Hoe uw 401 (k) eruit zou kunnen zien in de komende 20 jaar

Voor het opbouwen van pensioensparen zijn  401 (k) -spaarplannen een van de betere deals geworden. Traditionele 401 (k) s kunt u vóór belastingen dollars te besparen recht uit je loonstrookjes om een pensioen op te bouwen appeltje voor de dorst. De Roth 401 (k) is aan veel werkplekplannen toegevoegd;Hiermee kunt u een spaargeld opbouwen dat u belastingvrij kunt opnemen als u met pensioen gaat, zolang u aan bepaalde voorwaarden voldoet. Veel werkgevers leveren bijpassende bijdragen aan werknemersplannen, waardoor ze een nog betere deal worden.

Er zijn veel 401 (k) spaarrekenmachines beschikbaar, en ze laten allemaal zien hoe het saldo van uw pensioenrekening in de loop van de tijd kan groeien. Zelfs een bescheiden spaargeld dat over een periode van vele jaren mag groeien, kan uitgroeien tot een aanzienlijke som geld.

De voordelen van samengestelde besparingen

Een van de grootste voordelen van een langetermijnspaarplan is een samengestelde winstgroei. Dit voordeel van samengestelde groei is dat rendementen die door besparingen worden gegenereerd, opnieuw op de rekening kunnen worden geïnvesteerd en zelf rendement kunnen genereren. Over een periode van vele jaren kan het samengestelde inkomen op een spaarrekening zelfs groter zijn dan de premies die u op de rekening heeft bijgeschreven.

Deze potentieel exponentiële winstgroei zorgt ervoor dat uw pensioenspaargeld sneller groeit naarmate er meer tijd verstrijkt.

De voordelen van vroeg beginnen

Een van de grootste troeven die een belegger heeft, is tijd. Hoe langer uw rekeningsaldo moet groeien, hoe groter uw kans om uw spaardoelen te behalen. Het bedrag dat u spaart, is natuurlijk belangrijk voor hoeveel u uiteindelijk hebt, maar wanneer u begint met sparen, kan het belangrijker zijn.

Hier is een blik op twee verschillende investeerders. Investeerder A bespaart $ 5.000 per jaar tussen 25 en 35 jaar en stopt dan helemaal met sparen. Investeerder B bespaart tussen de 35 en 65 jaar $ 5.000 per jaar. Investeerder B heeft driemaal zoveel bespaard als investeerder A.

Investeerder A zal echter een groter saldo hebben op 65-jarige leeftijd. De reden dat Investeerder A vooroploopt, is het effect van samengestelde winsten in de loop van de tijd. Investeerder A heeft haar account een extra 10 jaar gegeven om te groeien, en de samengestelde opbrengsten die de account ervaart, wegen eigenlijk zwaarder dan eventuele toekomstige bijdragen die minder tijd krijgen om te groeien. Vroeg beginnen geeft u de beste kans om te sparen voor een veilig pensioen.

Of bekijk dit voorbeeld van Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, chief executive officer van Crystal Brook Advisors, New York, NY:

Een 25-jarige die $ 5.000 per jaar investeert met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8% gedurende 43 jaar, zou ongeveer $ 1,65 miljoen moeten hebben. Als u 10 jaar later begon te sparen en $ 5.000 per jaar investeerde met hetzelfde gemiddelde jaarlijkse rendement van 8%, is het resultaat na 33 jaar ongeveer $ 729.750. Geen magie, alleen de
tijdswaarde van geld. De 35-jarige zou ongeveer $ 11.290 per jaar moeten investeren om hetzelfde bedrag te bereiken als de 25-jarige onder dezelfde tijd en gemiddelden.

Hoe een spaarplan van 20 jaar besparingen van zes cijfers kan opleveren

Gegeven een tijdshorizon van 20 jaar, hoe groot kan een 401 (k) -balans dan groeien? Het hangt af van het scenario. Laten we aannemen dat u begint met nul 401 (k) pensioensparen en een salaris van $ 50.000 per jaar verdient. U spaart 8% van uw salaris en ontvangt een matchingpremie van 3% van uw werkgever. U ontvangt ook 2% jaarlijkse salarisverhogingen en kunt een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% op de besparing behalen. U kunt deze invoer aanpassen op basis van uw werkelijke situatie, inclusief veranderende rentestanden.

U zou tegen het einde van het tijdsbestek van 20 jaar een saldo van 401 (k) van $ 263.697 hebben opgebouwd. Het aanpassen van sommige inputs, zelfs maar een klein beetje, kan de grote impact demonstreren die gepaard gaat met kleine veranderingen. Als u begint met slechts een saldo van $ 5.000 in plaats van $ 0, groeit het rekeningsaldo naar $ 283.891. Als u 10% van uw salaris spaart in plaats van 8%, wordt het rekeningsaldo $ 329.621. Verleng het tijdsbestek tot 30 jaar in plaats van 20, en het saldo groeit naar $ 651.306.