Deken Hypotheek
Wat is een algemene hypotheek?
De term algemene hypotheek verwijst naar een enkele hypotheek die twee of meer stukken onroerend goed dekt. Het onroerend goed wordt bij elkaar gehouden als onderpand op de hypotheek, maar de individuele stukken van het onroerend goed kunnen worden verkocht zonder de volledige hypotheek te vervallen.
Algemene hypotheken maken het gemakkelijker om financiering voor meerdere eigendommen te krijgen dan dat u talloze hypotheken moet afsluiten.
Belangrijkste leerpunten
- Een algemene hypotheek is een enkele hypotheek die betrekking heeft op twee of meer stukken onroerend goed.
- Het onroerend goed wordt bij elkaar gehouden als onderpand, maar de individuele eigendommen kunnen worden verkocht zonder de volledige hypotheek te vervallen.
- Algemene hypotheken worden vaak gebruikt door ontwikkelaars, investeerders in onroerend goed en flippers.
- Een primair voordeel van een algemene hypotheek is dat de lener hierdoor meer contant geld bij de hand heeft – een vastgoedeigenaar kan bijvoorbeeld besparen op kosten die gepaard gaan met het aanvragen en afsluiten van meerdere hypotheken.
- Tot de valkuilen van algemene hypotheken behoren onder meer hogere gemiddelde kosten dan bij een traditionele hypotheek.
Inzicht in algemene hypotheken
Een algemene hypotheek is een geweldig alternatief dat kan worden gebruikt om de aankoop van meerdere eigendommen te financieren, vooral voor ontwikkelaars, vastgoedinvesteerders en flippers. Algemene hypotheken, ook wel algemene leningen genoemd, worden doorgaans afgesloten om de kosten te dekken van het kopen en ontwikkelen van land dat leners van plan zijn op te splitsen in afzonderlijke percelen. In veel gevallen verwerven leners eigendommen binnen een grote aankoop die ze in afzonderlijke delen willen verkopen.
Flippers kunnen bijvoorbeeld algemene hypotheken zoeken om snel te handelen en te profiteren van kansen die ze in de markt zien. Als de belegger meerdere eigendommen identificeert die hij wil verwerven, opknappen en weer op de markt wil brengen, kan een algemene hypotheek meer speelruimte bieden om dergelijke acties mogelijk te maken.
De clausules van een dergelijke hypotheek kunnen het mogelijk maken om de eigendommen door te verkopen wanneer nieuwe kopers zich individueel melden. Afhankelijk van de voorwaarden van de algemene hypotheek, kan het al dan niet nodig zijn om de lening te herfinancieren wanneer afzonderlijke eigendommen worden verkocht.
Bedrijven met meerdere locaties die ze willen bezitten en exploiteren, kunnen ook op zoek gaan naar algemene hypotheken. Dit kan van toepassing zijn op vastgoedontwikkelaars die investeren in commercieel of residentieel vastgoed, zoals appartementsgebouwen of meergezinswoningen.
De meeste algemene hypotheken worden geleverd met een vrijgaveclausule. Deze clausule bevrijdt de lener van het deel van de lening dat al is betaald. Dus wanneer de lener een stuk onroerend goed verkoopt dat onder de lening valt, kunnen ze dit geld gebruiken om een ander onroerend goed te kopen.
Dit is gebruikelijk voor ontwikkelaars die land ontwikkelen en nieuwe huizen bouwen en verkopen. Zodra de huizen aan het publiek zijn verkocht, kunnen de ontwikkelaars het geld gebruiken om nieuwe percelen grond te kopen in plaats van de lening af te betalen.
Algemene hypotheken worden geleverd met vrijgaveclausules waarmee ze eigendommen kunnen verkopen en het geld kunnen gebruiken om nieuwe te kopen in plaats van de lening af te betalen.
Voordelen en nadelen van een algemene hypotheek
Voordelen
Een van de belangrijkste voordelen van het afsluiten van een algemene hypotheek is dat de lener hierdoor meer contant geld bij de hand heeft. Een vastgoedeigenaar kan bijvoorbeeld besparen op verschillende kosten die samenhangen met het aanvragen en afsluiten van meerdere hypotheken. De eigenaar van het onroerend goed hoeft slechts één set vergoedingen te betalen voor de algemene hypotheek in plaats van afzonderlijke vergoedingen voor elk onroerend goed.
De totale algemene hypotheek kan ook profiteren van betere rentetarieven of kan eenvoudigweg worden onderhandeld om gunstiger voorwaarden te bieden dan dat u afzonderlijk onderhandelde leningen moet betalen. Dit zou meer kapitaal kunnen vrijmaken als het de omvang van de maandelijkse betalingen vermindert, wat hen op zijn beurt meer middelen zou kunnen bieden om meer onroerend goed te kopen.
Nadelen
Maar er zijn ook valkuilen bij dit soort financiering. Zo zijn de kosten doorgaans hoger dan bij een traditionele hypotheek. Aangezien het geleende bedrag hoger kan zijn – vanwege het aantal betrokken eigendommen – kan het zijn dat de geldschieter een hogere aanbetaling vraagt om de financiering veilig te stellen.
De voorwaarden van de lening verschillen ook van traditionele hypotheekleningen. Kredietverstrekkers kunnen van de lener verlangen dat hij een ballonbetaling doet. Dat wil zeggen dat ze mogelijk de volledige lening binnen een bepaalde periode moeten afbetalen.
Als de eigenaar in gebreke blijft op één eigenschap, heeft de impact mogelijk niet alleen betrekking op die ene eigenschap. Het kan zelfs een situatie veroorzaken waarin de geldschieter de controle kan krijgen over alle eigendommen die door de hypotheek worden gedekt.