24 juni 2021 10:16

Inzicht in het escrow-proces

Het kopen van een huis kan een ingewikkeld proces zijn waarop de meeste mensen over het algemeen niet zijn voorbereid. Een van die mysterieuze elementen is het escrow proces – ook wel het sluiten genoemd. Dit proces, dat plaatsvindt tussen het moment dat een verkoper het bod accepteert en de koper de sleutels krijgt, kan voor veel huizenkopers overweldigend zijn. Het is een goed idee om op zijn minst een idee te hebben van de te nemen stappen voordat u een bod op een woning doet.

Belangrijkste leerpunten

  • Het escrow-proces vindt plaats tussen het moment dat een verkoper een bod accepteert en de koper de sleutels krijgt.
  • Om te beginnen moet een koper een geblokkeerde rekening openen waarop geld wordt aangehouden.
  • Kopers moeten dan wachten op een banktaxatie, een hypotheek afsluiten, verschillende inspecties krijgen, een verzekering kopen, een laatste wandeling maken en sluiten.
  • De tijd die nodig is om het escrow-proces te doorlopen, varieert en kan afhangen van de voorafgaande goedkeuring van de hypotheek, het bij de hand hebben van de juiste documenten en hoe lang het duurt om financiering te verkrijgen.

Wat is escrow?

Escrow is een  financieel instrument dat wordt  aangehouden door een  derde partij  namens twee andere partijen die een transactie voltooien. Het is als een trustrekening die wordt aangehouden door een derde partij terwijl aan alle verplichtingen van de verkoper en koper wordt voldaan.

De tijd die nodig is om van het begin tot het einde van het escrow-proces te gaan, varieert. Enkele van de factoren die de duur van de afsluiting bepalen, zijn onder meer een acceptatie te voltooien. En net als de tijdsduur, kan het proces ook per staat verschillen. De volgende stappen zijn echter over het algemeen voor iedereen hetzelfde.

Open een geblokkeerde rekening

Zodra u en de verkoper een wederzijds aanvaardbare koopovereenkomst hebben ondertekend, zal uw escrow-agent uwcheque op geld innenen deze op een geblokkeerde rekening storten bij het escrow-bedrijf dat in de koopovereenkomst wordt vermeld. Het escrow-bedrijf fungeert als een neutrale derde partij om de vereiste fondsen en documenten te verzamelen die betrokken zijn bij het afsluitingsproces, van de eerste aanbetaling en leningdocumenten tot de ondertekende akte.


In sommige gebieden kunnen advocaten dit proces afhandelen in plaats van een escrow-bedrijf en kan het een schikking worden genoemd in plaats van een escrow.

Wacht op de beoordeling van de bank

De bank die de hypotheek voorschrijft, zal haar eigen taxatie uitvoeren – waarvoor de koper gewoonlijk betaalt – om haar financiële belangen te beschermen als ze ooit een beslaglegging op het onroerend goed moet maken. Als de taxatie lager uitvalt dan de aangeboden prijs, geeft de geldschieter u geen financiering, tenzij u het verschil bedenkt of de verkoper de prijs verlaagt tot het getaxeerde bedrag.

U kunt echter proberen de taxateur op een van de volgende manieren van gedachten te brengen:

  • Geef aanvullende informatie over waarom u vindt dat de woning op een hoger bedrag moet worden getaxeerd
  • Krijg een tweede beoordeling
  • Probeer een andere geldschieter en hoop dat de beoordeling in uw voordeel uitkomt

Als geen van deze opties mogelijk is, kunt u het koopcontract opzeggen.

Veilige financiering

U moet al vooraf zijn goedgekeurd voor een hypotheek voordat uw overeenkomst werd geaccepteerd. Zodra u uw kredietverstrekker het adres van het onroerend goed hebt gegeven, zullen zij te goeder trouw een schatting maken – of een overzicht met uw geleende bedrag – rentetarief, afsluitingskosten en andere kosten in verband met de aankoop. Zorg ervoor dat u onderhandelt over de nummers op dit document voordat u het ondertekent. Zodra u uw schriftelijke lening inzet, is het tijd om de financiering te verwijderen contingency schriftelijk.

