Top Vanguard-fondsen voor diversificatie van pensioenen
Het kiezen van investeringen kan overweldigend aanvoelen. Er zijn duizenden investeringskeuzes die u kunt evalueren en waaruit u kunt kiezen, vooral wanneer u probeert de juiste activaspreiding vast te stellen. Gelukkig is er een alternatief voor het doorzoeken en gebruiken van buitensporige aantallen onderlinge fondsen en exchange-traded funds (ETF’s) om de juiste allocaties te krijgen.
De Vanguard Group biedt fondsen die een brede blootstelling mogelijk maken door in slechts enkele fondsen te beleggen. Met slechts drie tot vijf fondsen kunt u dat doel van diversificatie bereiken. Bovendien zijn veel van de fondsen van Vanguard beschikbaar als zowel beleggingsfondsen als ETF’s, zodat u uw favoriete beleggingstool kunt gebruiken en dezelfde resultaten kunt behalen. Hier zijn enkele van de fondsen van Vanguard die een gemakkelijke toewijzing en diversificatie mogelijk maken. (Opmerking: alle fondscijfers per 30-11-2017.)
Amerikaanse aandelen
Het beleggingsfonds Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) belegt in de Amerikaanse aandelenmarkt met meer dan 3.600 aandelenposities in dit ene fonds. Hiermee kunt u in één investering beleggen in grote, middelgrote en kleine aandelen. Nog beter is dat zowel het beleggingsfonds als de ETF-versie, Vanguard Total Stock Market ( diversificatie en kostenratio is moeilijk te verslaan.
Internationale aandelen
Het Total International Stock Index Fund (VTIAX) omvat een breed scala aan internationale aandelen, waaronder opkomende markten en enkele internationale smallcaps. Met meer dan 6.200 aandelen in portefeuille, kan dit uw enige internationale holding zijn. De kostenratio voor het beleggingsfonds is slechts 0,11%. Nogmaals, de ETF-versie, Vanguard Total International Stock ( VXUS ), heeft dezelfde kosten als het beleggingsfonds, zodat u het fonds kunt selecteren dat het beste bij u past. (Zie ook: ETF’s die vaak worden aangetroffen in pensioenrekeningen.)
Als u liever meer blootstelling aan opkomende markten toevoegt dan de Total International Stock Index biedt, kunt u uw internationale blootstelling aanvullen met de Vanguard Emerging Markets Stock Index (VEMAX). Met een vergoeding van slechts 0,14% kunt u blootstelling krijgen aan meer dan 1.000 aandelen uit opkomende markten zoals Brazilië, India en China. Nogmaals, de ETF-versie, Vanguard FTSE Emerging Markets ( VWO ), heeft dezelfde kostenratio als het beleggingsfonds.
Obligaties
Het Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) geeft u blootstelling aan bijna elk gebied van de Amerikaanse obligatiemarkt. Dit omvat staatsobligaties en bedrijfsobligaties met looptijden variërend van korte tot lange termijn, met een gemiddelde effectieve looptijd van 8,4 jaar. De kostenratio is slechts 0,05% voor zowel het beleggingsfonds als de ETF, de Vanguard Total Bond Market ( BND ). (Zie ook: Obligatiefondsen evalueren: het simpel houden.)
Als u blootstelling wilt krijgen aan internationale obligaties, kunt u het Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX) toevoegen. Dit fonds belegt in obligaties buiten de VS en omvat zowel overheden als bedrijven. Het grootste deel van dit fonds wordt belegd in obligaties van ontwikkelde landen. De kostenratio is 0,11% voor zowel het beleggingsfonds als de ETF, de Vanguard Total International Bond ( BNDX ).
Speciale fondsen
Vanguard biedt vele andere gespecialiseerde fondsen die u aan uw portefeuille kunt toevoegen om aan uw behoeften en investeringsaanpak te voldoen. Voorbeelden zijn onder meer het Vanguard Dividend Appreciation Index Fund (VDADX), voor degenen die meer dividendinkomsten willen; het Vanguard Health Care Fund (VGHCX), voor diegenen die meer exposure willen naar bedrijven in de gezondheidszorg; en het Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) voor blootstelling aan vastgoedbeleggingen. (Zie ook: Index Mutual Funds vs. Index ETF’s.)
Het komt neer op
Door brede, goedkope fondsen van een bedrijf als Vanguard te gebruiken, kunt u gemakkelijk sparen voor uw pensioen zonder een groot aantal fondsen te hoeven beheren en toch de juiste activaspreiding en diversificatie bereiken. (Zie ook: Top 3 Vanguard Managed ETF’s.)