Bankier of makelaar: welke carrière past bij u?

Veel succesvolle bankiers en effectenmakelaars kunnen vergelijkbare persoonlijkheidskenmerken delen die vereist zijn voor beide functies, zoals aandacht voor detail, een faciliteit met wiskunde en cijfers, en een extravert, vriendelijk en behulpzaam karakter in de omgang met het publiek. Bovendien moeten zowel bankiers als effectenmakelaars teamspelers zijn, vanwege de noodzaak van interactie met collega’s van het bedrijf. Ondanks de overeenkomsten zijn deze twee banen in de financiële dienstverlening op belangrijke punten heel verschillend als het gaat om het eigenlijke werk.

Bepalen wat een bankier doet

Bankieren is een complexe onderneming met personeel in verschillende functies. Dit zijn onder meer stemopnemers, die face-to-face met het publiek te maken hebben, administratieve, boekhoudkundige en secretariële mensen, personeel van de beveiligingsafdeling en onderhoudspersoneel. Hoewel deze werknemers in de banksector werken, kunnen ze niet zonder meer bankier worden genoemd. Voor onze doeleinden definiëren we de term bankier in grote lijnen als persoonlijke bankiers, leningfunctionarissen, filiaalmanagers en managementpersoneel hoger op de bedrijfsladder.

Een personal banker fungeert als een universele verbinding tussen de klant en de bank en levert – in de meeste gevallen – alle diensten die de klant nodig heeft. Dit kan hulp zijn bij het aanvragen van een lening of hypotheek, het kopen en inwisselen van depositocertificaten (CD’s), het storten en opnemen van geld, het controleren van rekeningtransacties en het helpen bij andere klantbehoeften. Vragen en problemen die zich voordoen tijdens klantrelaties met een bank kunnen ook worden beantwoord en opgelost door een personal banker. De positie is dus cruciaal voor het succes van een commerciële bank vanwege het nauwe en voortdurende contact met spaarders en klanten.

Veel banken bieden ook makelaarsdiensten aan voor het kopen en verkopen van aandelen, Amerikaans schatkistpapier en andere investeringsvehikels en brengen de klant een commissie in rekening voor het uitvoeren van deze transacties, die meestal worden gefaciliteerd door een persoonlijke bankier.

Opleiding vereist voor een bankcarrière

Zoals de meeste banen in de banksector, moet een personal banker een opleiding hebben gevolgd – bij voorkeur ten minste een bachelordiploma – in bedrijfskunde, financiën, boekhouding, economie, bedrijfskunde of wiskunde.

Omdat een persoonlijke bankier met het publiek omgaat, is een extravert en behulpzaam temperament wenselijk. Geduld is ook een vereiste, aangezien klanten veeleisend en ongeduldig kunnen zijn. Ervaren persoonlijke bankiers met de juiste opleiding worden vaak gepromoveerd tot posities met meer verantwoordelijkheid en hogere vergoedingen. Vestigingsmanagers en kredietmedewerkers – vaak worden de twee banen gecombineerd – hebben een meer uitgebreide achtergrond in financiën, zaken en / of boekhouding nodig. Bestuurlijke en analytische vaardigheden worden in deze functie gebruikt als de vestigingsmanager ook een kredietfunctionaris is.

Compensatie voor bankiers

Wat het management betreft, houdt de filiaalmanager toezicht op alle activiteiten van het bankfiliaal, van het onderhoud van het gebouw tot de boekhouding en de kredietafdeling. In uitzonderlijk grote bankfilialen kunnen de kredietfunctionaris of -functionarissen gescheiden zijn van de filiaalmanager.

De kredietmedewerker analyseert de kredietwaardigheid van een potentiële kredietnemer door het nettovermogen, de kredietwaardigheid, het werkverleden en de beloning van de klant, het onderpand en andere factoren die van invloed zijn op krediet te controleren.

Op het hoofdkantoor van een grote internationale of binnenlandse bank, op senior managementniveau, inclusief vice-presidenten in categorieën als klantrelaties, boekhouding, bedrijfsontwikkeling, creditcardafdeling, marketing-reclame, chief financial, chief operating of chief executive niveaus, kan zes – tot zevencijferige salarissen, plus prestatiebonussen en aandelenopties. Deze banen kunnen zeer lucratief zijn, vooral als de bank winsten en winsten boekt op eerdere kwartaal- of jaarinkomsten. Postdoctorale opleidingen, jarenlange ervaring en uitstekende successen in leidinggevende functies zijn de gebruikelijke vereisten voor deze goedbetaalde functies.

Verantwoordelijkheden van een effectenmakelaar

Een effectenmakelaar fungeert als de interface tussen investeerders, beurshandelaren en beursvennootschappen, door orders door te geven om specifieke aandelen te kopen en / of verkopen. De effectenmakelaar communiceert meestal via de telefoon met klanten, dus het temperament van een vriendelijke, extraverte verkoper is ook een vereiste voor deze functie, die zoveel openbaar contact met zich meebrengt.

Tot de belangrijkste dagelijkse taken van een effectenmakelaar behoren het onderhouden en beheren van de aandelenportefeuilles van zijn klanten, handelen namens een klant zonder overleg als de klant een discretionaire rekening heeft, het werven van nieuwe zaken en het raadplegen van de onderzoeksafdeling van zijn beursvennootschap om te bepalen de beste transacties – het kopen en of verkopen van specifieke aandelen – voor zijn klanten. In veel gevallen kan de makelaar ook optreden als financieel adviseur.

Opleidingsvereisten en salarissen voor een effectenmakelaar

Een universitair diploma op een of ander zakelijk of financieel gebied is wenselijk, maar niet noodzakelijk om effectenmakelaar te worden. Er zijn ook licentievereisten om effectenmakelaar te worden, waaronder een onderzoek om een ​​erkende General Securities Registered Representative te worden. Dit geeft de licentiehouder het recht om namens klanten op te treden als makelaar, bekend als de Series 7.

Omdat de vergoeding van een effectenmakelaar grotendeels gebaseerd is op provisies, kunnen de inkomsten theoretisch onbeperkt zijn. Makelaars die grote rekeningen beheren, inclusief institutionele portefeuilles of pensioenfondsrekeningen, kunnen een inkomen van zes en zeven cijfers verdienen.

Het komt neer op

Het belangrijkste verschil tussen een bankier en een makelaar is dat de bankier een administrateur is en de makelaar een verkoper. Hoewel persoonlijke bankiers contact hebben met het publiek, zijn het meestal geen verkopers. Bankpersoneel dat tot taak heeft nieuwe klanten te genereren of deposito’s te genereren, kan worden gecategoriseerd als verkopers omdat zij bankdiensten op de markt brengen.

Een van de overeenkomsten tussen bankiers en effectenmakelaars is de vereiste dat beiden teamspelers moeten zijn vanwege de noodzaak van interactie met ondersteunend en toezichthoudend personeel in de zeer gestructureerde bedrijfsomgeving van banken en beursvennootschappen. Effectenmakelaars zijn verantwoording verschuldigd aan hun klanten. En zelfs de president van een grote multinationale bank is verantwoording verschuldigd aan zijn raad van bestuur en uiteindelijk aan aandeelhouders. Beide beroepen bieden potentieel substantiële compensatie voor werknemers die afstuderen buiten de instap- en middenpositie en blijk geven van toewijding, bekwaamheid, integriteit en productiviteit.