Clausule met uitsluiting van oorlog
Wat is een clausule inzake oorlogsuitsluiting?
Een oorlogsuitsluitingsclausule in een verzekeringspolis sluit specifiek de dekking uit voor oorlogshandelingen, zoals invasies, opstanden, revoluties, militaire staatsgrepen en terrorisme. Een oorlogsuitsluitingsclausule in een verzekeringscontract verwijst naar de bescherming van een verzekeraar die niet verplicht is om te betalen voor verliezen veroorzaakt door oorlogsgerelateerde gebeurtenissen. Verzekeringsmaatschappijen sluiten vaak dekkingsrisico’s uit waarop ze zich geen claims kunnen veroorloven.
Belangrijkste leerpunten
- Een oorlogsuitsluitingsclausule in een verzekeringspolis sluit verzekeringsdekking uit voor schade in verband met oorlog of soortgelijke activiteiten.
- Een verzekeringsmaatschappij is beschermd tegen het uitbetalen van claims op auto’s, huizen en dergelijke als de schade is veroorzaakt door oorlog.
- De reden dat verzekeringspolissen oorlogsclausules hebben, is dat verzekeringsmaatschappijen de premies die ze in rekening moeten brengen voor door oorlog geleden schade niet nauwkeurig kunnen berekenen.
- Verzekeringsmaatschappijen dekken ook geen oorlogsschade, omdat de kosten van de claims mogelijk astronomisch kunnen zijn, waardoor het bedrijf failliet gaat.
- Clausules inzake oorlogsuitsluiting werden uitgebreid en werden standaard na de terroristische aanslagen van 11 september.
Een oorlogsuitsluitingsclausule begrijpen
Omdat de meeste verzekeringsmaatschappijen niet in staat zouden zijn om solvabel te blijven, oorlogsrisicoverzekering afsluiten.
Verzekeringsmaatschappijen dekken doorgaans om duidelijke redenen geen schade veroorzaakt door oorlog. Als er oorlog uitbreekt in een land, kan dit een catastrofale hoeveelheid schade aanrichten die waarschijnlijk de verzekeringsmaatschappij failliet zou laten gaan als ze de haak zou slaan om dergelijke schade te dekken. Bovendien, als een verzekerde besluit om in het leger te gaan en oorlog te voeren, stellen ze zichzelf vrijwillig op een veel hoger risico om gehandicapt te worden of om te komen. Als gevolg hiervan dekken veel levens- en invaliditeitspolissen geen verliezen als gevolg van oorlog.
Twee primaire factoren vereisen de moderne versie van de oorlogsuitsluitingsclausule: het onvermogen van verzekeringsmaatschappijen om premies te bepalen om het oorlogsrisico te dekken en de noodzaak voor verzekeringsmaatschappijen om zichzelf te beschermen tegen een catastrofale financiële ramp die zou kunnen voortvloeien uit vernietiging op oorlogsniveau. Als particuliere verzekeraars de normale risico-incidenten voor militaire dienst in oorlogstijd zouden op zich nemen tegen de normale premietarieven, zouden ze waarschijnlijk failliet gaan.
Standaardisatie van clausules inzake oorlogsuitsluiting
De oorlog uitsluitingsclausule werd een belangrijke kwestie in de verzekeringssector na de 11 september 2001 aanslagen terrorist op New York en Washington DC voor de aanslagen, de meeste oorlog uitsluitingsgronden alleen toegepast in overeenstemming met contractueel aangegane verplichting op de theorie dat particulieren en organisaties kunnen niet anderszins aansprakelijk worden gesteld in verband met oorlog.
Na 11 september werden echter al snel “oorlog en terrorisme” -uitsluitingen die het oorlogsgedeelte van de uitsluiting verruimden tot buiten de contractueel aangenomen aansprakelijkheid, snel toegevoegd aan de aansprakelijkheidspolissen. Deze ontwikkeling verruimde de reikwijdte van de oorlogsuitsluitingsclausule, die nu als standaard wordt beschouwd, ongeacht of terrorisme is verzekerd of uitgesloten in de polis.