Wat gebeurt er als u te veel auto koopt?
Bij het kopen van een nieuwe auto is het verleidelijk om verder te gaan dan het basismodel en wat extra’s uit te geven. Dat kunnen zaken zijn als dvd-spelers, navigatiesystemen of alles automatisch. Met de gemiddelde prijs van een nieuwe auto die net boven de $ 40.000 schommelt, is het echter belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw voertuigaankoop kunt betalen.
Een onverwacht ontslag of baanverlies, of een andere situatie die van invloed is op uw vermogen om uw autobetalingen te voldoen, kan ertoe leiden dat u zich afvraagt welke opties u mogelijk heeft om terugneming te voorkomen. In het bijzonder vraagt u zich misschien af: kunt u een door u gefinancierde auto inleveren? Het antwoord is: het hangt ervan af.
Belangrijkste leerpunten
- Onverwachte financiële situaties kunnen van invloed zijn op uw vermogen om autobetalingen te doen, waardoor u het risico loopt terug te nemen.
- Als u een voertuigaankoop via de dealer heeft gefinancierd, hebben deze mogelijk specifieke regels over wanneer u een auto wel en niet kunt inleveren.
- Leasingovereenkomsten kunnen clausules bevatten voor het vroegtijdig inleveren van een voertuig, hoewel u hiervoor mogelijk een boete moet betalen.
- Het retourneren van een auto die u heeft gefinancierd, kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid.
Hoe u een gefinancierde auto kunt retourneren
Als u een autolening heeft afgesloten om de aankoop van een nieuwe of gebruikte auto te financieren, zijn er verschillende mogelijkheden om deze terug te geven en uit de leningsovereenkomst te komen, of om uw leningbetalingen beter beheersbaar te maken.
Redenen voor het retourneren van een voertuig
Er zijn een aantal redenen waarom u mogelijk een gefinancierd voertuig moet inleveren. Het terugbrengen van een auto kan zinvol zijn in een van de volgende scenario’s:
- U kunt de maandelijkse betalingen niet meer betalen en wilt voorkomen dat u opnieuw in bezit wordt genomen.
- U koopt een nieuwe of gebruikte auto om u kort daarna te realiseren dat het een citroen is.
- U denkt dat u te veel heeft betaald voor het voertuig en wilt graag ergens anders op zoek gaan naar een auto.
- Je verhuist naar een nieuwe stad en hebt het voertuig niet meer nodig.
- U bent gewoon van gedachten veranderd over de aankoop.
Het inruilen van het voertuig voor een goedkopere auto is iets om te overwegen als u nog steeds een auto nodig heeft, maar de auto die u heeft niet kunt betalen. Je zou nog steeds een autolening moeten betalen. Maar als het voertuig minder duur is, is de nieuwe betaling mogelijk goedkoper voor uw budget dan de vorige.
Opmerking
Citroenwetten zijn in elke staat anders, dus als u probeert een voertuig terug te brengen omdat het een citroen is, moet u zich ervan bewust zijn welke tijdslimieten hiervoor van toepassing kunnen zijn.
Kunt u een gefinancierde auto terugbrengen naar de dealer?
Als u de betalingen niet kunt betalen, kan het nodig zijn om het voertuig terug te brengen. Maar voordat u het terugstuurt, wilt u misschien met de dealer praten om te zien welke hulp hij kan bieden. Als uw financiële problemen bijvoorbeeld slechts tijdelijk zijn, kan de dealer u toestaan een betaling of twee over te slaan en deze aan het einde van uw uitleentermijn te laten optellen.
Als u een voertuigaankoop via een dealer heeft gefinancierd, is het mogelijk dat u deze kunt retourneren. Maar dit hangt af van het retourbeleid en de regels van de dealer. Net als bij de citroenwetten, kan er een tijdslimiet gelden voor hoe lang u een gefinancierde auto terug naar de dealer moet brengen.
In sommige gevallen kan een dealer de teruggave van een gefinancierd voertuig accepteren als dit nodig is om inbeslagname te voorkomen. Wat is belangrijk om hier in gedachten te houden is dat de waarde van een voertuig in waarde daalt snel. Zelfs na slechts een paar maanden eigendom bent u misschien meer aan de auto verschuldigd dan hij momenteel waard is. Dit kan betekenen dat u contant geld moet overhandigen om uit het voertuig te komen en de lening.
Als uw auto bijvoorbeeld is afgeschreven tot $ 20.000 en u er nog steeds $ 25.000 over schuldig bent, moet u het verschil van $ 5.000 betalen, zelfs als uw dealer akkoord gaat met de teruggave. Dat is dus iets om te overwegen bij het afwegen of het inleveren van een auto de beste optie is.
