De beste portefeuillebalans

Er is er geen. Was dat niet makkelijk?

Op dezelfde manier is er niet één dieet dat bij iedereen past. Afhankelijk van je lichaamsvet en wat je probeert te bereiken (uithoudingsvermogen verhogen, spieren opbouwen, afvallen), kan de verhouding tussen eiwitten, vetten en koolhydraten die je moet consumeren sterk variëren.

ZIE:  Inleiding tot diversificatie van beleggingen

Evenwichtsoefening

Het gaat dus om het balanceren van uw  portefeuille. Een voormalige klant van mij heeft eens gezegd dat haar belangrijkste  beleggingsdoelstelling  was “mijn  rendement te maximaliseren en mijn risico tot een minimum te beperken  “. De heilige graal van beleggen. Ze had kunnen zeggen “Ik wil goede investeringen doen” en het zou net zo nuttig zijn geweest. Zolang mensen blijven variëren in leeftijd, inkomen,  nettowaarde, verlangen om rijkdom op te bouwen, neiging tot uitgeven, afkeer van risico’s, aantal kinderen, geboorteplaats met de daarmee gepaard gaande  kosten van levensonderhoud  en een miljoen andere variabelen, zullen er nooit een algemene optimale portfoliobalans voor iedereen.

Dat gezegd hebbende, er zijn trends en algemeenheden die relevant zijn voor mensen in bepaalde levenssituaties die risicotoleranties op elkaar kunnen afstemmen. Senioren die investeren zoals 20-plussers zouden moeten, en ouders die investeren zoals alleenstaanden zouden moeten, zijn overal, en ze bedriegen zichzelf elk jaar met onnoemelijke opbrengsten.

Fortune is voorstander van de vetgedrukte

Als u onlangs bent afgestudeerd – en in staat bent om dit te doen zonder grote schulden op te lopen – gefeliciteerd. De voorzichtigheid die u zo ver heeft gebracht, zou u nog verder moeten stuwen. (Als u schulden hebt gemaakt, moet  uw prioriteit zijn om deze zo snel mogelijk af te betalen, ongeacht eventuele kortetermijnpijn, afhankelijk van de  rentevoet die u in rekening wordt gebracht.) Maar als u ooit gaat investeren agressief, dit is het moment om het te doen. Ja, inclusieve  indexfondsen  zijn de ultieme veilige aandeleninvestering en aantrekkelijk voor iemand die bang is alles te verliezen. De  rendementen van de S&P 500 in de afgelopen 10 jaar zijn een bewijs van zijn “veiligheid” en tonen de waarde die in de loop van de tijd kan worden opgebouwd. Leren over het middelen van de dollarkosten en het begin van de gewoonte van geautomatiseerd beleggen is ook belangrijk voor pas afgestudeerden. Maar waarom zou u niet wat meer onvoorspelbaarheid in uw beleggingen opnemen, in de hoop uw portefeuille sneller op te bouwen?

Dus je stopte het allemaal in de OfficeMax-voorraad afgelopen januari en verloor driekwart ervan tegen het einde van het jaar. Nou en? Hoeveel was je eigenlijk van plan om op deze leeftijd te verzamelen, en wat is een beter moment om jezelf af te stoffen en opnieuw te beginnen dan nu? Het is moeilijk om te benadrukken hoe belangrijk het is om tijd aan uw zijde te hebben. Als algemene regel in het leven ga je fouten maken, en serendipiteit zal je af en toe toelachen. Het is beter om de fouten zo nodig vroeg uit de weg te ruimen en jezelf een mogelijk kussen te geven. “Fortune favors the bold” is niet zomaar een leeg gezegde, het heeft een legitieme betekenis.

Risicotolerantie neemt af

Voor de meeste beleggers neemt hun risicotolerantie af naarmate ze dertig of veertig zijn. Deze investeerders zijn minder bereid om substantiële delen van hun waarde in te zetten op enkele investeringen. Ze willen eerder een liquide fonds opbouwen voor noodsituaties en luxe aankopen, terwijl ze ook op de lange termijn geautomatiseerde investeringen blijven doen. Doorgewinterde beleggers zijn wellicht ook meer geïnteresseerd in veel van de gerichte, op maat gemaakte beleggingen van de markt, zoals pensioenfondsen op de streefdatum en risicokapitaalfondsen. Deze investeerders kunnen ook proberen om weddenschappen te sluiten op waarde versus groei met de eerste biedinkomsten, terwijl de laatste een deel van hun hogere risicospreiding afrondt.

Fortuin geeft niet de voorkeur aan roekelozen

Het geluk geeft echter geen voorkeur aan roekelozen, en op een bepaald moment in uw leven zult u serieus willen beginnen met sparen voor uw pensioen. In het geval van pensionering kan het het beste zijn om te beginnen met de drie traditionele klassen van  effecten  – in afnemende volgorde van risico (en van potentieel rendement), dat zijn  aandelen,  obligaties  en  contanten. (Als u overweegt te investeren in esoterische investeringen zoals  credit default swaps  en  regenboogopties, dan bent u van harte welkom om deel  vuistregel, en die is al te eenvoudig en verouderd, is dat uw de leeftijd in jaren moet gelijk zijn aan het percentage van uw portefeuille dat is belegd in obligaties en contanten samen.

Het is onwaarschijnlijk dat er iemand op de planeet is die elk jaar zijn verjaardag viert door naar zijn  beleggingsadviseur te gaan  en te zeggen: “Verplaats alstublieft 1% van mijn portefeuille van aandelen naar obligaties en contanten.” Trouwens,  de levensverwachting  is gestegen sinds dat axioma voor het eerst populair werd, en nu is het de wijsheid dat je 15 aan je leeftijd toevoegt voordat je het juiste deel van je portefeuille aan aandelen en obligaties toewijst.

Dat de regel in de loop der jaren is veranderd, zou u een idee moeten geven van de waarde ervan. De logica is dat hoe meer leven je voor de boeg hebt, hoe meer van je geld in aandelen moet worden aangehouden (met een groter groeipotentieel dan obligaties en contanten). ongeacht de leeftijd, hoe conservatiever u zich kunt veroorloven. Het onvermijdelijke uitvloeisel is misschien minder voor de hand liggend en dissonant voor voorzichtige oren, maar het gaat als volgt: hoe minder rijkdom je hebt, hoe agressiever je moet zijn.

Het komt neer op

Investeren is geen harde wetenschap zoals scheikunde, waar hetzelfde experiment onder dezelfde omstandigheden elke keer tot hetzelfde resultaat leidt. Er zijn echter enkele fundamentele axioma’s, die voornamelijk rond leeftijd met risico zijn gericht, waarop beleggers kunnen vertrouwen. Het begrijpen en creëren van een portefeuilleallocatie met behulp van aandelen, obligaties en contanten die in lijn zijn met uw risicotoleranties en behoeften op korte en lange termijn, is om te beginnen belangrijk. Van daaruit kunt u uw beleggingen mogelijk uitbreiden naar andere alternatieven, zoals onroerend goed, of enkele geconcentreerde risicovolle beleggingen in snelgroeiende aandelen nemen om een ​​hoger rendement te behalen. Over het algemeen is de beste portefeuillebalans er een die past bij uw risicotolerantie, doelstellingen en veranderende investeringsbelangen in de loop van de tijd.