Topbronnen voor gratis kredietscores
Wat is een kredietscore?
Uw kredietscore is een uiterst belangrijk onderdeel van uw financiële leven. Het is een getal tussen 300 en 850 dat wordt berekend op basis van verschillende factoren, waaronder uw betalingsgeschiedenis, kredietvragen, kredietgebruik, lengte van kredietgeschiedenis en eventueel nieuw krediet dat u heeft.
Beschouw uw credit score als een cijfer dat u op school ontvangt. Kredietverstrekkers en andere schuldeisers rapporteren uw informatie aan de hypotheek of lening krijgt of niet. Het wordt ook gebruikt door anderen, zoals werkgevers, verzekeringsmaatschappijen en verhuurders. Hoe hoger uw score, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd. Maar een lagere score betekent dat u mogelijk wordt geweigerd of, indien goedgekeurd, meer aan rente moet betalen.
Dit is de reden waarom het bewaken van uw kredietscore zo belangrijk is. Als u uw score kent, bent u beter voorbereid als het gaat om het aanvragen van krediet en het helpt u ook om in toom te blijven. Maar hoe bewaak je je score? Dit artikel geeft u het dieptepunt van uw score, evenals enkele van de vele bronnen die u gratis uw beoordeling geven.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietscores worden door kredietverstrekkers en anderen gebruikt om de kredietwaardigheid van een aanvrager te beoordelen.
- Equifax, Experian en TransUnion bieden jaarlijkse gratis kredietrapporten, maar geen kredietscores.
- U kunt uw kredietscore gratis krijgen van websites voor kredietbewaking
- Sommige creditcardmaatschappijen verstrekken kaarthouders ook hun kredietscores.
Het belang van het kennen van uw score
Zoals we hierboven vermeldden, moet je niet door het leven gaan zonder je kredietscore te kennen. Dit nummer wordt regelmatig bijgewerkt. Het gaat meestal elke maand omhoog of omlaag, maar het kan zelfs vaker worden gewijzigd op basis van wie er rapporteert.
Als u uw score kent, is de kans groter dat u betere beslissingen neemt over uw financiën. Als u een lagere score heeft, kunt u voorzichtiger worden met het aanvragen van nieuw krediet, aangezien de kans groot is dat u wordt geweigerd. Als u veel vragen en weinig accounts heeft, daalt uw score en kunnen kredietverstrekkers weigeren u een nieuw account toe te kennen. Aan de andere kant, wetende dat u een hogere kredietscore hebt, maakt u een aantrekkelijkere (en zelfverzekerde) aanvrager voor schuldeisers.
Houd er rekening mee dat het controleren van uw kredietscore niet hetzelfde is als het controleren van uw kredietrapport. Uw kredietrapport geeft een gedetailleerde geschiedenis van uw financiële leven, inclusief eventuele rekeningen die u heeft, hoe vaak u ze op tijd heeft betaald, eventuele achterstallige vorderingen, faillissementsrapporten, vlaggen en berichten, afschrijvingen en vragen. Het rapport bevat ook de datums van eventuele wijzigingen in uw kredietgeschiedenis. U kunt deze geschiedenis gebruiken om eventuele verschillen te verantwoorden en te rapporteren.
U kunt beginnen door eerst naar de drie grote kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion te gaan door in te loggen opAnnualCreditReport.com om uw rapport gratis te bekijken. Elk bureau geeft u eens per 12 maanden toegang tot uw rapport. U moet ze betalen als u uw kredietscore wilt. Maar waarom zou u betalen als u uw score gratis kunt krijgen?
Als u zich aanmeldt voor de volgende gratis services, krijgt u een breed overzicht van uw kredietscore bij elk van de grote kredietbureaus. En als u de gratis TransUnion-kredietrapporten van Credit Karma of WalletHub combineert met die van AnnualCreditReport.com, bent u in een betere positie om identiteitsdiefstal of andere problemen in een vroeg stadium op te vangen.
Credit Karma: het beste voor scores en rapporten
Credit Karma biedt gratis kredietscores en rapporten van TransUnion en Equifax die wekelijks worden bijgewerkt. Het beste van deze service is dat u geen creditcard hoeft op te geven om u te registreren.
