Wat mogen hypotheekverstrekkers kredietnemers vragen?
Hypotheekaanvragers verwachten dat ze worden gevraagd om hun inkomen te bewijzen, hun dienstverband te verifiëren en toestemming te geven om hun belastingaangifte te herzien, maar tegenwoordig eisen kredietverstrekkers steeds meer antwoorden op vragen die voor kredietnemers onbereikbaar lijken. Vragen over waar elke dollar precies vandaan komt op uw bankrekening lijken misschien overdreven, maar kredietverstrekkers moeten alles over de financiën van een aanvrager documenteren om aan verzekeraars te bewijzen dat de kredietnemers de lening zullen terugbetalen.
Vragen die u van een geldverstrekker mag verwachten
Werk geschiedenis
De meeste geldschieters willen een arbeidsverleden van twee jaar zien en hebben een contactpersoon nodig waar uw baan kan worden geverifieerd. Volgens een recent artikel in MarketWatch kunnen kredietverstrekkers in sommige gevallen vragen om je diploma of cijferlijst van je universiteit om te verifiëren dat je op school zat toen je zei dat je dat was.
Inkomen
Meestal zijn twee recente loonstroken vereist, maar sommige kredietverstrekkers hebben ook belastingaangiften nodig, vooral als u als zelfstandige werkte. Inkomensverschillen kunnen extra vragen oproepen, vooral als uw inkomen om de een of andere reden is gedaald, zoals een verminderde bonus of commissie. Als u kinderbijslag, sociale zekerheid of een andere uitkering dan loon ontvangt, moet u documentatie overleggen dat het inkomen zal doorgaan.
Middelen
Kredietverstrekkers willen weten waar uw vermogen vandaan komt om er zeker van te zijn dat u voor de aanbetaling geen geld van iemand leent. Geschenkbrieven zijn vereist en moeten voldoen aan de beperkingen van de geldschieter als u hulp krijgt bij de aankoop van uw huis.
Schulden
Uw schulden verschijnen op uw kredietrapport en worden berekend als onderdeel van uw schuld-inkomenverhouding. Het is een goed idee om uw kredietgeschiedenis te bekijken voordat u een hypotheek aanvraagt, omdat betwiste schulden of schulden waarvan u denkt dat ze al zijn terugbetaald, een bewijs nodig hebben en mogelijk moeten worden gewist uit uw kredietrapport voordat u in aanmerking komt voor een lening.
Krediet geschiedenis
Uw kredietscore is een belangrijk onderdeel van uw leningaanvraag, maar kredietverstrekkers zullen ook naar uw rapport kijken om te controleren op kredietvragen en eerdere kredietproblemen. Als u een aantal recente kredietvragen heeft, kunnen kredietverstrekkers u vragen of u andere leningen of nieuwe creditcards heeft afgesloten die nog niet in uw rapport moeten verschijnen.
Onverwachte vragen van geldschieters die nog steeds legaal zijn
Etniciteit
Om discriminatie op basis van iemands etnische achtergrond te voorkomen, vereist het Department of Housing and Urban Development (HUD) dat geldschieters vragen naar het ras van leners. HUD kan vervolgens de gegevens van kredietverstrekkers bekijken om er zeker van te zijn dat ze niet routinematig minderheden afwijzen of hen hogere vergoedingen vragen.
Rechtszaken
Hoewel het misschien lijkt op een rechtszaak, vooral als u de eiser bent, mag het geen invloed hebben op uw woningfinanciering, kredietverstrekkers eisen altijd dat aanvragers vragen of ze betrokken zijn bij een rechtszaak vanwege de mogelijke kosten en de mogelijkheid van een oordeel dat indruist tegen de lener.
Scheiden
Kredietverstrekkers maken zich met name zorgen alimentatie als inkomen wilt opnemen in uw leningaanvraag, heeft een geldschieter hard bewijs nodig dat het inkomen zal doorgaan.
Vragen die niet gesteld kunnen worden
Hoewel het lijkt alsof een geldschieter een kredietnemer alles kan vragen, zijn er twee onderwerpen die kredietverstrekkers niet mogen onderzoeken: gezinsplanning en gezondheidsproblemen. Volgens HSH.com mogen kredietverstrekkers volgens de Equal Credit Opportunity Act niet vragen of u een gezin plant. In het verleden werd deze vraag gebruikt om vrouwelijke leners te discrimineren, omdat kredietverstrekkers ervan uitgingen dat vrouwen zouden stoppen met werken als ze zwanger werden. U kunt echter worden gevraagd naar het aantal personen ten laste dat u heeft en naar uw burgerlijke staat, want dat is informatie die kan worden gebruikt om u te kwalificeren als een nieuwe woningkoper en voor speciale leningsprogramma’s met inkomensbeperkingen.
Volgens de Fair Housing Act en de Americans with Disabilities Act is het kredietverstrekkers verboden om kredietnemers die ziek of gehandicapt zijn te discrimineren, dus het is hen niet toegestaan om u vragen te stellen met betrekking tot uw fysieke conditie.
Het komt neer op
Elke lener moet tegenwoordig bereid zijn om bijna alles te beantwoorden wat een hypotheekverstrekker vraagt, maar als u denkt dat u ongepaste vragen wordt gesteld, moet u uw geldschieter in ruil daarvoor een aantal vragen stellen en misschien een andere geldschieter zoeken.