Opinieonderzoek van Senior Loan Officer over bankleningspraktijken (SOSLP)
Wat is de opiniepeiling van de Senior Loan Officer over bankleningspraktijken (SOSLP)?
De Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) is een kwartaalenquête onder maximaal 80 grote binnenlandse banken en 24 filialen van internationale banken. Het onderzoek wordt uitgevoerd door de Federal Reserve Board en wordt op tijd afgerond om te worden besproken tijdensvergaderingenvan het Federal Open Market Committee (FOMC).
Het FOMC gebruikt de onderzoeken om een duidelijker beeld te krijgen van krediet en kredietverlening, wat van invloed kan zijn op beslissingen over het bepalen van rentetarieven en disconteringsvoeten. De enquête krijgt vaak veel aandacht van de zakelijke pers en de academische gemeenschap. Bovendien is de SOSLP opgenomen in het rapport van de Fed aan het Congres over de beschikbaarheid van krediet voor kleine bedrijven, dat om de vijf jaar wordt opgesteld.
Belangrijkste leerpunten
- De Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices is een onderzoek dat de Federal Reserve uitvoert om inzicht te krijgen in de kredietpraktijken en voorwaarden van banken.
- De vrijwillige enquête ondervraagt tot 80 grote binnenlandse banken en 24 filialen van internationale banken.
- De Fed is bevoegd om de enquête tot zes keer per jaar uit te voeren, hoewel vier enquêtes per jaar typisch zijn.3
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) werken
De Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices verzamelt informatie over hoe leningfunctionarissen denken over recente en potentiële beleidswijzigingen, de normen en voorwaarden van bankleningspraktijken, de stand van zaken en de vraag van huishoudens naar leningen en andere producten, naast andere onderwerpen van huidige rente.
Alle besproken onderwerpen hebben betrekking op zowel persoonlijke als commerciële bankklanten. Eerdere onderzoeken waren bijvoorbeeld gericht op veranderingen in de beschikbare kredietlijnen en het gebruik van rentevloeren die worden vastgesteld voor leningsovereenkomsten met variabele rente voor bedrijven. Voor consumenten kwamen onderwerpen aan bod als leningen in gebieden met dalende energieprijzen en de impact van kredietscores op creditcardaanvragen.
De Fed begon in 1964 voor het eerst met het onderzoeken van banken en hun kredietverleningspraktijken. In de loop van de decennia is het onderzoek aangepast en het aantal respondenten is afgenomen. De Fed is bevoegd om het onderzoek maximaal zes keer per jaar uit te voeren. In de meeste jaren zijn er echter slechts vier enquêtes per jaar, hoewel er in 2020 vijf zijn gehouden.
10% +
Volgens de SOSLP-enquête van oktober 2020 voor woning- en bedrijfshypotheken gedekt door inkomensproducerende eigendommen bij veel banken.
De huidige omvang en kenmerken van de respondenten van de enquête zijn van kracht sinds 2012. Banken moeten minimaal $ 2 miljard aan activa hebben, waarvan commerciële en industriële leningen minder dan 5% van die activa moeten vertegenwoordigen. Aangezien de Fed streeft naar geografische diversiteit, zijn er tussen de twee en tien banken van elk Federal Reserve District.
De enquête omvat doorgaans 25 vragen en een aantal speciale vragen over de ontwikkeling van bankpraktijken. Ze hebben betrekking op de praktijken van de afgelopen drie maanden, maar behandelen ook de verwachtingen voor het komende kwartaal en jaar. Hoewel sommige vragen kwantitatief zijn, zijn de meeste kwalitatief.
De enquêtes zijn gekomen om steeds tijdig onderwerpen dekken, bijvoorbeeld het verstrekken van de Fed met inzicht in de bank verdraagzaamheid beleid en de trends in reactie op de COVID-19 pandemie.
Voorbeeld uit de praktijk van een opiniepeiling van senior leningfunctionarissen over bankleningen (SOSLP)
De SOSLP van januari 2019 behandelde de wijzigingen in de normen en voorwaarden voor (en de vraag naar) bankleningen aan bedrijven en huishoudens in de afgelopen drie maanden, wat doorgaans overeenkomt met het vierde kwartaal van 2018. Er zijn reacties ontvangen van 73 binnenlandse banken en 22 buitenlandse banken.
Met betrekking tot leningen aan bedrijven gaven respondenten van de enquête van januari 2019 aan dat banken per saldo hun normen voor commercieel vastgoed hebben aangescherpt, terwijl de voorwaarden voor commerciële en industriële leningen in wezen ongewijzigd bleven. De vraag naar zakelijke leningen is afgenomen.
Met betrekking tot consumentenleningen zijn de creditcardnormen aangescherpt. Voor het overige bleven de normen hetzelfde voor de meeste woningkredieten en consumptieve leningen.
Als we kijken naar het komende jaar, meldden banken dat ze verwachtten de normen voor alle categorieën zakelijke leningen aan te scherpen – evenals creditcardleningen en grote hypotheken – in afwachting van een daling van de waarde van onderpand. De vraag naar de meeste soorten leningen zal naar verwachting ook afnemen.