Inzicht in kredietrapporten versus onderzoeksrapporten van consumenten
Kredietrapporten versus onderzoeksrapporten van consumenten: een overzicht
Onderzoekende consumentenrapporten krijgen veel minder bekendheid dan consumentenkredietrapporten, waarschijnlijk omdat de kans veel groter is dat uw kredietrapport wordt getrokken dan dat er een volledig onderzoekend consumentenrapport over u wordt uitgevoerd. Er zijn enkele grote overeenkomsten tussen deze twee soorten rapporten; beide zijn een evaluatie van uw individuele risicoprofiel, werkgevers of financiële instellingen voeren ze uit, en ze worden gereguleerd door de Fair Credit Reporting Act of FCRA. Er zijn echter ook belangrijke verschillen.
Onderzoekende consumentenrapporten
Denk aan een zeer gedetailleerd antecedentenonderzoek met een onderzoekend consumentenrapport. Deze rapporten worden persoonlijk: ze kunnen interviews met collega’s of buren bevatten over uw karakter en uw reputatie, uw levensstijl en eerlijkheid worden in twijfel getrokken, en uw relaties met vrienden, familie en uw gemeenschap worden onder andere onder de loep genomen.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietverstrekkers trekken doorgaans kredietrapporten op wanneer u probeert geld te lenen.
- Onderzoeksrapporten van consumenten, die goedkeuring van het individu vereisen, zijn vaak gedetailleerder dan kredietrapporten.
- Onderzoeksrapporten van consumenten zijn meestal niet bedoeld om de kredietwaardigheid te beoordelen, maar zijn meer bezorgd over het beoordelen van het karakter van een persoon voor licenties, pacht of dienstverband.
Onderzoeksrapporten van consumenten worden niet echt gebruikt om uw kredietwaardigheid te beoordelen. In feite kan informatie uit uw kredietrapport niet worden gebruikt in een onderzoeksrapport. De FCRA maakt onderscheid tussen rapporten over persoonlijk karakter en kredietrapporten, en een kredietverstrekker mag geen onderzoeksrapport opvragen als onderdeel van het kredietverleningsproces.
Elke keer dat er een onderzoeksrapport over u wordt getrokken, wordt er via de mail een melding gestuurd waarin uw toestemming wordt gevraagd. Volgens de federale wet mag er geen onderzoek worden uitgevoerd zonder uw toestemming. Als u het onderzoek echter niet accepteert, betekent dit waarschijnlijk automatische weigering voor datgene waarvoor u mogelijk hebt aangevraagd, zoals huur, licenties en werk.
Consumentenkredietrapport
Kredietrapporten worden bijna automatisch over u samengesteld via kredietverstrekkers en kredietbeoordelingsbureaus. Bestanden met informatie over uw schuldniveaus, terugbetalingsgeschiedenis en veronderstelde kredietwaardigheid zijn ondergebracht bij kredietbureaus, vooral bij de drie belangrijkste: Experian, Equifax en TransUnion.
Uw kredietscore fungeert als een gekwantificeerde samenvatting van delen van uw kredietrapport, waardoor het belangrijk is dat de informatie in deze bestanden nauwkeurig is. Volgens de federale wet mag u eenmaal per jaar al uw kredietrapporten gratis ontvangen. Daar vindt u een overzicht van uw persoonlijke kredietgeschiedenis.
Niet iedereen kan uw kredietrapport inzien; de FCRA vereist dat bedrijven bewijzen dat ze een levensvatbaar zakelijk belang hebben in uw kredietgeschiedenis voordat ze uw rapport kunnen opvragen. Toegestaan gebruik van uw kredietrapport omvat aanvragen voor verhuur, verzekering of krediet; beslissingen over werkgelegenheid; gerechtelijke bevelen; periodieke beoordelingen door uw financiële instellingen; beslissingen over professionele licenties; bepalingen inzake kinderbijslag; en onderzoeken naar wetshandhaving of terrorismebestrijding.
Het komt neer op
Kredietrapporten worden opgesteld door bijna iedereen van wie u geld probeert te lenen, evenals door verhuurders, werkgevers en andere bedrijven. Opsporingsrapporten van consumenten worden minder vaak door minder soorten bedrijven en voor een breder scala aan informatie opgehaald. Het is veel waarschijnlijker dat uw kredietrapport wordt beoordeeld dan dat er een onderzoekend consumentenrapport wordt uitgevoerd. Als u zich zorgen maakt over het ophalen van informatie, neem dan contact op met de FTC over uw rechten onder de FCRA.