevereisten:
Plan voor uw pensioen
Volgens de socialezekerheidsadministratie (SSA) was de sociale zekerheid nooit bedoeld om te dienen als de enige bron van het inkomen van een gepensioneerde. De SSA merkt op: “De meeste financiële adviseurs zeggen dat u ongeveer 70% van uw inkomen bij vervroegd pensioen nodig zult hebben om uw levensstandaard bij vervroegde pensionering comfortabel te handhaven. 40%. “
De beste manier om een zeker pensioen te krijgen, is door het heft in eigen handen te nemen. Dit betekent dat u ervoor moet zorgen dat u profiteert van een 401 (k) of vergelijkbaar fiscaal voordelig pensioenplan, als uw werkgever er een aanbiedt, en dat u investeert in een IRA of een ander voertuig. Een aparte beleggingsrekening zonder pensionering of andere beleggingen, zoals onroerend goed, zijn ook handig.
Nog een slimme reden om te sparen voor uw pensioen: in hun rapport van 2019 stellen de beheerders die het Old-Age and Survivors Insurance (OASI) Trust Fund project beheren dat de pensioenreserves uitgeput raken in 2035, aangezien de jongste babyboomers sociale Beveiliging.
De trustees voorspellen dat het pensioenfonds in 2034 opdroogt en het Disability Insurance Trust Fund in 2052. Wanneer de reserves voor elk fonds uitgeput zijn, zullen de belastingen van actieve werknemers voldoende zijn om ongeveer 77% van de uitkeringen aan gepensioneerden te betalen. en 91% van de uitkeringen aan personen met een handicap.
Het komt neer op
Hoewel sociale zekerheid is opgebouwd als aanvulling op het pensioeninkomen, is één ding zeker: het is een goed idee om extra manieren te plannen om uw pensioen te financieren. Als u met pensioen gaat en andere inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid en toegezegde bijdrageregelingen, voldoende inkomen kunnen opleveren, zal uw persoonlijke spaargeld aan de mix worden toegevoegd en heeft u meer geld dan u nodig heeft.
Als u met pensioen gaat en die andere inkomstenbronnen niet voldoende zijn, kunt u ook vertrouwen op het nestei dat u heeft gebouwd.