Beste strategie voor besparingsdoelen op korte termijn
Omdat iedereen weet hoe belangrijk het is om te sparen voor hun pensioen, zijn de meeste investeerders gericht op het leveren van een bijdrage aan IRA’s, 401 (k) s en andere ” nest egg ” -investeringen. Maar hoe zit het met besparingsdoelen op korte termijn? Misschien wilt u in de komende jaren een reisfonds opzetten of genoeg geld sparen om een boot of vakantiehuis te kopen. Of misschien maakt u zich gewoon zorgen over het opbouwen van een liquide spaarportefeuille als noodfonds.
Als u van plan bent om binnen drie tot vijf jaar een grote aankoop te doen of als u een fonds wilt opbouwen voor nood- of luxedoeleinden, dan wilt u een kortetermijnspaarstrategie bedenken om dat doel te bereiken. Hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden bij het opstellen van uw plan.
Overweeg eerst het risico
Portefeuilles met liquide spaargelden proberen de beleggingen met het laagste risico en het hoogste rendement op de markt te identificeren. Dus als het gaat om kortetermijnsparen, moet u de dingen een beetje anders aanpakken dan voor langetermijnpensioen- en investeringsdoelen.
Stel dat u van plan bent over 10 tot 15 jaar met pensioen te gaan. In dit geval, uw financieel adviseur zal waarschijnlijk adviseren een divers pensioen portfolio bestaande uit ten minste 60% van de aandelen. Met zo’n groot tijdsbestek, als de aandelenmarkt een klap krijgt, is er voldoende tijd voor uw portefeuille om terug te kaatsen.
Aan de andere kant, als u iets wilt sparen in de niet zo verre toekomst, moet u risicovolle beleggingen zoals aandelen vermijden. Waarom? Omdat een dip in de aandelenmarkt uw spaargeld teniet zou kunnen doen, en drie tot vijf jaar waarschijnlijk niet lang genoeg zal zijn om uw investering te herstellen van de neergang. Dat betekent dat je die reis naar Europa of je strandhuisje vaarwel moet kussen.
Hoewel beleggingen met een laag risico, die over het algemeen als veilige havens worden beschouwd, doorgaans maandelijks een stabiel voorspelbaar rendement opleveren, kan dit enigszins fluctueren. Als zodanig kunnen beleggers die op korte termijn liquiditeit zoeken, zwaarder willen overwogen in markten met risico-afwijkende markten waar de spaartarieven hoger zijn, aangewakkerd door het rentebeleid van de Federal Reserve.
Spaarrekening
De meeste consumenten zijn bekend met betaal- en spaarrekeningen van standaardbanken. Het overstijgen van deze initiële platforms kan echter een geweldige eerste stap zijn voor nieuw geïnspireerde kortetermijnbeleggers. Als u wat onderzoek doet om de beste spaarrekeningen in uw regio te vinden, kunt u opbrengsten van 2% tot 5% opleveren op standaard spaarrekeningproducten. Veel lokale banken bieden spaarcontracten met een hoog rendement aan. Er zijn ook veel online opties. Deze platforms bieden doorgaans geldmarktrekeningen en hoogrentende depositocertificaten aan, die ook vaak worden geassocieerd met hoogrentende spaargelden.
De voordelen van obligaties
Om een spaardoel op korte termijn te bereiken, wilt u misschien eens kijken naar obligaties. Obligaties volgen over het algemeen hoogrentende besparingen als de volgende stap in kortetermijnbeleggingen met een laag risico, waarbij staatsobligaties de veiligste zijn. Een obligatie is een schuldinvestering waarbij u in wezen geld leent aan de overheid, een overheidsinstantie of een bedrijfsentiteit. Obligaties worden gebruikt door bedrijven, staten en steden om geld in te zamelen voor een verscheidenheid aan projecten en initiatieven. Gedurende een bepaalde periode verdient u een variabele of vaste rente op een obligatie. Bij individuele obligatiebeleggingen kunt u uw obligaties aanhouden tot het einde van de looptijd of ze vaak verkopen op open marktbeurzen.
Een van de belangrijkste voordelen van obligaties is dat de rente-inkomsten over het algemeen hoger zijn dan die van een spaarrekening. Bovendien kunt u obligaties uitkiezen die vervallen en in de nabije toekomst op een bepaalde datum beschikbaar zullen zijn. Dit biedt veel zekerheid zonder het risico van voorraden. Veel beleggers kunnen er ook voor kiezen om te beleggen in beheerde obligatiefondsen, die kunnen worden onderverdeeld in veel verschillende risicoklassen en looptijdsegmenten.
Obligaties hebben echter hun eigen kanttekeningen, met name in markten met hoge rente of risicovolle markten waar de rente stijgt. Wanneer de rendementen op nieuwe uitgiftes stijgen, dalen de prijzen van bestaande obligaties, waardoor de handelswaarde van obligaties op de secundaire markt daalt. Bij beheerde fondsen kan dit effect worden versterkt doordat beheerders een gediversifieerde portefeuille van obligaties met nauw gecorreleerde volatiliteit aanhouden. Obligaties zijn dus vooral belangrijk voor de kortetermijnbelegger om te volgen in risicovolle markten om het kortetermijnrendement te optimaliseren.
Product selectie
Op de markt zijn er verschillende beleggingsproducten die gericht zijn op korte termijn- of liquiditeitsgedreven beleggers. Vastrentende beleggingen zullen over het algemeen tot de beste productopties behoren, omdat ze een inkomen bieden met een laag risico. Investeren voor inkomen in aandelen kan ook een optie zijn voor kortetermijnbeleggers die bereid zijn om hogere inzetten te doen. Investeringen in largecapwaarde-inkomsten vormen vaak de volgende laag van opties met een laag risico met inkomen, waardoor de liquiditeitsdoelstellingen van veel beleggers op korte termijn worden ondersteund.
Het komt neer op
Aangezien u wilt sparen voor kortetermijndoelen, is het belangrijk om uw beleggingen verstandig te kiezen en op de hoogte te blijven van marktveranderingen in het segment van beleggingen met een laag risico van de markt. Als u binnen drie tot vijf jaar toegang wilt hebben tot het geld, zijn investeringen met een hoog rendement en een laag risico uw beste keuze, en zijn de meeste aandeleninvesteringen te riskant. Het beheren van een kortetermijnportefeuille met een beperkt aantal aandelenbeleggingen, met name in de categorie van largecapwaarde-inkomsten, kan echter een manier zijn om enig rendement te verhogen.