Topalternatieven voor een mede-ondertekenaar
Op bepaalde momenten in je leven, vooral als je net begint, heb je misschien een medeondertekenaar nodig voor een lening of andere financiële transactie. Maar wat als u niemand kent die mee wil of wil ondertekenen? Of wilt u uw relatie met een vriend of familielid niet onder druk zetten door hen te vragen dit te doen? Wat zijn uw alternatieven?
Belangrijkste leerpunten
- Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van een lening of het huren van een appartement, is het niet uw enige alternatief om een vriend of familielid mee te ondertekenen.
- Kijk in het geval van een appartement of je kunt onderverhuren bij of kamer kunt huren bij iemand die al een huurovereenkomst heeft.
- Mogelijk kunt u ook een professionele medeondertekenaar inhuren om uw huur te garanderen.
- Als u geld wilt lenen en conventionele kredietverstrekkers u hebben afgewezen, kan peer-to-peer-leningen een optie zijn.
Wanneer heeft u een mede-ondertekenaar nodig?
Stel dat u een autolening wilt zodat u naar uw werk kunt rijden. Het openbaar vervoer waar u woont is slecht; erop vertrouwen beperkt ernstig waar u kunt werken, brengt uw veiligheid in gevaar of neemt veel te veel van uw vrije tijd in beslag. U bent ervan overtuigd dat u de lening kunt afbetalen, maar u heeft niet voldoende inkomen om in aanmerking te komen.
Misschien ben je net afgestudeerd en probeer je je eerste appartement te bemachtigen. Je komt niet meer in aanmerking voor studentenhuisvesting, maar je hebt nog geen baan en kan ondanks je solide puntengemiddelde geen huisbaas overtuigen om een gokje op je te wagen.
Of misschien probeert u weer op de been te komen nadat werkloosheid of gezondheidsproblemen uw spaargeld hebben uitgeput en ertoe hebben geleid dat u in gebreke bent gebleven op leningen, waardoor uw kredietgeschiedenis wordt beschadigd en het onmogelijk wordt om een nieuwe lening of woonruimte te krijgen.
Vier alternatieven voor het hebben van een medeondertekenaar
Gelukkig, zelfs als het vinden van een medeondertekenaar moeilijk of onmogelijk zou zijn, heb je nog steeds opties. Hier zijn er vier.
1. Word onderhuurder of kamergenoot
Als u op zoek bent naar een appartement, kunt u proberen een situatie te vinden waarin iemand anders al volledig verplicht is om de huur te betalen, maar hulp zoekt bij de huur. U kunt mogelijk onderverhuren aan iemand die op reis is of onverwachts moest verhuizen en niet uit zijn huurovereenkomst kon komen. Mogelijk kunt u ook een kamer huren van iemand die samen met u het appartement gaat bewonen, maar uw naam niet aan de huurovereenkomst hoeft toe te voegen.
In deze gevallen, aangezien de verhuurder al een ondertekende overeenkomst heeft van iemand die een kredietcontrole heeft doorstaan, een borg heeft betaald en heeft beloofd de huur voor de volledige leaseperiode te betalen, is het mogelijk dat hij of zij uw krediet niet controleert of er zelfs maar om geeft wie de plaats zolang ze elke maand op tijd huurcheques ontvangen van de oorspronkelijke huurder.
Vraag de persoon van wie je wilt onderverhuren of kamer met een kopie van de huurovereenkomst om er zeker van te zijn dat je deze niet schendt. De persoon op het huurcontract moet schriftelijke toestemming van de verhuurder krijgen voordat je intrekt, en je moet een onderhuur- of kamergenootovereenkomst ondertekenen met de huurder. Houd er rekening mee dat als u de persoon op de huurovereenkomst betaalt in plaats van de verhuurder, zij mogelijk uw geld kunnen nemen en het niet aan de verhuurder kunnen overmaken.
2. Gebruik een medeondertekenaarsdienst
Om een appartement te bemachtigen, kunt u ook een medeondertekenaar inhuren. Tegen een vergoeding zullen ze je huisbaas garanderen dat ze je huur zullen betalen als je dat niet doet. U moet goedkeuring aanvragen bij een medeondertekenaarsdienst en er zijn vaak aanmeldingskosten. Als u bent goedgekeurd, geeft de service u een medeondertekeningscertificaat dat u bij uw huuraanvraag moet indienen. Het is aan de verhuurder of hij je medeondertekenaar accepteert.
Als de verhuurder akkoord gaat, moet je de medeondertekeningsservice een vergoeding betalen, berekend als een percentage van je huur, zelfs als ze nooit je huur voor je hoeven te betalen. Als de service namens u huur moet betalen, bent u verplicht deze te vergoeden.
