Is het de moeite waard om $ 25 per maand te investeren?
Telkens wanneer u geld van uw lopende rekening naar een andere rekening verplaatst, of het nu gaat om een individuele pensioenrekening (IRA), of het openen van een beleggingsfonds of een spaarrekening, zet u een essentiële stap in de richting van een financieel zekere toekomst.
Maar wat als u maar $ 25 per maand te investeren heeft? Kunt u uw financiële toekomst nog veiligstellen? Of is het beter om het op een spaarrekening te zetten totdat het groot genoeg is om kosten te compenseren?
Hier leest u hoe u de kosten van kleine investeringen kunt evalueren.
Vertaal vergoedingen in een percentage
Een besparing van $ 25 per maand komt neer op $ 300 per jaar, exclusief eventuele rente. Een vergoeding van $ 40 op een beleggingsrekening is gelijk aan meer dan 13,33% van uw investering. Dus, deze investering van $ 25 zou meer dan $ 40 in een jaar moeten opleveren om je break-even te maken – dat wil zeggen, als er aan het einde van het jaar een accountvergoeding zou worden afgetrokken, zou je een rendement van 27% op je geld moeten verdienen. Waarom 27% in plaats van 13%? Omdat uw geld gestaag groeit en u rente verdient over het bedrag dat u op uw rekening heeft staan.
Als u een hoge schuldenlast heeft, kan het belangrijker zijn om deze af te betalen of af te betalen voordat u bijdraagt aan een beleggingsfonds.
Na een maand heeft u bijvoorbeeld € 25 geïnvesteerd, na twee maanden heeft u € 50 geïnvesteerd, enzovoort. Naarmate uw rekening groeit, groeit de hoofdsom waarover de investering rente oplevert.
Daarom, of er nu een vergoeding in rekening wordt gebracht voor het kopen van aandelen of onderlinge fondsen, het aanhouden of openen van een IRA, of een spaarrekening waar uw spaargeld niet hoger is dan het minimum saldo, u moet overwegen of de vergoeding de voordelen van uw investering compenseert.
Hoe de impact van een vergoeding te berekenen
De eenvoudigste manier om erachter te komen of uw vergoeding te hoog is voor uw investering, is door te berekenen hoeveel geld er nodig is aan rente of winst om vergoedingen te compenseren.
Als u bijvoorbeeld $ 25 per maand investeert, is $ 3 gelijk aan 1% van uw jaarlijkse totaal van $ 300 geïnvesteerd. Verdeel een eventuele vergoeding door $ 3 om erachter te komen welk percentage u zou moeten verdienen om de kosten van het hebben van het account te overwinnen.
Als u een ander bedrag belegt, vermenigvuldigt u uw maandelijkse inleg met 12. Deel het resultaat vervolgens door 100. Deze berekening vertelt u wat 1% van uw investering is.
Belangrijkste leerpunten
- Maandelijkse bijdragen aan een pensioenrekening is essentieel voor het creëren van een zekere toekomst.
- Als u $ 25 per maand bijdraagt aan een fonds met lage kosten, kan het de investering waard zijn.
- Neem de tijd om te ontdekken of investeringskosten die aan uw beleggingsrekening zijn verbonden, het voordeel van uw storting van $ 25 compenseren.
- Als u uw hoge renteschulden of een hypotheek aflost, kunt u contant geld vrijmaken om meer dan $ 25 per maand te investeren.
Rechtstreeks beleggen bij beleggingsfondsen
Verlaag de kosten die u maakt door rechtstreeks een beleggingsrekening op te zetten bij een beleggingsfonds. U kunt contact opnemen met wederzijds fonds bedrijven via hun websites of via de telefoon en te voorkomen dat de vergoedingen die door effectenmakelaars of financiële adviseurs. Dit is een goede keuze als u niet veel geld heeft om te beheren.
Een valkuil van het beleggen van kleine bedragen via deze beleggingsweg is dat u onderhevig bent aan verliezen – vergelijkbaar met beleggen in aandelen.
Wanneer u dit doet, kan uw hoofdsom dalen of zelfs verloren gaan, afhankelijk van hoe de aandelen of obligaties in uw gediversifieerde fonds stijgen en dalen.
Zorg ervoor dat het bedrag dat u regelmatig investeert, geen geld is dat u de komende twee of drie jaar nodig heeft.
Schulden afbetalen
Een alternatief voor traditionele investeringsmogelijkheden is investeren in het verminderen van uw schuldenlast. U kunt bijvoorbeeld $ 25 toevoegen aan de minimale maandelijkse betalingen die u momenteel op uw creditcard doet, waarvoor u een rente van 12,9% in rekening brengt. Door dit te doen, bespaart u ongeveer $ 3,23 per jaar voor elke $ 25 die u afbetaalt.
Als uw schuld op is, kunt u meer geld steken in langetermijninvesteringen en hoeft u zich geen zorgen te maken dat een kleine vergoeding al uw winst opslokt, omdat uw inkomsten de in rekening gebrachte vergoeding meer dan goedmaken. door de instelling.
Uw hypotheeksaldo verlagen
Als uw huis is gekoppeld aan een 30-jarige hypotheeklening van $ 150.000 met een vaste rente van 6%, zal het verzenden van een extra $ 25 per maand met uw hypotheekbetaling ongeveer twee jaar korter zijn dan uw hypotheektermijn. Hiervoor zijn twee redenen:
- U betaalt uw hoofdsom. Elke $ 25 die u afbetaalt, dat is $ 25 minder die u aan uw hypotheek verschuldigd bent.
- Het bedrag aan rente dat u betaalt over het bedrag van de hoofdsom dat u aflost, wordt geëlimineerd voor de rest van de looptijd van de lening.
Als u bijvoorbeeld een lening met een looptijd van 30 jaar van 6% start met 150.000 en een eenmalige bijbetaling van $ 25 in de tweede maand van de hypotheek doet, bespaart u 107,25 aan rente gedurende de looptijd van de lening.
Als bonus spaart u in wezen voor uw pensioen door ervoor te zorgen dat u geen hypotheekbetalingen hoeft te doen nadat u met pensioen bent gegaan als u in hetzelfde huis blijft.
Het komt neer op
Het is een waardevolle onderneming om $ 25 per maand opzij te zetten om te investeren in een spaarrekening, een beleggingsfonds of een individuele pensioenrekening. Let echter extra op om ervoor te zorgen dat de winst de vergoedingen opheft.
Overweeg ook alternatieven, zoals het verminderen van uw creditcardschuld of het verschuldigde bedrag op uw hypotheek, waardoor u in de toekomst grotere bedragen kunt investeren.