Keur de openbaarmakingen van de verkoper goed

U dient schriftelijk op de hoogte te worden gesteld van alle voor de hand liggende problemen die al zijn vastgesteld door de verkoper of de tussenpersoon van de verkoper. In buurten met matige tot lage inkomens in gebieden met hoge kosten van levensonderhoud kan de garage bijvoorbeeld in een woonwijk zijn veranderd in strijd met de huisvestingscodes van de stad. U bent wellicht al op de hoogte van dergelijke problemen, omdat ze vaak in de lijst worden genoemd.

Het onroerend goed kan worden geleverd met een openbaarmaking zonder verkoper, wat betekent dat de verkoper geen details over de verkoopvoorwaarden vrijgeeft. Als u nog steeds geïnteresseerd bent in de woning, laat dan uw eigen inspectie uitvoeren. Zorg ervoor dat u toestemming krijgt van de verkoper voordat uw inspecteur het pand binnenkomt.

Zorg voor de nodige inspecties

De volgende stap is om te overwegen of u de extra kosten van inspecties wilt. Hoewel deze niet verplicht zijn, kunnen ze, gezien uw omstandigheden, van pas komen.

Hoewel het geen vereiste is, is het in uw eigen belang om een huisinspectie te krijgen. Voor een paar honderd dollar zal eenprofessionele huisinspecteur u vertellen of er gevaarlijke of kostbare defecten aan het huis zijn. Als dat het geval is, wil je er meer over weten, zodat je een van de volgende dingen kunt doen:

  • Terug uit de aankoop.
  • Vraag de verkoper om ze te repareren.
  • Vraag de verkoper om de prijs te verlagen, zodat u de reparatie zelf kunt uitvoeren.

Als het inspectieproces naar tevredenheid afloopt, moet u de inspectievoorwaardelijkheid schriftelijk opheffen. U herhaalt deze stap na alle andere inspecties, waaronder:

Ongediertebestrijding

Misschien wilt u een plaaginspectie laten doen om er zeker van te zijn dat het huis geen termieten, timmermieren of ander ongedierte zoals kakkerlakken of ratten heeft. Deze problemen zijn misschien niet duidelijk tijdens de dag dat u het huis hoogstwaarschijnlijk heeft bekeken en zouden een vreselijk onwelkome ontdekking zijn nadat u er intrekt. Eventuele plaagproblemen moeten worden verholpen voordat de verkoop kan doorgaan, ervan uitgaande dat u wilt de aankoop. Dit is een ander gebied waar u misschien opnieuw met de verkoper wilt onderhandelen om voor het werk te betalen.

Milieu-inspectie

Het wordt soms aanbevolen om een ​​milieu-inspectie te laten doen om te controleren op gifstoffen in huis, zoals schimmel en asbest. Er kunnen ook problemen zijn op de thuislocatie, zoals verontreiniging vanaf een locatie in de buurt van een stortplaats, een voormalig olieveld, een stomerij, een benzinestation of een ander milieugevaarlijk bedrijf. Eventuele problemen die op dit gebied aan het licht komen, kunnen ernstige gezondheidsrisico’s met zich meebrengen en kunnen duur zijn om op te lossen.

Geologisch rapport

Gebieden die onderhevig zijn aan aardbevingen, kunnen een bodemrapport en / of een geologisch rapport nodig hebben om het risico van ernstige schade aan het onroerend goed in geval van een dergelijke ramp te beoordelen. U kunt ook een overstromingsrapport overwegen. Als het huis te snel zal overstromen, kunt u geen verzekering voor huiseigenaren afsluiten, wat betekent dat u geen hypotheek kunt krijgen. In sommige gevallenlost hetkopen van een overstromingsverzekering naast de verzekering van uw huiseigenaar dit probleem op. In landelijke gebieden moet een landonderzoek worden gedaan om de grenzen van het onroerend goed te verifiëren. In stedelijke gebieden zijn de grenzen vaak al heel duidelijk.