Een bedrijf dat deze service aanbiedt, is Insurent. Het rekent een eenmalig, niet-restitueerbaar vast bedrag aan op basis van een percentage van uw huurprijs nadat uw appartementsaanvraag is goedgekeurd.
Houd er rekening mee dat als u geen verhuurder kunt vinden die bereid is de garantie van een medeondertekenaar te accepteren, u mogelijk een appartement kunt beveiligen door een grotere borg te betalen of de huur vooruit te betalen.
3. Probeer een peer-to-peer geldschieter
Als u geld wilt lenen en conventionele kredietverstrekkers u hebben afgewezen, kan peer-to-peer-leningen een optie zijn. De twee meest prominente bedrijven in deze ruimte zijn Prosper en Lending Club. Beide bedrijven zullen uw kredietscore controleren wanneer u zich aanmeldt, maar ze vereisen niet dat leners een perfecte kredietwaardigheid hebben, en u kunt het geleende geld voor verschillende doeleinden gebruiken. Hoe slechter uw kredietscore, hoe hoger uw rentetarief, en het kan zijn dat u niet wordt goedgekeurd, maar het kan de moeite waard zijn om u aan te melden om erachter te komen.
Prosper heeft een “aanbevolen minimum kredietscore” van 640. Lending Club vermeldt geen minimum vereiste kredietscore op haar website, maar andere bronnen hebben gemeld dat het minimum 660 is.
Belangrijk
Als u geen lening of appartement kunt krijgen zonder een medeondertekenaar, kan dit een signaal zijn dat het geen goed moment is om geld te lenen of om een huurovereenkomst te betalen.
4. Stel uw kredietgeschiedenis op of bouw deze opnieuw op
Kredietverstrekkers hebben medeondertekenaars nodig wanneer een lener geen krediet of een beschadigd krediet heeft. In beide situaties kunt u een gunstig kredietprofiel maken of herstellen door kredietbureaus. Het enige dat u hoeft te doen, is een kleine aankoop per maand op de kaart doen en deze vóór de vervaldatum betalen.
Als uw probleem is dat u geen krediet heeft, voldoet u binnen ongeveer zes maanden nadat u uw beveiligde creditcard begint te gebruiken, slechts een klein beetje te lenen en onmiddellijk te betalen, aan twee van de belangrijkste criteria voor een sterke kredietscore: lage kredietgebruiksratio en een geschiedenis van op tijd betalen. Op dit punt komt u mogelijk in aanmerking voor een lening of een appartement zonder medeondertekenaar, ervan uitgaande dat u voldoende inkomen verdient.
Als u een beschadigd krediet herstelt, moet u wellicht langer wachten, omdat negatieve items jarenlang in uw bestand blijven. Kredietverstrekkers moeten door uw kredietscore worden overtuigd dat uw nieuwe, positieve terugbetalingsgeschiedenis niet alleen een korte-termijnverandering is.
Moet u in plaats daarvan wachten met lenen?
Als je zonder medeondertekenaar geen lening of appartement kunt krijgen, kan dit een signaal zijn dat het geen goed moment is om geld te lenen of jezelf te verplichten een huurcontract te betalen. Kredietverstrekkers en verhuurders willen dat iemand anders de betaling garandeert, omdat ze niet zeker weten of je goed bent voor het geld. Het is mogelijk dat hun zorgen gerechtvaardigd zijn.
Als uw aanvraag voor een lening of appartement wordt afgewezen, kan dit een verkapte zegen zijn als u het zich niet echt kunt veroorloven. In plaats van meer stress aan uw situatie toe te voegen door een andere financiële verplichting op u te nemen – en iemand anders in uw problemen te slepen door hen te vragen mee te ondertekenen, waardoor een belangrijke relatie mogelijk wordt beschadigd – zoekt u naar alternatieven die u zich alleen kunt veroorloven. Ze zijn misschien niet ideaal, maar als uw situatie verbetert, kunt u opnieuw een lening of appartement aanvragen.
Het komt neer op
Het is zeker frustrerend om niet te kunnen wonen waar je wilt of iets te kopen waarvan je denkt dat je het nodig hebt, en de meesten van ons hebben ooit in deze situatie gezeten. Maar kredietverstrekkers en verhuurders nemen hun beslissingen op basis van objectieve financiële overwegingen, en u moet hun afwijzing niet persoonlijk opvatten.
Als u geen medeondertekenaar kunt krijgen of er geen wilt, onthoud dan dat u opties heeft. Ze vereisen gewoon wat geduld en out-of-the-box denken.