6 tekenen dat u klaar bent om vervroegd met pensioen te gaan
Klaar om met pensioen te gaan?
Als u overweegt vervroegd met pensioen te gaan, ziet u niet alleen af van de hoofdpijn van het werken, maar ook van de extra inkomsten die uw pensioen nog comfortabeler hadden kunnen maken. Zorg ervoor dat je echt klaar bent voordat je vertrekt.
Belangrijkste leerpunten
- Begin schuldenvrij, met een gezonde pensioenrekening die uw extra jaren niet zal werken.
- Zorg ervoor dat u zonder boete wat geld van uw pensioenrekeningen kunt opnemen.
- Plan om voor uw eigen ziektekostenverzekering te betalen totdat Medicare begint.
Hier zijn zes tekenen dat u mogelijk met vervroegd pensioen kunt gaan in plaats van door te gaan met werken.
1. Uw schulden worden afbetaald
Als uw hypotheek is afbetaald en u geen leningen, kredietlimieten, grote creditcardsaldi of andere schulden heeft, hoeft u zich tijdens uw pensionering geen zorgen te maken over grote betalingen. Hierdoor blijft uw spaar- en pensioeninkomen beschikbaar om van het leven te genieten en vrij te gebruiken in geval van nood.
2. U heeft ruime besparingen
U plande en stelde een doel voor pensioensparen. Nu komen uw investeringen overeen met of overtreffen het bedrag dat u hoopte te besparen. Dit is een ander goed teken dat u met vervroegd pensioen zou kunnen gaan.
Als u niet van plan was om met vervroegd pensioen te gaan, moet u opnieuw berekenen hoe lang uw spaargeld zal duren. Afhankelijk van uw leeftijd komt u mogelijk nog niet in aanmerking voor sociale zekerheid of Medicare. Uw spaargeld moet uw uitgaven dekken totdat u de in aanmerking komende leeftijd bereikt.
Houd er rekening mee dat als u enkele jaren eerder uit het werk gaat dan u van plan was, uw spaargeld voldoende moet zijn om deze extra pensioenjaren te dekken.
“Denk” Regel 25. ” Bereid u voor op 25 keer de waarde van uw jaarlijkse uitgaven ”, zegt Max Osbon, partner bij Osbon Capital Management in Boston. “Waarom 25? Het is het omgekeerde van 4%. Op dat moment hoef je slechts 4% rendement per jaar te behalen om je jaarlijkse uitgaven voor altijd te dekken.”
3. U kunt profiteren van uw besparingen
Niemand betaalt graag onnodige boetes.
Als je 59e verjaardag minstens zes maanden geleden was, kom je in aanmerking voor kosteloze opnames van al je 401 (k) -plannen. Dit beleid is over het algemeen van toepassing op andere gekwalificeerde pensioenregelingen, maar er zijn uitzonderingen.
Het 457-plan heeft bijvoorbeeld geen boete voor vervroegde opname. Maar vergeet niet dat u nog steeds inkomstenbelasting betaalt over uw opnames.
Er is ook goed nieuws voor wannabe vervroegd pensioen met 401 (k) s. Als u voor uw werkgever blijft werken tot het jaar dat u 55 (of later) wordt, staat de IRS u toe om zich zonder boete terug te trekken uit de 401 (k) van die werkgever wanneer u met pensioen gaat of vertrekt, zolang u het bij dat bedrijf achterlaat. en rol het niet in een IRA.
“Er is echter een waarschuwing: als een werknemer met pensioen gaat vóór de leeftijd van 55 jaar [behalve zoals hierboven vermeld], vervalt de voorziening voor vervroegd pensioen en wordt de boete van 10% opgelegd voor opnames vóór de leeftijd van 59½”, zegt James B. Twining, CFP, oprichter en CEO vanFinancial Plan Inc., in Bellingham, Washington.