De gratis kredietscores van TransUnion en Equifax zijn gebaseerd op het VantageScore 3.0-model. Dit is een nieuwer scoremodel dat is ontstaan door een samenwerking tussen de drie grote kredietbureaus om een consistente score te bedenken van het ene bureau naar het andere. Het zou ook nauwkeuriger moeten zijn in vergelijking met traditionele FICO scores.
Naast de FICO en VantageScore zijn er andere, meer gespecialiseerde kredietscores, die worden gebruikt door bepaalde schuldeisers, zoals verzekeringsmaatschappijen.
U krijgt ook gratis kredietbewaking voor uw TransUnion-rapport, een kredietfactorenanalyse die de belangrijkste details van uw kredietrapport samenvat, en een gratis kredietscoresimulator die u laat zien hoe verschillende acties, zoals het toevoegen van een nieuwe creditcard of het verhogen van uw kredietlimiet, kunnen invloed hebben op uw credit score.5 Credit Karma biedt ook een gratis autoverzekeringsscore.
Credit Karma zegt dat het geen informatie verkoopt aan adverteerders, maar het adviseert financiële producten op basis van uw kredietprofiel. Als u een account opent, verdienthet geld bij een van zijn advertentiepartners via zijn website.
Credit Sesame: het beste voor persoonlijke tips
Credit Sesame is een andere kredietbewakingsservice die enigszins verschilt van Credit Karma. Deze geeft leden rechtstreeks vanuit TransUnion toegang tot hun VantageScore. Het biedt ook gepersonaliseerde tips op basis van uw kredietprofiel en doelen. En tot slot verzamelt het al uw kredietinformatie en doet het geldbesparende suggesties.
Credit Sesame geeft u ook opties die u kunt gebruiken om betalingen te verlagen als u meer aan vergoedingen en rente betaalt. De site biedt ook kredietbewaking en waarschuwingen voor het geval uw profiel of identiteit wordt aangetast. Consumenten kunnen via Credit Sesame ook gratis $ 50.000 aan hulp krijgen bij het oplossen van fraude. Net als Credit Karma vraagt deze site niet om een creditcard om lid te worden.
Credit Sesame was een van de beste gratis kredietbewakingsdiensten op de markt.
Credit.com: het beste voor maandelijkse updates
U kunt twee gratis kredietscores krijgen door u te registreren op Credit.com: een Experian-score en uw VantageScore 3.0, die eenmaal per maand wordt bijgewerkt. U moet zich aanmelden voor een gratis account, maar u hoeft geen creditcardnummer in te voeren om u te registreren.
De site biedt ook een gratis kredietrapportkaart die laat zien hoe de informatie van uw kredietrapport uw score beïnvloedt en geeft tips om uw score te verbeteren.
Credit.com zegt dat het uw gegevens niet aan derden verkoopt, maar wel geld verdient als u aanbiedingen aanvraagt via promotielinks op haar website.
WalletHub: het beste voor kredietwaarschuwingen
WalletHub biedt u kredietrapporten van TransUnion en de TransUnion VantageScore. Om u te registreren, moet u uw persoonlijke gegevens en de laatste vier cijfers van uw burgerservicenummer (SSN) verstrekken, en u zult een paar vragen moeten beantwoorden om uw identiteit te verifiëren. De site stelt ook andere vragen, zoals uw jaarinkomen, maandelijkse uitgaven en creditcardschuld om de registratie te voltooien.
Het dashboard toont al uw kredietrekeningen en saldi, terwijl het kredietwaarschuwingsgedeelte u een rapport geeft in de stijl van een brief over de factoren die van invloed zijn op uw score. De site waarschuwt u bijvoorbeeld als uw schuldenlast te hoog is in verhouding tot uw inkomen of als uw kredietgebruiksratio te hoog is en uw score schaadt.
Vervolgkeuzemenu’s bieden aanvullende details, zoals uw kredietgebruiksratio. Een gemakkelijk te lezen versie van uw kredietrapport toont al uw huidige en gesloten rekeningen en eventuele negatieve posten, zoals incassorekeningen.