Tip
Als de dealer weigert met u samen te werken, overweeg dan om een klacht in te dienen bij het Better Business Bureau, het kantoor van uw procureur-generaal, de Federal Trade Commission en / of het Consumer Financial Protection Bureau.
Vraag om een vrijwillige inbeslagname
Als u uw autobetalingen gewoon niet langer kunt betalen, kunt u de dealer vragen om in te stemmen met vrijwillige terugneming. In dit scenario vertel je de geldschieter dat je geen betalingen meer kunt doen en vraag je hem om de auto terug te nemen. U overhandigt de sleutels en het kan zijn dat u ook geld moet afgeven om de waarde van de lening te dekken.
Met vrijwillige inbeslagname kunt u een auto die u hebt gefinancierd, teruggeven zonder dat u het volledige proces van inbeslagname hoeft te ondergaan. Dit kan u wat kredietschade besparen, hoewel een vrijwillige repo nog steeds aan de kredietbureaus kan worden gemeld.
Tip
Vraag naar eventuele boetes of vergoedingen die u mogelijk moet betalen voor vrijwillige inbeslagname en hoe dit aan de kredietbureaus zal worden gerapporteerd.
Alternatieven voor het retourneren van een gefinancierde auto
Als uw dealer u niet toestaat uw auto in te leveren omdat deze te veel is afgeschreven of omdat uw reden voor het retourneren niet wordt gedekt door het retourbeleid, kunnen er andere dingen zijn die u kunt proberen.
Herfinancier de autolening
Als het probleem met maandelijkse betalingen de betaalbaarheid is, wilt u misschien uw autolening herfinancieren. Als u in aanmerking komt voor een nieuwe lening met een lagere rente, kunt u geld besparen en mogelijk uw maandelijkse betaling verlagen.
Het is echter belangrijk om rekening te houden met de nieuwe leentermijn. Als u herfinanciert naar een langere looptijd, kunnen uw maandelijkse betalingen lager zijn. Maar u zou nog steeds meer rente kunnen betalen in plaats van een kortere autolening te kiezen. Zorg ervoor dat u de beste autoleningstarieven controleert voordat u deze route aflegt.
Tip
Overweeg om een online herfinancieringscalculator voor autoleningen te gebruiken om uw potentiële besparingen met een nieuwe lening te schatten.
Verkoop uw auto
Een andere mogelijkheid die u zou kunnen overwegen in plaats van een auto in te leveren, is door deze te verkopen en de opbrengst te gebruiken om uw lening af te betalen. Je zou geen voertuig hebben, maar je zou ook geen autoleningschuld hebben die boven je hoofd hangt.
Als de auto nu minder waard is dan u verschuldigd bent, moet u mogelijk een persoonlijke lening afsluiten om het verschil te dekken als u niet over het geld beschikt om het gat met de geldschieter te overbruggen. Het verschil financieren met een creditcard is over het algemeen een slecht idee, tenzij de kaart een buitengewoon lage rente biedt.
Laat iemand anders betalingen overnemen
Ten slotte kunt u proberen iemand te vinden die uw leningbetalingen samen met de auto op zich neemt. U kunt adverteren op marktplaatsen zoals Craigslist en eBay Motors om potentiële kopers te vinden.
De persoon die het voertuig koopt, zou het eigendom van het voertuig op zich nemen en ook de verantwoordelijkheid voor de lening op zich nemen. Maar het dealerschap kan van hen eisen dat ze financiering aanvragen, compleet met een kredietcontrole, voordat ze de lening kunnen overnemen. Als ze geen solide krediet hebben, is deze optie misschien niet haalbaar.
Belangrijk
Lees uw leningsovereenkomst zorgvuldig door om te bepalen of uw geldschieter toestaat dat iemand anders de uitbetaling van de lening overneemt.
Hoe u een leasevoertuig kunt retourneren
Als u de auto heeft geleasd, bevindt u zich in een ietwat andere situatie. Het is duidelijk dat u het niet kunt verkopen. U kunt het voertuig terugbrengen naar de dealer, maar als het voordat de lease afloopt, zult u waarschijnlijk te maken krijgen met hoge kosten voor vroegtijdige beëindiging. Bovendien bent u het resterende saldo van de lease nog steeds verschuldigd en verliest u – om het nog erger te maken – ook het oorspronkelijk betaalde bedrag.