U kunt niet onderhandelen over concessies van verkopers als het contract zegt dat u het onroerend goed zult kopen “zoals het is”.

Koop een gevarenverzekering

Dit omvat de verzekering van de huiseigenaar en eventuele extra dekking die nodig is in uw geografische gebied (zoals een overstromingsverzekering). U moet een huiseigenarenverzekering hebben totdat uw hypotheek is afbetaald.

Ontvang titelrapport en titelverzekering

Zowel titelrapporten als titelverzekering zijn vereist door uw geldschieter. Zelfs als ze dat niet waren, zou je ze toch willen hebben.8

Het titelrapport zorgt ervoor dat de titel van het onroerend goed duidelijk is – dat wil zeggen, er zijn geen pandrechten op het onroerend goed en alleen de verkoper heeft aanspraak op enig deel ervan. Titelverzekering beschermt u en de geldschieter tegen eventuele juridische uitdagingen die zich later kunnen voordoen als iets niet opduikt tijdens het zoeken naar titel.

Als er iets mis is met de titel (bekend als een cloud of defect), moet de verkoper dit repareren zodat de verkoop kan doorgaan of je kunt weglopen. Afhankelijk van waar u woont, kunnen het escrow-bedrijf en het titelbedrijf hetzelfde zijn.


Als u een paar dollar wilt besparen, kies dan uw eigen verzekeringsmaatschappij en ga op zoek naar de beste prijs. Degene die de geldschieter selecteert, is misschien niet degene die u zoekt.

Voer een laatste doorloop uit

Het is een goed idee om het pand vlak voor sluitingstijd opnieuw te inspecteren om er zeker van te zijn dat er geen nieuwe schade is opgetreden en dat de verkoper u items heeft achtergelaten die in de koopovereenkomst zijn gespecificeerd, zoals apparaten of armaturen.

Op dit punt kun je waarschijnlijk niet meer terug, tenzij het huis ernstige schade heeft opgelopen. Het is echter niet ongehoord dat een kleine koper zijn of haar agent onder druk zet om de overeenkomst teniet te doen vanwege iets onbeduidends.

Lees het HUD-1-formulier zorgvuldig door

U ontvangt ten minste een dag voor sluitingstijd een HUD-1-formulier of de definitieve afrekening van de leenvoorwaarden en de kosten voor afsluiting.  Vergelijk het met de schatting in goed vertrouwen die u eerder hebt ondertekend. De twee documenten zouden erg op elkaar moeten lijken. Let op onnodige, onverwachte of buitensporige vergoedingen en op regelrechte fouten.

Sluit Escrow

Het afsluitingsproces verschilt enigszins per staat, maar u zult een hoop papierwerk moeten ondertekenen – neem de tijd en lees aandachtig. De verkoper zal ook papieren hebben om te ondertekenen. Nadat alle papieren zijn ondertekend, zal de escrow-officier een nieuwe akte opstellen waarin u wordt genoemd als de eigenaar van het onroerend goed en deze naar de county-recorder sturen. U dient een kassiercheque in of regelt een overboeking om uw aanbetaling en afsluitingskosten te betalen, en uw geldschieter zal uw geleende geld overmaken naarescrow, zodat de verkoper en, indien van toepassing, de geldschieter van de verkoper, kunnen worden betaald.

Als je zover komt, krijg je eindelijk bezit van het huis.

Het komt neer op

Uw agent houdt toezicht op dit hele proces, dus maak u geen zorgen als u niet elk detail begrijpt. Bij elke transactie waarbij u financieel zo veel op het spel zet, is het echter een goed idee om op zijn minst een idee te hebben van wat er aan de hand is, zodat u er geen misbruik van kunt maken.

 

Related Posts