Nul procent
Wat is nul procent?
In de financiële wereld verwijst de term “nul procent” naar promotionele rentetarieven die worden gebruikt om consumenten te verleiden. Ze worden vaak gebruikt door bedrijven die items met een hoge prijs willen verkopen, zoals auto’s of huishoudelijke apparaten.
Hoewel financiering van nul procent aantrekkelijk lijkt, moeten consumenten zich bewust zijn van eventuele verborgen kosten die in het aanbod zijn ingebed, en moeten ze ervoor zorgen dat ze de schuld volledig kunnen terugbetalen zodra de actieperiode is verstreken.
Belangrijkste leerpunten
- Nul procent financiering is een stimulans die wordt geboden door winkeliers die producten willen verkopen die anders voor de meeste consumenten onbetaalbaar zouden kunnen zijn.
- Deze aanbiedingen zijn doorgaans beperkt tot korte periodes, zoals zes tot twaalf maanden.
- Klanten onderschatten vaak de langetermijnkosten van dergelijke aankopen, zonder te beseffen dat hun rentetarief aanzienlijk kan stijgen na de actieperiode.
Hoe nul procent werkt
Winkels bieden vaak agressieve financieringspakketten aan om klanten te stimuleren om relatief dure artikelen te kopen. Een autodealer kan bijvoorbeeld een financiering van nul procent aanbieden voor een bepaald aantal jaren voor zijn voertuigen. Aangezien de meeste auto’s geprijsd zijn op $ 30.000 of meer, kan dit soort goedkope financiering het voor klanten mogelijk maken om de auto te kopen ondanks dat ze niet over het geld beschikken om hem anders te kopen.
Het is echter belangrijk op te merken dat deze aanbiedingen mogelijk niet zo betaalbaar zijn als ze lijken. Tenslotte zijn aanbiedingen van nul procent doorgaans slechts voor een beperkte periode geldig, zoals zes maanden of een jaar. Nadat de actieperiode is afgelopen, zal elk onbetaald saldo doorgaans een veel hogere rente oplopen. Als de klant er tegen die tijd niet in is geslaagd om de schuld terug te betalen, kan hij verrast worden door de plotselinge stijging van de maandelijkse betalingen en kan hij zelfs gedwongen worden tot wanbetaling.
Uiteindelijk vertrouwen winkels die een financiering van nul procent bieden, op het feit dat veel klanten het saldo van hun aankoop niet hebben betaald tegen de tijd dat de actieperiode voorbij is. Ze hopen daarom te profiteren van de veel hogere rentetarieven die achteraf in rekening worden gebracht. Evenzo zullen winkels soms de voorafprijs van het product verhogen voordat ze het onder flexibele financieringsvoorwaarden aanbieden. Ze kunnen bijvoorbeeld de kosten van een auto met 5% verhogen voordat ze deze aan klanten aanbieden onder een financieringsprogramma van nul procent. In dergelijke gevallen kan het bod van nul procent rente misleidend zijn.
Voorbeeld uit de echte wereld van nul procent
Kyle is op zoek naar een nieuwe tv in een plaatselijke elektronicawinkel met grote dozen. Hij is verheugd dat veel van de high-end modellen worden aangeboden tegen zeer genereuze financieringsvoorwaarden.
Een van deze modellen, een 4K-tv van $ 2.500, wordt aangeboden met een financiering van nul procent voor twaalf maanden. Hoewel Kyle slechts $ 1.500 voor deze aankoop had bespaard, redeneert hij dat het geen kwaad kan om de duurdere tv te kopen, omdat hij de betaling ervan een heel jaar kan uitstellen, zelfs zonder rente te betalen.
Helaas voor Kyle had hij de details van het aanbod niet goed gelezen. Een jaar later ontvangt hij zijn eerste rekening van de elektronicawinkel. Omdat de actieperiode is afgelopen, wordt hem nu rente in rekening gebracht tegen een post-promotioneel tarief van 20%. Tenzij hij het openstaande saldo van de tv snel betaalt, kan hij ontdekken dat de werkelijke kosten van de aankoop veel hoger waren dan hij zich had voorgesteld.