Een menubalk bovenaan de pagina biedt informatie over financiële producten en diensten, zoals het controleren van rekeningen en autoleningen. WalletHub verdient geld van een aantal van deze bedrijven, die op de site adverteren en betalen voor premium plaatsingen.
Ontvang gratis kredietscores van creditcardmaatschappijen
Veel creditcardmaatschappijen bieden hun klanten, en soms ook anderen, een gratis blik op hun kredietscores, dus u heeft andere opties dan hierboven vermeld. We hebben hieronder enkele van de meest prominente opgesomd.
Ontdek Card
Discover Card klanten ontvangen hun gratis TransUnion FICO-kredietscore op elk maandelijks overzicht. Kaarthouders die hun kredietgeschiedenis nog aan het opstellen zijn, zien mogelijk pas een score nadat ze een aantal maanden aan betalingen hebben gedaan.
Houd er echter rekening mee dat de primaire kaarthouder de enige is die een gratis kredietscore ontvangt. U ontvangt er geen als u een geautoriseerde gebruiker op de kaart bent.
Barclaycard
Klanten vanBarclaycard krijgen een gratis FICO-score op hun maandelijkse afschriften. Ze kunnen ook maximaal twee factoren zien die van invloed zijn op hun kredietscore, zoals ‘saldi op een bankkaart of doorlopende rekeningen te hoog vergeleken met kredietlimieten’ (met andere woorden, een hoge kredietbenutting) of ‘het totaal van alle tegoeden op uw openstaande rekeningen zijn te hoog. “
Deze informatie kan u helpen uw kredietscore te verbeteren door de manier waarop u krediet gebruikt te veranderen. Barclaycard biedt ook een grafiek die laat zien hoe uw kredietscore in de loop van de tijd is veranderd zodra u drie maanden kredietscore heeft.
Capital One Card
De CreditWise-service vanCapital One is voor iedereen beschikbaar, of u nu een kaarthouder bent of niet. Via deze service kunt u elke maand toegang krijgen tot uw VantageScore 3.0 en op de hoogte worden gehouden van eventuele wijzigingen daarin.
Een van de belangrijkste kenmerken van deze service is de simulator, waarmee u de factoren kunt zien die van invloed zijn op uw score en algehele kredietstatus, en met hoeveel. U kunt bijvoorbeeld zien hoeveel impact een aankoop van $ 1.500 op een creditcard of het aangaan van een lening van $ 10.000 op uw kredietwaardigheid heeft.
Eerste bankpas
First National Bank biedt haar creditcardgebruikers een gratis FICO Bankcard Score 9, een score die is afgestemd op het uitlenen van creditcards. Het is met andere woorden niet de score die een hypotheekverstrekker zou gebruiken om te beslissen of je geld kunt lenen om een huis te kopen, maar het geeft je toch een idee van waar je aan toe bent. Uw score wordt één keer per maand bijgewerkt.
Het komt neer op
Het kennen van uw credit score is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen voor uw financiële gezondheid. Dit nummer geeft aan hoe kredietwaardig u bent voordat u een lening, hypotheek of ander kredietproduct aanvraagt. Hoe hoger je score, hoe groter de kans dat je wordt goedgekeurd. En de kans is groot dat u uiteindelijk een lagere rente betaalt.
Als u zich aanmeldt voor de gratis services die hierboven worden vermeld, krijgt u een breed overzicht van uw kredietscore bij elk van de grote kredietbureaus. En als u de gratis TransUnion-kredietrapporten van Credit Karma of WalletHub combineert met die van AnnualCreditReport.com, bent u in een betere positie om identiteitsdiefstal of andere problemen in een vroeg stadium op te vangen. Als al het andere niet lukt, hebt u nog steeds toegang tot uw score via enkele van de creditcardmaatschappijen die we hierboven hebben vermeld.
Openbaarmaking: de informatie in dit artikel is afkomstig van de auteur die het aanmeldingsproces heeft doorlopen en een account heeft aangemaakt. De auteur heeft op het moment van schrijven geen belangen in een van de bedrijven die in dit artikel worden genoemd.