Hypotheekverstrekker van derden
Wat is een hypotheekverstrekker van een derde partij?
Een derde partij hypotheekverstrekker is een derde partij die samenwerkt met een geldverstrekker om een hypotheeklening te verkrijgen. Hypotheekverstrekkers van derden kunnen alle personen of bedrijven zijn die actief zijn in het verhandelen van hypotheken, het verzamelen van informatie voor hypotheekaanvragen, het overnemen van hypotheken of het financieren van hypotheekleningen.
Kredietverstrekkers kunnen om verschillende redenen een beroep doen op de diensten van externe hypotheekverstrekkers. Sommige externe hypotheekverstrekkers vergemakkelijken online kredietverlening door kredietverstrekkers op maat gemaakte technologieplatforms en -toepassingen aan te bieden. Het gebruik van de diensten van een externe hypotheekverstrekker kan ook de verzekeringstechnische kosten verlagen.
Belangrijkste leerpunten
- Een externe hypotheekverstrekker is een persoon of bedrijf dat samenwerkt met een geldverstrekker om een hypotheeklening te verkrijgen.
- Het proces van het creëren van een hypotheek omvat vele stappen, zoals het verzamelen van informatie van de lener voor de leningaanvraag en het assisteren bij het overnemen, afsluiten en financieren van de lening.
- Sommige kredietverstrekkers besteden hun originatieproces uit aan diensten van derden om geld te besparen op verzekeringstechnische kosten, om hun klanten een efficiënter kredietproces te bieden en om te profiteren van online kredietplatforms.
- De meeste hypotheekverstrekkers van derden houden de hypotheken die ze aangaan niet vast en onderhouden deze niet; in plaats daarvan verkopen ze de hypotheken aan de geldschieter of investeerders kort nadat ze de lening hebben verstrekt.
Hoe een externe hypotheekverstrekker werkt
Hypotheekverstrekkers van derden kunnen uit verschillende kanalen komen. Op de hypotheekmarkt worden voortdurend innovaties en nieuwe technologieën geïntroduceerd om hypotheekverstrekkers en alternatieven voor kredietverstrekkers te bieden.
Veel kredietverstrekkers besteden hun hypotheekacceptatie en -productie uit aan een externe dienstverlener. In sommige situaties kunnen tussenpersonen, zoals externe hypotheekmakelaars, ook deelnemen aan de gedeeltelijke ondersteuning van het acceptatieproces. In het algemeen kan elke persoon of onderneming die betrokken is bij enig aspect van het hypotheekontwikkelingsproces ook worden beschouwd als een externe hypotheekverstrekker.
Het ontstaan van hypotheken door derden wordt vaak onder de loep genomen vanwege hun gebrek aan voortdurende en blijvende verantwoordelijkheid voor de hypotheek. Dit heeft geleid tot meerdere kritieken van externe initiatiefnemers, waaronder klachten over de jurisdictie en de bewering dat er een grotere prikkel is om leningen te duur te betalen.
Lening origination vergoedingen zijn de vergoedingen leners betalen aan de geldschieter voor het verwerken van een nieuwe lening aanvraag. In de Verenigde Staten zijn de opstartkosten een percentage van het totale geleende bedrag en variëren ze doorgaans tussen 0,5% en 1%.
Origination-serviceproviders
Online alternatieve hypotheekverstrekkers hebben externe hypotheekverstrekkers geïntegreerd in hun online kredietverleningsproces om het verstrekken van leningen voor hun klanten te vergemakkelijken. De beursgenoteerde online kredietverstrekker, Lending Club Corp ( LC ), geeft een voorbeeld. Deze online kredietverstrekker verstrekt zijn leningen via WebBank, een vooraanstaande externe hypotheekverstrekker.
Veel alternatieve en traditionele kredietverstrekkers werken ook samen met externe hypotheekverstrekkers om de kosten van het afsluiten van hypotheken te verlagen. Deze bedrijven zullen doorgaans het origination-technologieplatform van een externe kredietverstrekker als een API plug-in (Application Programming Interface) in hun bankplatform integreren om het gebruik van technologie van derden te vergemakkelijken. In sommige situaties kan het zijn dat bankiers ook handmatig leninginformatie moeten invoeren in een systeem voor het initiëren van een derde partij om het acceptatieproces van de lening te starten via de diensten van een externe hypotheekverstrekker.
In de meeste gevallen heeft de derde partij de verstrekte lening niet in bezit en verkoopt deze binnen enkele dagen na initiëring aan de kredietgever of investeerders. In het geval van onlinekredietverstrekkers verstrekken derde partijen het kapitaal om een lening te financieren en gebruiken ze hun verzekeringstechnologie om leningen voor het platform goed te keuren. De derde partij houdt vervolgens de lening vast totdat deze in stukken wordt gekocht door de investeerders in online leningplatforms. Zo vergemakkelijken ze het peer-to-peer-investeringsmodel voor online kredietverstrekkers.
Veel nieuwe hypotheken worden door de uitgevende kredietverstrekker verkocht op de secundaire hypotheekmarkt, een marktplaats waar woningkredieten en servicerechten worden gekocht en verkocht tussen kredietverstrekkers en investeerders.
Origination Service Affiliates
In de kredietsector kunnen externe hypotheekverstrekkers een brede reikwijdte hebben en losjes worden gedefinieerd als elke persoon of bedrijf dat betrokken is bij het verhandelen van hypotheken, het verzamelen van informatie over de lener voor een hypotheekaanvraag, het overnemen, afsluiten of financieren van een hypotheeklening.. Dit kan gelieerde ondernemingen, zoals hypotheekmakelaars en andere soorten tussenpersonen, de titel van externe hypotheekverstrekker geven.
Het gebruik van door de overheid gesponsorde entiteiten voor de verkoop van leningen op de secundaire hypotheekmarkt vergroot ook de arena voor in aanmerking komende externe hypotheekverstrekkers. Bijvoorbeeld, Fannie Mae definieert een third-party hypotheekschepper als een entiteit die betrokken zijn bij onvolledige of gedeeltelijke origination, verwerking, underwriting, verpakking, financiering, of het sluiten van een hypothecaire lening die vervolgens naar Fannie Mae wordt verkocht in de secundaire markt.