Teaser-lening
Wat is een teaserlening?
Een teaserlening kan verwijzen naar elke lening die een teaserrente biedt. Teaserleningen zijn een populair promotieproduct voor kredietverstrekkers die de neiging hebben om een breed scala aan kredietnemers te verleiden. De flexibiliteit hebben om een teaser-tarief aan te bieden, kan de aanpassings- en structureringsopties voor alle soorten leningen vergroten.
Belangrijkste leerpunten
- Een teaserlening is elke lening die een lagere rente biedt voor een vaste tijd als aankoopprikkel.
- Veelvoorkomende teaserleningen zijn onder meer creditcards met lage introductieaanbiedingen en hypotheken met aanpasbare rente.
- Leners moeten op de hoogte zijn van de tarieven die van toepassing zijn nadat een teaser-tarief is verlopen.
Hoe teaserleningen werken
Creditcards met een introductietarief van 0% zijn waarschijnlijk de meest bekende teaserleningen. Hypotheken met variabele rente (ARM’s) gebruiken ook teaser-tarieven om leningen op verschillende manieren te structureren om een verscheidenheid aan leners aan te spreken.
Kredietkaarten
Creditcards met inleidende teaser-tarieven van 0% behoren tot de meest populaire producten op de markt. Deze leningen bieden leners een maximale kredietlimiet voor het lenen zonder rente gedurende een inleidende periode, doorgaans voor ongeveer een jaar. Creditcards hebben een eenvoudige teaser-tariefstructuur.
Met een creditcard met een teaser-tarief is het rentetarief van 0% van toepassing voor een bepaalde periode, waarna een standaardtarief dat in de kredietovereenkomst wordt beschreven – het jaarlijkse rentepercentage (JKP) – van kracht wordt.
Leners vragen soms een creditcard aan met een inleidend teaserpercentage van 0% met als doel schulden af te betalen van creditcards met hogere rentetarieven. Het teaserpercentage geeft hen een bepaalde periode waarin ze de schuld kunnen vereffenen zonder rente te betalen voordat een standaardtarief (meestal het hoofdtarief plus een extra percentage dat mogelijk is gebaseerd op de kredietscore van de lener ) begint.
Teaserleningen kunnen leners aanzienlijke bedragen besparen op rentekosten, maar het is belangrijk om te begrijpen welk rentetarief van toepassing is nadat de teaser-rente is verstreken.
Hypotheken met regelbare rente
Hypotheken met een variabele rente gebruiken vaak teaser-tarieven op een paar verschillende manieren. Sommige ARM-hypotheken beginnen met de teaser-rente, wat een lage promotionele rente is. Dit tarief kan gedurende het gehele of een deel van het rentevaste deel van de hypotheek in rekening worden gebracht. Sommige hypotheken met aanpasbare rente kunnen ook variaties van teaser-tarieven in het variabele deel van de lening gebruiken.
Een voorbeeld hiervan zijn de betalingsopties in een betalingsoptie ARM. Bij een betalingsoptie ARM kan de lener elke maand kiezen uit meerdere betalingskeuzes, zelfs ervoor kiezen om een lager bedrag te betalen (hoewel hun schuld nog steeds kan toenemen). Vaak is een van deze keuzes een betaling waarbij de teaserrente is inbegrepen.
Hypotheken met een variabele rente hebben ook de flexibiliteit om een lening te structureren met rentecaps die ook het concept van de teaser-rente kunnen integreren. Deze leningen zullen doorgaans worden gestructureerd als een 2-2-6 of een 5-2-5. Deze cijfers verwijzen naar de incrementele verhogingen die op verschillende momenten tijdens de lening kunnen gelden.
Speciale overwegingen voor teaserleningen
Teaserleningen met lage rentetarieven kunnen leners helpen aanzienlijke bedragen te besparen op rentekosten. Leners moeten echter ook op de hoogte zijn van de tarieven die van toepassing zijn nadat een teaser-tarief is verlopen. Ze moeten de betalingsvoorwaarden en -vereisten die in hun leningscontract worden beschreven duidelijk begrijpen voordat ze akkoord gaan met de voorwaarden van een teaserlening.