Chauffeurs die hun contract eerder dan gepland willen beëindigen, kunnen echter moed putten: er zijn een paar opties waarmee u de doorgaans zware beëindigingsboetes kunt omzeilen. Een vaak over het hoofd gezien pad – en vaak de minst dure keuze – is om de lease over te dragen aan iemand anders.
Zo werkt het. Stel dat u nog twee jaar over heeft op een huurovereenkomst van drie jaar. Degene die uw leaseovereenkomst koopt, gaat ermee akkoord om de resterende maandelijkse betalingen te doen. Hoewel sommige financieringsmaatschappijen dergelijke overdrachten niet toestaan, doet de overgrote meerderheid dat wel. De truc is om iemand te vinden die de teugels van jou wil overnemen.
Lease-ruilsites
Gelukkig maken verschillende websites die klus een stuk eenvoudiger. Sites zoals Swapalease en LeaseTrader bieden lijsten die bestaande huurkopers.
Deze transacties kunnen net zo voordelig zijn voor degenen die de leaseovereenkomst aangaan. Zo hoeven ze geen flinke aanbetaling te doen voor het voertuig, wat de oorspronkelijke erfpachter al voor ze heeft gedaan. Bovendien hebben sommige mensen een auto maar voor een relatief korte periode nodig, bijvoorbeeld een of twee jaar. Het overnemen van andermans lease is een ideale manier om voor zo’n beperkte tijd aan een relatief nieuwe auto te komen.
Houd er rekening mee dat het meestal niet gratis is om iemand anders ertoe te brengen uw huurovereenkomst aan te nemen. Het gebruik van een handelswebsite om de transactie te vergemakkelijken, kost meestal tussen $ 100 en $ 350. Dat is echter een fractie van wat de meeste leasemaatschappijen in rekening brengen als u besluit uw voertuig eerder in te leveren. Sommige financiële maatschappijen rekenen ook een vergoeding voor leaseoverdrachten – doorgaans rond de $ 300 – wanneer u een ruil regelt.
Om de pot zoeter te maken, kunt u overwegen om vooraf een incentive aan te bieden, bijvoorbeeld $ 500, om de betalingen te verlagen die de persoon naar wie u overmaakt, moet doen.
Voordat u besluit om u te registreren bij een lease-handelswebsite, is het belangrijk om uw due diligence uit te voeren bij zowel het bedrijf dat uw lease-overeenkomst heeft als de website. Dit is wat u wilt weten:
- Staat uw leasemaatschappij overdrachten toe?
- Neemt de koper de volledige financiële aansprakelijkheid op zich voor de huurovereenkomst zodra deze is overgedragen? U kunt bijvoorbeeld aansprakelijk worden gesteld als de koper geen leasebetalingen doet.
- Als u (de oorspronkelijke erfpachter) enige verantwoordelijkheid behoudt na de transactie, voert de lease-handelswebsite dan een kredietcontrole uit bij de koper?
Alternatieven voor lease-swapping
Afhankelijk van de omvang van uw financiële crisis zijn er andere manieren om uw leaseauto te lossen. Waaronder:
Ruil het in
Soms laten fabrikanten u toe uw huidige auto in te ruilen voor een ander model. Deze optie is een allegaartje. In veel gevallen moet u nog steeds de kosten voor vervroegde beëindiging betalen, hoewel deze worden meegerekend in uw nieuwe betalingen. Met andere woorden, de pijn wordt over een langere periode verspreid.
Koop het
Vaak staan de leasemaatschappijen u toe om de auto te kopen voordat de lease afloopt. Dit is een cursus die u misschien wilt volgen als u bijvoorbeeld de kilometervergoeding van de leaseovereenkomst hebt gepasseerd en u toch liever voor langere tijd aan de auto vasthoudt. Het bedrijf zou een uitbetalingsschema moeten hebben waarin staat hoeveel u moet betalen om de auto van u te maken.
Verkoop het
Een ander alternatief is het kopen van de auto in het midden van de lease, als het mag, en het verkopen aan een andere partij. Wees gewaarschuwd: het uitbetalingsbedrag kan hoger zijn dan de marktwaarde van de auto, waardoor de transactie verliesgevend is. Maar als het verkopen van de auto minder duur is dan de vergoeding voor vroegtijdige beëindiging, is het iets om rekening mee te houden. Doe de wiskunde.
Het komt neer op
Als u door financiële problemen niet kunt betalen voor de auto die u heeft gekocht of geleasd, heeft u verschillende alternatieven. Alle belanghebbenden – de dealer, de geldschieter en u – kunnen de schade tot een minimum beperken als u de aandoening snel diagnosticeert en er snel naar handelt.