Soorten oplichting door financieel adviseurs en hoe u deze kunt vermijden

De overgrote meerderheid van de financiële adviseurs is eerlijk, bekwaam en ethisch verantwoord. Een paar slechte eieren kunnen echter de reputatie van die duizenden oprechte professionals bederven. Bernie Madoff, de ooit hoog aangeschreven beleggingsadviseur die Ponzi oplichter werd, is een voorbeeld van de donkere onderbuik van het veld van financieel adviseurs. In eerste instantie leek Madoff de perfecte financiële professional voor zijn klanten. De rijken en elite hadden geen idee dat hun geweldige opbrengsten werden gefinancierd door inkomende Madoff-investeerders.

Als de rijke elite zich kan laten snookeren door een financieel adviseur, wat moet de gemiddelde persoon dan beschermen tegen hetzelfde lot? Pas op voor oplichting door financiële adviseurs en leer hoe u uzelf kunt beschermen.

Ponzi-regeling

Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC), “is een Ponzi-regeling een investeringsfraude waarbij vermeende opbrengsten aan bestaande investeerders worden betaald uit fondsen die door nieuwe investeerders zijn bijgedragen. Organisatoren van Ponzi-regelingen werven vaak nieuwe investeerders door te beloven geld te investeren in kansen waarvan wordt beweerd dat ze hoge rendementen genereren met weinig of geen risico. ” Het Ponzi-schema is een klassieke zwendel en bevat ook componenten van andere zwendel. De investeringsopbrengsten in deze klassieke zwendel zijn simpelweg het geld van de nieuwe investeerders dat aan bestaande klanten wordt uitgedeeld. Zonder enige twijfel haalt de initiatiefnemer van het Ponzi-plan geld over om een ​​extravagante levensstijl te financieren.

Affiniteitsfraude

De affiniteitsfraude richt zich met zijn truc op een bepaalde groep, vaak in combinatie met een Ponzi-plan. Deze zwendel is effectief omdat we de neiging hebben om andere leden van onze “stam” te vertrouwen. De cohortgroep kan dezelfde religie, culturele achtergrond of geografische regio delen. Deze affiniteitstargeting maakt het gemakkelijker om nieuwe deelnemers aan de zwendel te krijgen, omdat er een ingebouwd niveau van vertrouwen is. Om de deelnemers verder te bedriegen, kan de oplichter tot de groep behoren of zich voordoen als lid.

Het volgende affiniteitszwendel-Ponzi-plan was gericht op Perzisch-Joodse gemeenschapsleden in Los Angeles. Shervin Neman haalde meer dan $ 7,5 miljoen op voor investering in zijn zogenaamde hedgefonds. Hij beloofde dat het fonds zou investeren in afgeschermd onroerend goed dat snel zou worden gekocht en vervolgens met winst zou worden doorverkocht. In werkelijkheid gebruikte Neman het ingezamelde geld om zijn extravagante levensstijl te financieren en nieuwe investeerders af te betalen.

Verkeerde voorstelling van zaken Scam

Een verkeerde voorstelling van zaken is een andere manier waarop financiële adviseurs het nietsvermoedende publiek oplichten. Het gebied van financiële planning is rijp voor misdrijven, omdat er niet één specifieke referentie- of licentievereiste is om te oefenen. In feite zijn er tientallen aanduidingen voor financiële planning, zoals gecertificeerd financieel planner (CFP), geregistreerd investeringsadviseur (RIA), gecertificeerd openbaar accountant (CPA), beëdigd financieel analist (CFA) en nog veel meer. Het publiek is mogelijk niet op de hoogte van de aanduidingen, ethiek of vereisten voor certificering en kan daarom advies krijgen van iemand zonder opleiding, ervaring of achtergrond op het gebied van beleggingsadvisering. Het is vrij gemakkelijk voor iemand om een ​​dakspaan op te hangen en advies uit te delen. De oplichter kan dan de winkel sluiten en weglopen met de opbrengst of de nietsvermoedende klanten oplichten met nepproducten.

Onrealistische rendementen

Het is een veel voorkomende truc om een ​​hoger dan marktrendement voor uw investering te beloven of zelfs te garanderen. Het populaire axioma “als het te mooi is om waar te zijn, is het waarschijnlijk niet” klopt meestal. Het is onwaarschijnlijk dat een adviseur een klant rendementen kan bieden die niet beschikbaar zijn voor de rest van de wereld. Deze zwendel jaagt op de hebzucht van de klanten en dromen van gemakkelijk geld. Als een adviseur een rendement van meer dan 12-15% aanbiedt of garandeert, is dit waarschijnlijk een oplichterij. De afgelopen 85 jaar bedroeg de Amerikaanse aandelenmarkt bijvoorbeeld gemiddeld ongeveer 9,5%. Dit rendement is geen ‘veilig’ rendement, maar vrij volatiel, wat betekent dat er in de afgelopen decennia veel negatieve rendementsjaren waren.

In 2012 boden eigenaren van een in Dallas, Texas gevestigde Voice over Internet Protocol (VoIP) christelijke investeerders, aangesloten bij een particuliere school, opbrengsten van wel 1.000% per jaar aan om in hun bedrijf, Usee, Inc. te investeren., zijn ze vervolgd door de SEC.

Karnen

Veel effectenmakelaars zijn beschuldigd van de ” karnende ” zwendel. Aangezien traditionele effectenmakelaars worden betaald wanneer hun klanten een waardepapier kopen of verkopen, kunnen ze gemotiveerd zijn om onnodige aandelentransacties uit te voeren om hun eigen portemonnee te vullen. De karnenzwendel houdt in dat de financieel adviseur regelmatig aan- en verkooptransacties uitvoert, wat niet alleen de klant aan commissies kost, maar meestal resulteert in een suboptimaal investeringsrendement.

Er zijn veel andere investeringszwendel, evenals aanvullende varianten van de hierboven genoemde schema’s. Ontdek vervolgens hoe u kunt voorkomen dat u ten prooi valt aan een duistere beleggingsadviseur.

Jezelf beschermen

Dierenarts en verifieer de achtergrond van de financieel adviseur. Kijk of de adviseur disciplinaire maatregelen of klachten heeft ontvangen. Deze websites helpen gewetenloze adviseurs te ontdekken: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org en www.cfp.net.

Vraag hoe de adviseur wordt vergoed. Is het door de commissie, het beheerde vermogen, de vergoeding of een combinatie van betalingsstructuren? Als de potentiële financieel adviseur onduidelijk is of zich indekt wanneer er naar vergoedingen wordt gevraagd, loop dan weg. Vraag naar het ADV Part II document van de adviseur waarin de diensten, vergoedingen en strategieën van de professional worden uitgelegd.

Vraag bij het bespreken van investeringsideeën en -strategieën naar de voor- en nadelen van elke aanbeveling. Er zijn geen perfecte investeringen en elk financieel product heeft een keerzijde. Als de adviseur onduidelijk is of u de investering niet begrijpt, is deze mogelijk niet voor u bedoeld. U kunt echter overwegen om een ​​second opinion in te winnen.

Geef de financieel adviseur geen volmacht of mogelijkheid om transacties uit te voeren zonder u eerst te raadplegen. Vereisen dat elke financiële handeling eerst met u wordt afgehandeld. Zorg er verder voor dat u verklaringen ontvangt, niet alleen met het briefhoofd van de adviseur, maar ook van de bewaarder of financiële instelling die uw geld en beleggingen bewaart.