De derde optie voor pensioenopnames zonder boete is het opzetten van een reeks in hoofdzaak gelijke opnames over ten minste vijf jaar, of totdat u 59½ wordt, afhankelijk van wat het langst is. Net als opnames van een 457-abonnement, moet u nog steeds inkomstenbelasting betalen over uw opnames.
Als uw pensioenplannen een van de bovenstaande boetevrije opnamemogelijkheden bevatten, is dit een ander punt om voortijdig te stoppen met werken.
4. Uw zorg is gedekt
Healthcare kan ongelooflijk duur zijn, en vervroegd gepensioneerden moeten een plan in de plaats van de kosten voordat hij in aanmerking komen voor Medicare op de leeftijd van 65 jaar te dekken Als u dekking via het plan van uw echtgenoot of als u kunt blijven om de dekking te krijgen door middel van uw voormalige werkgever, dit is een ander teken dat vervroegd pensioen voor u een mogelijkheid zou kunnen zijn.
Houd er rekening mee dat COBRA uw zorgdekking kan verlengen voor een bepaalde periode nadat u uw baan hebt verlaten, hoewel uwkosten bij COBRA hoger kunnen zijn dan bij andere opties.
Een andere optie voor vervroegd pensioen is om Health Savings Account (HSA) heeft, kunt u belastingvrije uitkeringen gebruiken om uw eigen gekwalificeerde medische kosten te betalen, ongeacht uw leeftijd.
5. U kunt van uw budget leven
Gepensioneerden die van een vast inkomen leven, inclusief pensioenen of pensioenopnames, hebben meestal een lager maandinkomen dan toen ze werkten.
Probeer ten minste een paar maanden voordat u met pensioen gaat, te oefenen om vast te houden aan uw verlaagde pensioenbudget. U krijgt een idee van hoe gemakkelijk of moeilijk het zou zijn om dat lagere budget permanent te maken.
“Mensen houden niet van verandering, en het is moeilijk om met oude gewoonten te breken als we er eenmaal aan gewend zijn geraakt. Door je pensioenbudget te ‘testen’, leer je jezelf in wezen dagelijkse gewoonten te ontwikkelen rond wat je je kunt veroorloven met pensioen, “zegt Mark Hebner, oprichter en president vanIndex Fund Advisors Inc., in Irvine, Californië, en auteur vanIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors.
6. U heeft een nieuw plan
Vroegtijdig stoppen met werken om lange dagen door te brengen zonder iets te doen, zal leiden tot een ongelukkig vervroegd pensioen. Het hebben van een duidelijk plan – of zelfs de schets van een dagelijkse routine – kan u helpen bij de voorbereiding.
Misschien vervang je verkoopvergaderingen door een wekelijks golfuitje of een vrijwilligersoptreden, naast het toevoegen van dagelijkse wandelingen of uitstapjes naar de sportschool. Plan een langverwachte reis of volg lessen om iets nieuws te leren.
Als u gemakkelijk realistische, niet-werkgerelateerde manieren kunt bedenken om uw dagen met plezier door te brengen, kan vervroegd pensioen iets voor u zijn. Op dezelfde manier waarop u uw pensioenbudget uitprobeert, kunt u proberen een week of langer vrij te nemen van uw werk om uw dagen door te brengen zoals u zou doen met pensioen. Als je je verveelt met lange wandelingen, tv overdag en hobby’s binnen een week, zul je zeker antsy worden als je met pensioen gaat.
Het komt neer op
Dit zijn vragen die bijna alle jonge werknemers en werknemers van middelbare leeftijd zich hebben gesteld: moet ik mijn baan opzeggen en vervroegd met pensioen gaan? Wat heb ik nodig? Hoe weet ik of ik er klaar voor ben?
Als het erom gaat te beslissen of u vervroegd met pensioen moet gaan, zijn er verschillende signalen waar u op moet letten. De wegwijzers wijzen ook op een aantal plannen die je nu kunt maken om de kans te vergroten dat je deze droom kunt vervullen als je dat uiteindelijk wilt (of nodig hebt).